Решение № 2-698/2023 от 24 декабря 2023 г. по делу № 2-698/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Бутаковой О. А.

при секретаре Таланкиной А. С.

рассмотрел в открытом судебном заседании 25 декабря 2023 года в г. Катайске Курганской области гражданское дело № 2-698/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в Домодедовский городской суд Московской области о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 09.09.2021 в размере 89 114,12 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 873,42 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, поскольку в результате реорганизаций ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», а 05.12.2014 наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством (ПАО). 09.09.2021 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 90000,00 руб. под 0 % годовых сроком на 120 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки возврата. Пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено право банка потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.08.2022 и составила 282 дня. По состоянию на 23.06.2023 общая сумма задолженности составляет 89114,12 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 81421,54 руб., иные комиссии – 7583,47 руб., неустойка на просроченную ссуду – 109,11 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако ответчик требование не выполнил, задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора (л. д. 4).

Определением Домодедовского городского суда Московской области от 25 октября 2023 года гражданское дело передано по подсудности в Катайский районный суд Курганской области (л. д. 81-82).

21.12.2023 от истца ПАО «Совкомбанк» поступило ходатайство об уточнении исковых требований, согласно которому просит взыскать сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение дела в суде общей юрисдикции в полном объеме в связи с тем, что платеж был произведен ответчиком после принятия дела к производству (л. д. 109).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, согласно ходатайству просили рассмотреть дело без участия представителя (л. д. 109).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, хотя своевременно и надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом (л. д. 107-108), заявлений о невозможности явиться в судебное заседание по уважительной причине и об отложении судебного заседания не представила. Учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующему.

В пункте 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено в пункте 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пунктов 1-3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в пункте 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, что предусмотрено статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с положениями статей 807-808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 09.09.2021 между сторонами был заключен договор потребительского кредита № (л. д. 12-13), в соответствии с Индивидуальными условиями которого заемщику ФИО1 предоставлен кредит в размере 90 000,00 руб. (лимит кредитования) на срок 120 месяцев с процентной ставкой 0 % годовых в течение льготного периода кредитования длительностью 36 месяцев, количество платежей по кредиту – 120, платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующей дате заключения договора, и указывается в личном кабинете заемщика; за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском займе».

Из подписанных ФИО1 Индивидуальных условий следует, что она ознакомлена с Общими условиями, согласна с ними и обязуется их соблюдать (пункт 14 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктами 5.2, 5.3 Общих условий договора потребительского кредита (л. д. 18) Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету за период с 9 сентября 2021 года по 23 июня 2023 года и не оспаривается ответчиком (л. д. 8-9).

Ответчик ФИО1 воспользовалась предоставленными ей кредитными средствами, однако платежи по возврату кредита производила ненадлежащим образом по 22 декабря 2022 г., нарушая сроки возврата, после этой даты платежи по возврату кредита не поступали, что подтверждается выпиской по счету.

Платежи, вносимые заемщиком, распределялись кредитором на возврат кредита, комиссий, начисление которых предусмотрено памяткой по использованию карты «Халва» (л. д. 17), пунктом 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита (заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита).

5 июня 2023 года банком в адрес ответчика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, в соответствии с которым банк заявил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, в соответствии с которым заемщику предложено в течение 30 дней с момента отправления претензии погасить кредитную задолженность, образовавшуюся на 5 июня 2023 года, в размере 89 114,12 руб. (л. д. 14-16).

Требование банка о досрочном возврате задолженности по договору потребительского кредита ответчиком оставлено без исполнения.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 23 июня 2023 года составляет 89 114,12 руб., в том числе: 81421,54 руб. - просроченная ссудная задолженность, 7 583,47 руб. – иные комиссии, 109,11 руб. - неустойка на просроченную ссуду (л. д. 5-7).

В мае 2023 года истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности в размере 96726,58 руб. Судебный приказ № 2-1188/2023 от 02.05.2023 в связи с поступившими возражениями должника определением мирового судьи от 10.05.2023 был отменен (л. д. 11).

Судом установлено, что 6 октября 2023 г. ответчиком ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 09.09.2021 была погашена в полном объеме, что подтверждается справками о закрытии счета (л. <...>), квитанцией (л. д. 93), письменным ходатайством, поступившим 21.12.2023 (л. д. 109), при этом заявление об отказе от исковых требований в связи с добровольной уплатой ответчиком задолженности по кредитному договору не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

По требованию ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 расходов по уплате государственной пошлины суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

При подаче искового заявления в суд ПАО «Совкомбанк» уплатило государственную пошлину в размере 2873,42 руб. (л. д. 10).

Учитывая, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» были добровольно удовлетворены ответчиком после подачи искового заявления, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 ... в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2873 (Две тысячи восемьсот семьдесят три) рубля 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья: О. А. Бутакова

Мотивированное решение изготовлено 27 декабря 2023 года.