Решение № 2-2071/2017 2-2071/2017~М-1858/2017 М-1858/2017 от 7 ноября 2017 г. по делу № 2-2071/2017

Дело № 2-2071/17


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 ноября 2017 года г. Воскресенск Московской области

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Ильина С.М.,

при секретаре судебного заседания Пономаревой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте (неразрешенному овердрафту),

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ФИО2, действующий на основании доверенности, обратился в Воскресенский городской суд Московской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте (неразрешенному овердрафту).

Представитель истца мотивирует свои исковые требования тем, что <дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор о выпуске и обслуживании международной карты Visa № с открытием счета №.

Условия использования карт ПАО «Сбербанк России» в совокупности с памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам, являются заключенным между клиентом и ПАО «Сбербанк России» договором о выпуске и обслуживании банковских карт.

Договор между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение международной дебетовой карты и ознакомления его с договором.

В соответствии с заявлением, ФИО1 ознакомлен и обязался выполнять Условия и Тарифы использования карты.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана банковская карта, а для отражения операций, проводимых с использованием банковской карты, банком открыт счет по выданной карте в рублях РФ.

В соответствии с п. 2.4. Положения ЦБ РФ № 266-П клиенты – физические лица с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут осуществлять операции в валюте, отличной от валюты счета, валюты предоставленного кредита, в порядке и на условиях, установленных в договоре банковского счета, кредитном договоре.

Согласно п. 4.3.1. условий использования карты при совершении операции по карте в валюте, отличной от валюты счета карты, осуществляется конверсия суммы операции по карте в валюту счета карты по курсу банка, действующему на момент обработки операции банком, и в соответствии с условиями обработки финансовых операций, предусмотренных тарифами банка. Курс конверсии, действующий на момент обработки операции банком, может не совпадать с курсом, действовавшим при ее совершении. Возникшая вследствие этого курсовая разница не может быть предметом претензии со стороны клиента.

<дата> и <дата> ответчик совершил операции по оплате услуг компаний MORRISONS PETROL, ASDA PETROL-UPT, SHELL с использованием рублевой банковской карты и ПИНа, но, поскольку счет открыт в рублях РФ, сумма списания после обработки операции и конвертации составляла 375 268,98 рублей РФ. Платежный документ в виде финансового требования расчетного банка торговой точки поступил в ПАО «Сбербанк» <дата> и <дата> По состоянию на этот период на счете банковской карты отсутствовала достаточная сумма для списания, поскольку остаток на счете по состоянию на <дата> составлял 0 рублей, в соответствии с чем банк был вынужден предоставить ответчику неразрешенный овердрафт в размере суммы операций оплаты клиентом услуг. Банк не имел права не исполнить финансовое требование расчетного банка MORRISONS PETROL, ASDA PETROL-UPT, SHELL.

Из выписки по счету банковской карты следует, что операция по оплате услуг была осуществлена в сумме, превышающей остаток собственных денежных средств на банковском счете, таким образом, операция в фунт стерлингах была одобрена клиентом за счет своих и банковских средств, из которых 5 000 руб. – средства ответчика, а 370 266,98 руб. – средства банка.

Согласно п. 6.8. условий использования карт, держатель карты имеет право подать в банк письменное обращение по спорной операции (претензию) с течение 30 календарных дней с даты отчета, либо в течение 60 календарных дней с даты совершения операции. Неполучение банком от держателя претензии в указанный срок означает согласие держателя с операциями. С момента совершения операций по настоящее время от ответчика не поступали претензии по вышеуказанной операции.

Банк направлял ответчику досудебное письмо-требование о необходимости погашения образовавшейся на счете банковской карты задолженности, в письме был предупрежден о возможности взыскания задолженности в судебном порядке, однако до настоящего времени требование ответчиком не исполнено.

С учетом платы за неразрешенный овердрафт (процентов за пользование овердрафтом) по состоянию на <дата> за ответчиком образовалась задолженность в размере 837 187,60 рублей, в том числе:

- просроченный основной долг в размере 370 268,98 руб.;

- проценты в размере 466 918,62 руб.

С момента возникновения неразрешенного овердрафта – <дата> и по настоящее время ответчик ни разу не внес денежных средств для погашения задолженности.

На основании изложенного представитель истца просит взыскать с ФИО1 указанную задолженность по счету № международной банковской карты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 572 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. О дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался о дате, времени и месте слушания дела.

Согласно п. 63 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», судебное извещение, направленное гражданину по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания, считается полученным, даже если лицо фактически не проживает по указанному адресу, в связи с чем суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика ФИО1

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1, надлежащим образом извещенного о дате и времени рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка и ФИО1 заключен договор о выпуске и обслуживании международной карты Visa № с открытием счета №.

Условия использования карт ПАО «Сбербанк России» в совокупности с памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам, являются заключенным между клиентом и ПАО «Сбербанк России» договором о выпуске и обслуживании банковских карт.

Договор между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение международной дебетовой карты и ознакомления его с договором, и по существу является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы в Условиях и Тарифах Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт.

Возможность заключения договора присоединения предусмотрена ст. 428 ГК РФ.

