Решение № 2-299/2018 2-299/2018 ~ М-220/2018 М-220/2018 от 7 июня 2018 г. по делу № 2-299/2018

Дело № 2 – 299/18 г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2018 года с. Иволгинск

Иволгинский районный суд Республики Бурятии в составе судьи Фалилеевой М.Н., при секретаре Шаглановой З.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, суд

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплаченной госпошлине в размере <данные изъяты> руб. В в обосновании указав, что 13.12.2012г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средства в размере <данные изъяты> руб. При подписании анкеты-заявления на кредит/заявление на активацию карты, должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка, подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору, однако, заемщик погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании иск не признал, суду пояснила, что действительно брала кредит в ПАО КБ «Восточный». Последний платеж производила в январе 2014года, более денежные средства не платила, считает, что истцом пропущен срок исковой давности за обращением в суд. С января 2014года по данному кредиту к ней не предъявляли претензий, не требовали оплаты, просит применить сроки исковой давности, отказать в удовлетворении иска.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК Российской Федерации).

В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п. 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).

В силу положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ОАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключили смешанный кредитный договор в форме овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек, с процентной ставкой 20,0% годовых, согласно анкете- заявлению сроком на 36 месяцев, а по заявлению на заключение соглашения до востребования, должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных в соответствии с соглашением и типовыми условиями кредитования счета.

Получение ответчиком банковской карты подтверждается материалами дела, не отрицается ответчиком. В рамках указанного договора ответчик обязался погашать кредитную задолженность в соответствии с типовыми условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов ежемесячными платежами. (типовые условия предоставления кредита в форме овердрафта истцом не представлены).

В соответствии с п. 1.2 Общих условий предоставления овердрафта по состоянию на 07.12.2017года банк предоставляет клиенту лимит кредитования, установленный в индивидуальных условиях.

В соответствии с п.п. 3.1 Общих условий предоставления овердрафта кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств, в соответствии с п. 3.2 клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Счет выписку к индивидуальным условиям кредитования, содержащую дату ежемесячного платежа и размер минимального обязательного платежа истец не предоставил.

В соответствии с условиями кредитования ответчик согласился, что платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равному 1 месяцу. Дата начала первого платежного периода начинается с даты активации карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

В соответствии с условиями Общих условий предоставления овердрафта погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения ежемесячно минимальных обязательных платежей, путем размещения денежных средств на текущем счете в течении специально установленного для этого платежного периода.

В соответствии с общими условиями кредитования счета до 30.06.2014года п. 5.1.11 и общими условиями предоставления овердрафта п. 4.1.9 при наличии просрочки уплаты сумм основного долга и/или процентов более чем 60(календарных) дней, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы долга.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43).

На основании ч. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

В силу ст. 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. Правила статей 195, 198 - 207 настоящего Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Истцом ПАО КБ «Восточный», заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. основной долг, <данные изъяты>. проценты за пользование кредитом, расходы по уплаченной госпошлине в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> руб.

В обосновании своих требований указывает на заключение ответчиком договора, согласие – заявки на открытие банковских счетов и согласие с тарифами банка, воспользовался предоставленными и услугами, согласно которого ответчику предоставлены денежные средства <данные изъяты>. В связи с несвоевременным погашением задолженности, возникла задолженность как по основному долгу, так и по процентам за пользование овердрафтом.

ФИО1 оформила соглашение на кредитование ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписки из лицевого счета получила наличные средства ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Более снятие наличных денежных средств, либо оплату товаров картой не производила. Последний платеж, был произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. В 2017году с ответчика удерживались денежные средства по судебному приказу мирового судьи судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ по другому кредитному договору. Распределение денежных средств банком на погашение задолженности в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, не могут быть расценены как согласие ФИО1 с задолженностью и её частичное погашение, а также обращение банком в к ответчику за погашением задолженности, официальных писем, заявлений банком не направлялось, заявлений о выдаче судебного приказа не направлялось, опровержение обратного суду не представлено.

Согласно заявлению на выпуск карты началом расчетного и платежного периода является 14 число каждого месяца, соответственно на ДД.ММ.ГГГГ банк знал об образовавшейся просрочке свыше 60 календарных дней. С момента возникновения просрочки по платежам свыше 60 календарных дней, и возникновения права предъявления требования об оплате долга в полном объеме истек срок исковой давности как с момента образования просрочки свыше 60 дней ДД.ММ.ГГГГ, так и с момента оговоренного срока возможности предъявить требование о возврате долга в количестве 180 дней истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно анкете- заявлению срок предоставления кредита должен был составлять 36 месяцев, то есть 3 года. Поскольку сумма основного долга в виде овердрафта в сумме <данные изъяты>.(согласно выписке по счету) возникла на карте ответчика не позднее ДД.ММ.ГГГГ, возврат задолженности и платы за овердрафт по Условиям банка должен был быть произведен не позднее ДД.ММ.ГГГГ ежемесячными платежами. С ДД.ММ.ГГГГ начинается течение срока исковой давности по обязательству возврата овердрафта и процентов за пользование им. Следовательно, последним днем срока исковой давности являлось ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время никакие платежи по кредитному договору лично ФИО1 не производились, никакие суммы в пользу ПАО КБ «Восточный» на основании соответствующих решений суда не взыскивались, соответственно течение срока исковой давности не прерывалось. Таким образом, срок исковой давности по требованиям истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга пропущен.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям(неустойка, залог, поручительство и т.п.). Следовательно, в связи с истечением срока исковой давности по основному долгу, истек срок исковой давности и по требованию о выплате процентов и неустойки.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока. (ст. 200 ГК РФ)

Принимая во внимание, что с момента возникновения права требования к должнику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к моменту предъявления истцом иска в суд 11.04.2018год, направленного ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истек, соответственно истек срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование овердрафтом, в связи с чем в удовлетворении исковых требований необходимо отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-195 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.

Решение изготовлено 13.06.2018года

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Председательствующий судья: М.Н. Фалилеева