Решение № 2-1182/2018 2-1182/2018 ~ М-762/2018 М-762/2018 от 3 мая 2018 г. по делу № 2-1182/2018

Дело №2-1182/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 мая 2018 года г. Саратов

Октябрьский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Забайлович Т.В.,

при секретаре Эндрусенко М.А.,

с участием:

представителя истца ФИО1: ФИО2, представившего доверенность от <дата>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК Ренессанс Жизнь», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ООО ХКФ Банк о взыскании страхового возмещения, о взыскании компенсации морального вреда, о взыскании судебных издержек,

установил:

ФИО1 обратилась с исковыми требованиями к ООО «СК Ренессанс Жизнь», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ООО ХКФ Банк о взыскании страхового возмещения, о взыскании компенсации морального вреда, о взыскании судебных издержек, в обоснование которых указала, что <дата> между ФИО и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № от <дата>. Одновременно с заключением кредитного договора был заключен договор страхования заемщиков кредита с ООО «Ренессанс Жизнь», полис № сроком на 1800 дней. По условиям указанного договора были застрахованы риски: смерть застрахованного по любой причине; получения инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая. Выгодоприобретателем по договору страхования является, застрахованный (ФИО), а в случае смерти застрахованного выгодоприобретателем признаются наследники застрахованного в соответствии с действующим законодательством.

<дата> наступил страховой случай, скончался ФИО. Причина смерти явилась острая сердечно-сосудистая недостаточность, острый инфаркт миокарда. Наследником по закону умершего, стал истец.

<дата> ФИО1 обратилась с требованиями к ООО «СК Ренессанс Жизнь» о признании события страховым случаем и выплате страховой суммы в размере 440 000 рублей.

<дата> истец повторно обратился с заявлением о наступлении страхового случая и с требованием выплатить страховое возмещение, но по неизвестным истцу причинам до настоящего времени страховая выплата не произведена, требования остались без удовлетворения.

На основании изложенного, истец просит суд, взыскать с ООО «СК Ренессанс Жизнь» страховое возмещение в размере 440 000 руб., моральный вред в размере 50 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 руб..

В судебное заседание истец ФИО1, не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «СК Ренессанс Жизнь» и представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «ХКФ Банк» не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ.

Представитель истца не возражал рассмотреть дело в отсутствии истца и представителей ответчика и третьего лица.

Принимая во внимание мнение представителя истца и, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца и представителей ответчика и третьего лица.

В судебном заседании представитель истца поддержал в полном объеме заявленные требования просил удовлетворить, дав пояснения аналогично изложенным в иске.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из материалов дела <дата> между ФИО (мужем истца) и третьим лицом - ООО "ХКФ Банк" был заключен кредитный договор №.

В соответствии с договором, ООО "ХКВ Банк" (3-е лицо) предоставило ФИО (мужу истца) кредитные средства на общую сумму 447 520 рублей, из которых 400 000 руб. - к выдаче кредита, а 47 520 рублей - на оплату страхового взноса на личное страхование.

Кредитный договор с Банком Хоум кредит был заключен с условием личного страхования заемщика.

<дата> между страхователем - ФИО (мужем истца) и ООО СК "Ренессанс Жизнь" (ответчиком) заключен договор страхования жизни заемщиков, что подтверждается страховым полисом №.

<дата> страхователь ФИО <дата> г.р. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от <дата>

Согласно справке о смерти № от <дата> смерть страхователя ФИО наступила из-за острой сердечно-сосудистой недостаточности, острый инфаркт миокарда.

Наследником после смерти ФИО является его супруга ФИО1, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от <дата> №

<дата> ФИО1 обратилась с требованиями к ООО «СК Ренессанс Жизнь» о признании события страховым случаем и выплате страховой суммы в размере 440 000 рублей.

<дата> истец повторно обратилась к ООО «СК Ренессанс Жизнь» с заявлением о наступлении страхового случая и с требованием выплатить страховое возмещение, но до настоящего времени страховая выплата не произведена, требования остались без удовлетворения.

По правилам ст. 943 ГК Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

По смыслу указанных норм, условия, изложенные в правилах страхования, не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленными законом.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК Российской Федерации и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Пункт 2 статьи 9 данного Закона определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно пункту 1 указанной статьи страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 962, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации. К ним относятся: наступление страхового случая вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, воздействия ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, умышленного непринятия страхователем мер по уменьшению убытков.

Таким образом, возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрена исключительно законом.

Между тем, каких-либо доказательств, подтверждающих факт наступления страхового случая вследствие умысла застрахованного лица, сокрытия им факта наличия болезни в ходе судебного разбирательства не представлено и судом не добыто.

В связи с чем, с Общества с ограниченной ответственностью «СК Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 подлежит взысканию страховое возмещение в размере 440 000 руб..

Согласно Полисным условиям по программе страхования жизни заемщиков кредита для получения страховой выплаты Застрахованный (Выгодоприобретатель, законный представитель) обязан предоставить документы, подтверждающие факт наступления страхового случая: выгодоприобретатель (в связи со смертью застрахованного): оригинал страхового полиса и всех дополнительных соглашений к нему, ноториально заверенное заявление на страховую выплату, составленной страховщиком формы, с указанием полных банковских реквизитов Выгодоприобретателя; документ, удостоверяющий личность получателя страховой выплаты; нотариально заверенную копию свидетельства о смерти застрахованного; нотариально заверенную копию справки о смерти застрахованного; копию медицинского заключения о причине смерти, заверенную учреждением его выдавшим, либо нотариально заверенную копию; иные документы, необходимые для установления причин и характера события, имеющего признаки страхового случая заверенные надлежащим образом копии постановлений о возбуждении уголовного дела, об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, постановлении предварительного следствия по делу, иные документы из правоохранительных органов, копию постановления суда, акт о несчастной случае на производстве по форме Н-1 и т.д.).

В соответствии с п.10.6 Полисным условиям по программе страхования жизни заемщиков кредита, если представленные Страхователем (Выгодоприобретателем) документы не подтверждают наличие страхового случая, а получение Страховщиком дополнительных документов или проведение независимой экспертизы стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя), Страховщик вправе отказать в страховой выплате.

Согласно п.10.7 в течение 10 рабочих дней с даты получения документов, а также любых письменных документов запрошенных Страховщиком и устанавливающих факт наступления страхового случая, Страховщик принимает решение об отказе в страховой выплате, о чем письменно сообщает Страхователю.

Однако, в ходе рассмотрения дела со стороны ответчика не было представлено доказательств, подтверждающие направление в установленные сроки ФИО1 письменного отказа в страховой выплате.

Статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», установлено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Таким образом, при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком прав истца, как потребителя, с учетом принципа разумности и справедливости, характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, суд пришел к выводу об удовлетворении в части исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда, а именно в размере 3 000 рублей.

В силу части 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исходя из указанных положений законодательства Российской Федерации, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Так, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 221 500 руб. (440 000 + 3000 : 2 = 221 500 руб.).

Согласно положениям статей 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

Также в соответствии со ст. ст. 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку исковые требования удовлетворены, с учетом принципа разумности и справедливости, затраченного представителем времени на составление искового заявления и подачи его в суд, участия представителя в судебных заседаниях, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 руб.

В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить в части.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «СК Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 440 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., штраф в размере 221 500 руб., расходы по оплате услуг представителя 10 000 руб..

В удовлетворении остальной части иска, отказать.

На решение суда может быть подана в Саратовский областной суд апелляционная жалобы через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня изготовления решения суда в мотивированной форме.

Судья /подпись/ Т.В. Забайлович