В соответствии с заявлением на получение международной карты Сбербанка России, ФИО1 ознакомлен и обязался выполнять Условия и Тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана банковская карта, а для отражения операций, проводимых с использованием банковской карты, банком открыт счет по выданной карте в рублях РФ.

Согласно ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2.8. "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России <дата> N 266-П, зарегистрировано в Минюсте России <дата> N 6431), кредитные организации при осуществлении эмиссии расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета, кредитном договоре условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает остаток денежных средств на банковском счете клиента в случае невключения в договор банковского счета условия предоставления овердрафта.

Согласно п. 1.9. "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России <дата> N 266-П, зарегистрировано в Минюсте России <дата> N 6431), на территории Российской Федерации кредитные организации осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдают наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций. Данное положение устанавливает порядок выдачи кредитными организациями на территории Российской Федерации платежных карт и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или иностранная организация.

В соответствии с п. 3.1. "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России <дата> N 266-П, зарегистрировано в Минюсте России <дата> N 6431), при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме. Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения. В силу данного положения обязательным документом для исполнения ПАО «Сбербанк России» является реестр платежей.

В соответствии с п. 2.4. "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России <дата> N 266-П, зарегистрировано в Минюсте России <дата> N 6431), клиенты - физические лица с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут осуществлять операции в валюте, отличной от валюты счета, валюты предоставленного кредита, в порядке и на условиях, установленных в договоре банковского счета, кредитном договоре.

В соответствии с п. 1.8. "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России <дата> N 266-П, зарегистрировано в Минюсте России <дата> N 6431), конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В силу п. 2.9. "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России <дата> N 266-П, зарегистрировано в Минюсте России <дата> N 6431) основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал. Списание или зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в кредитную организацию реестра операций или электронного журнала.

В соответствии со ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Из представленных суду документов следует, что <дата> и <дата> ФИО1 совершил операции по оплате услуг компаний MORRISONS PETROL, ASDA PETROL-UPT, SHELL с использованием банковской карты. Поскольку счет открыт в рублях РФ, сумма списания после обработки операции и конвертации составляла 375 268,98 рублей РФ. Платежный документ в виде финансового требования расчетного банка торговой точки поступил в ПАО «Сбербанк» <дата> и <дата> По состоянию на этот период остаток на счете ответчика по состоянию на <дата> составлял 0 рублей, в соответствии с чем банком предоставлен ответчику неразрешенный овердрафт в размере суммы операций оплаты ФИО1 услуг.

Из выписки по счету банковской карты следует, что операция по оплате услуг была осуществлена в сумме, превышающей остаток собственных денежных средств на банковском счете, таким образом, операция в фунт стерлингах была одобрена клиентом за счет своих и банковских средств, из которых 5 000 руб. – средства ответчика, а 370 266,98 руб. – средства банка.

Согласно п. 6.8. Условий использования карт, держатель карты имеет право подать в банк письменное обращение по спорной операции (претензию) с течение 30 календарных дней с даты отчета, либо в течение 60 календарных дней с даты совершения операции. Неполучение банком от держателя претензии в указанный срок означает согласие держателя с операциями. Данных о направлении ответчиком претензии в адрес ПАО «Сбербанк России» в материалах дела не имеется.

ПАО «Сбербанк России» направлял ответчику досудебное письмо-требование о необходимости погашения образовавшейся на счете банковской карты задолженности, в письме ФИО1 был проинформирован о сумме задолженности, а также предупрежден о возможности взыскания задолженности в судебном порядке, однако до настоящего времени требование ответчиком не исполнено.

Согласно расчету цены иска, по состоянию на 02.12.2016 г., с учетом платы за неразрешенный овердрафт (процентов за пользование овердрафтом) за ответчиком образовалась задолженность в размере 837 187,60 рублей, в том числе:

- просроченный основной долг в размере 370 268,98 руб.;

- проценты в размере 466 918,62 руб.

С момента возникновения неразрешенного овердрафта – <дата> и по настоящее время ответчик ни разу не внес денежных средств для погашения задолженности.

Поскольку у суда отсутствуют основания не доверять расчету, представленному истцом, исковые требования о взыскании указанной в иске суммы задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 11 572 рубля 00 копеек, понесенные истцом при уплате государственной пошлины при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением № от <дата>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте (неразрешенному овердрафту) удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка с ФИО1 сумму задолженности по счету № международной банковской карты в размере 837 187 (восемьсот тридцать семь тысяч сто восемьдесят семь) рублей 60 (шестьдесят) копеек, в том числе:

- просроченный основной долг в размере 370 268 (триста семьдесят тысяч двести шестьдесят восемь) рублей 98 (девяносто восемь) копеек;

- проценты в размере 466 918 (четыреста шестьдесят шесть тысяч девятьсот восемнадцать) рублей 62 (шестьдесят две) копейки;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 572 (одиннадцать тысяч пятьсот семьдесят два) рубля 00 копеек;

а всего взыскать 848 759 (восемьсот сорок восемь тысяч семьсот пятьдесят девять) рублей 60 (шестьдесят) копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Воскресенский городской суд в течение месяца.

Судья С.М. Ильин

Решение в окончательной форме изготовлено 13 ноября 2017 года.