Решение № 2-2211/2025 2-2211/2025~М-1471/2025 М-1471/2025 от 2 октября 2025 г. по делу № 2-2211/2025

УИД 69RS0040-02-2025-010099-98

Дело № 2-2211/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2025 года г. Тверь

Центральный районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Кузьминой Т.В.,

при помощнике судьи Сычёвой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что 17 февраля 2022 года ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Договор заключен путем подачи заявки на получение кредита и перечисление кредитных денежных средств, используя установленное на мобильный телефон мобильное приложение «ВТБ-Онлайн». Заемщиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно не позднее даты, установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Ответчик обязан уплатить истцу сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 18 марта 2024 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом отказа от взыскания с должника штрафных санкций составила 273244 рублей 90 копеек, из которых 193927 рублей 79 копеек - основной долг, 73374 рубля 36 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 5942 рубля 75 копеек– пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Просит взыскать с ФИО1 В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 17 февраля 2022 года № в общей сумме по состоянию на 18 марта 2024 года включительно в размере 273244 рублей 90 копеек, из которых 193927 рублей 79 копеек - основной долг, 73374 рубля 36 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 5942 рубля 75 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, расходы по оплате госпошлины в сумме 9197 рублей.

В судебное заседание представитель истца - Банка ВТБ (ПАО) не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом, заявлением просила рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, будучи извещенной дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом, об отложении дела слушанием не просила, заявлением представитель по доверенности ФИО2 исковые требования признал в полном объеме, указав, что кредитный договор ответчиком заключался, денежные средства были получены.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

При этом согласно ст. 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

04 декабря 2017 года ФИО1 было заполнено Заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО), согласно которому она просила предоставить ей комплексное обслуживание в ВТБ 24 (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) и подключить базовый пакет услуг:

- открыть мастер-счет в российских рублях и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО),

- предоставить доступ к ВТБ24-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ24-онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО),

- предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на его имя в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания.

- направлять пароль для доступа в ВТБ24-Онлайн, смс-коды, сообщения в рамках смс-пакета базовый на мобильный телефон клиента, указанный в разделе «контактная информация» настоящего заявления,

- выдать УНК и пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО).

При этом собственноручной подписью ответчик подтвердила, что, заполнив и подписав заявление, она присоединяется к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ 24 (ПАО), в том числе к действующей редакции к Правилам предоставления ВТБ24-Онлайн физическим лицам в Банке ВТБ 24 (ПАО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ 24 (ПАО), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые Банком ВТБ 24 (ПАО), в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, указав, что все вышеуказанные положения разъяснены ей в полном объеме и понятны, а заявление вместе с Правилами и тарифами представляет собой договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ 24 (ПАО).

Заявлением клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) указан УНК № 947080, являющийся логином для входа в ВТБ24-Онлайн.

Банком ВТБ (ПАО) ФИО1 был открыт счет №, которым истец в течение длительного времени пользовался.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор о комплексном обслуживании физических лиц, данное обстоятельство не оспаривалось ответчиком.

В рамках указанного договора ФИО1 имела право совершения банковских операций через систему дистанционного обслуживания.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием системы «ВТБ-Онлайн», регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) установлено, что договор комплексного обслуживания (ДКО) - договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО), заключенный между банком и клиентом. Договор комплексного обслуживания позволяет клиенту пользоваться банковскими продуктами, в том числе, дистанционно без посещения офисов банка, и связан с техническими решениями и возможностям оказания банковских услуг. Клиент по своему усмотрению может пользоваться комплексным обслуживанием и предоставленными в соответствии с договором комплексного обслуживания услугами.

Простая электронная подпись (ПЭП) - электронная подпись, сформированная клиентом для подписания электронного документа в системе ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего электронный документ; распоряжение - поручение клиента в виде документа на бумажном носителе или в виде электронного документа, составленное клиентом по форме, установленной банком, и содержащее указание клиента банку о совершении операций по счету. Распоряжение может быть сделано клиентом в офисе банка, а также направлено в банк посредством системы ДБО в соответствии с договором ДБО: услуги банка – услуга, предоставляемая банком по заключению соглашений, договоров на предоставление брокерских/депозитарных и иных услуг.

