Решение № 2-7374/2019 2-7374/2019~М-6674/2019 М-6674/2019 от 18 сентября 2019 г. по делу № 2-7374/2019

Дело №

86RS0№-21


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2019 г. <адрес>

Сургутский городской суд <адрес> – Югра в составе: председательствующего Рудковской О.А.,

при секретаре Мягковой Р.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО Банком «ВТБ» был заключен кредитный договор №. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ год.

Страховая премия по договору страхования составила 42056 руб.

ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ была погашена, в связи с чем просит расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, взыскать с ответчика в пользу истца страховую премию в размере 38502 руб., неустойку в размере 47355 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 21 500 руб., штраф.

В судебном заседании истец ФИО1, его представитель ФИО5, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержали по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Представитель третьего лица ПАО «Банк ВТБ» ФИО6 просила в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Заслушав истца, представителя истца, третьего лица, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно статьям 309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события ( страхового случая).

Таким образом, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Как следует из пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договор.

Специальной нормой закона, регулирующей правоотношения в сфере страхования, установленной пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Банком «ВТБ» был заключен кредитный договор №, согласно которому истцу предоставлен кредит в размере 292 056 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 11,7 % годовых.

Согласно полису Программа «Лайф+» ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком ООО СК «ВТБ Страхование» и страхователем ФИО1 заключен договор страхования, сроком действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховая сумма 292 056 руб., страховая премия 42 056 руб. Подписание истцом указанного заявления и подключение истца к Программе страхования не оспаривается сторонами.

Так из пункта 6.1 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» следует, что договор страхования прекращает свое действие в отношении конкретного застрахованного в следующих случаях: 6.1.1. исполнения страховщиком обязательств по Договору страхования в отношении конкретного Застрахованного в полном объеме; 6.1.2. прекращения Договора страхования по решению суда; 6.1.3. в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Из пункта 6.2 Условий страхования следует, что страхование, обусловленное Договором страхования, прекращается в отношении конкретного Застрахованного до окончания срока страхования, если после вступления Договора страхования в силу в отношении конкретного Застрахованного возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным чем страховой случай (например, смерть Застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай или болезнь). При прекращении страхования в случаях, указанных в п. 6.2 Условий, возврат части страховой премии Страхователю осуществляется Страховщиком (уполномоченным представителем) в течение 15 рабочих дней со дня предоставления Страхователем необходимых документов.

Указание Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (в редакции, действовавшей с ДД.ММ.ГГГГ - на момент возникновения спорных правоотношений), предусматривавшее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы.

Вместе с тем, с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной премии, истец обратился в ООО «СК «ВТБ Страхование», направив его почтой ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока, предусмотренного для добровольного отказа. Претензия оставлена ООО СК «ВТБ Страхование» без удовлетворения.

С учетом срока для обращения за расторжением договора страхования, который пропущен, а досрочное погашение кредита не влечет досрочного прекращения договора страхования, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» суммы страховой премии.

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной сторон такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Оснований для расторжения договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ не имеется.

Требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и взыскании штрафа в размере 50 % являются производными от основных требований, следовательно, основания для их удовлетворения отсутствуют.

Оснований, для взыскания судебных расходов, также не имеется.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в суд <адрес>-Югры путем подачи жалобы в Сургутский городской суд.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.А.Рудковская