Аутентификация - процедура проверки соответствия указанных клиентом данных, (в том числе, но не ограничиваясь: данных, предоставленных в целях идентификации/установления личности, средств подтверждения), предъявленному им идентификатору при предоставлении клиенту дистанционного банковского обслуживания. Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов банка (паспортные данные клиента, пароль, УНК, личный код, логин, номер карты клиента, номер банковского счета, счета вклада). Каналы дистанционного доступа - каналы связи, посредством которых осуществляется дистанционное банковское обслуживание, в том числе для целей предоставления в банк распоряжений/заявлений п/у/ (Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Согласно п. 1.10 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) электронные документы, подтвержденные (подписанные) клиентом с помощью средства подтверждения, а со стороны банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица банка, переданные сторонами с использованием системы дистанционного банковского обслуживания:

- удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку;

- равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью сторон и порождают аналогичные им права и обязанности сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров;

- не могут быть оспорены или отрицаться сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в банк с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, каналов дистанционного доступа или оформлены в электронном виде;

- могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам.

Как установлено в судебном заседании, заявлением от 17 февраля 2022 года, поданном в электронном виде через «ВТБ-Онлайн», ФИО1 просила выдать ей расчетную карту с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) следующего типа - кредитная карта «карта возможностей», собственноручной подписью подтвердила, что анкета-заявление вместе с Правилами, Сборником тарифов и процентных ставок для физических лиц по банковским картам ВТБ (ПАО), Условиями предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) к договору о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО), надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и банком, представляют собой смешанный договор, содержащий условия договора о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) и условия договора потребительского кредита в форме овердрафт, ознакомлена и согласна со всеми условиями договора и обязуется их неукоснительно соблюдать.

17 февраля 2022 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 в электронной форме был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 200000 рублей, срок действия договора – 17 февраля 1952 года, дата возврата кредита – 17 февраля 1952 года, процентная ставка – 25,9 % годовых, размер минимального платежа – 3 % от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных процентов за пользование овердрафтом, за просрочку начисляется неустойка – 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом заемщик подтвердил, что согласен с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (Общие условия).

Согласно п. 1.14 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) договор для карт с установленным лимитом овердрафта – смешанный договор, содержащий условия о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) и условия договора потребительского кредита в форме овердрафт (кредитный договор), состоящий из Индивидуальных условий, Правил и Тарифов банка.

Для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на карточном счете банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме, не превышающей лимит овердрафта, установленный в Индивидуальных условиях. Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода внести/обеспечить на карточном счете, указанном в Индивидуальных условиях, сумму в размере не менее минимального платежа. Клиент обязуется осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном договором, погасить задолженность перед банком при наступлении окончательного срока возврата кредита, установленного в Индивидуальных условиях (п.п. 3.5. 5.4., 7.1.1).

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредит в полном объеме, что подтверждается материалами дела.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 не исполняла свои обязательства в соответствии с условиями кредитного договора в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Письмом банка от 25 января 2024 года ФИО1 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в размере 313346 рублей 93 копеек по кредитному договору № в срок не позднее 15 марта 2024 года.

Однако, задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена.

На 18 марта 2024 года включительно задолженность по кредитному договору от 17 февраля 2022 года № с учетом снижения штрафных санкций составляет 273244 рубля 90 копеек, из которых 193927 рублей 79 копеек- основной долг, 73374 рубля 36 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 5942 рубля 75 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Размер задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, собственный расчет не представлен.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору и опровергающих расчет истца, суду не представлено.

Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Суд принимает признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 17 февраля 2022 года № в размере 273244 рублей 90 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска Банком ВТБ (ПАО) оплачена государственная пошлина в размере 9197 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 338294 от 16 июня 2025 года и № 154245 от 11 апреля 2024 года, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 17 февраля 2022 года № по состоянию на 18 марта 2024 года включительно в размере 273244 рублей 90 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9197 рублей, а всего 282441 (двести восемьдесят две тысячи четыреста сорок один) рубль 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Центральный районный суд г. Твери в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.В. Кузьмина

Решение в окончательной форме изготовлено 03 октября 2025 года.

Председательствующий Т.В. Кузьмина