Решение № 2-328/2024 от 13 февраля 2024 г. по делу № 2-328/2024

Дело № 2-328/2024

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 14 февраля 2024 г.

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе

судьи Земцовой О.Б.,

при секретаре Галицкой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-328/2024 по иску Сбербанк в лице филиала – Ульяновского отделения № 8588 ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Ульяновского отделения № 8588 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований истцом указано, что ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО13 от 13 мая 2015 г. на получение кредитной карты открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условиями в совокупности с Памяткой держателя карты ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами должник был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 25,9 % годовых.

Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата общей суммы задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма Неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по даты оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка.

В соответствии с п.п.4.1.4. и 5.2.8 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Согласно расчета задолженности на 27 июля 2021 г. по счету № кредитной карты № просроченная задолженность составляет 339 146 99 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 244 051 руб. 53 коп., задолженность по процентам – 95 095 руб. 46 коп.

ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

Предполагаемыми наследниками умершего являются ФИО1 и ФИО3

Ссылаясь на нормы действующего законодательства просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 ПАО Сбербанк с ФИО1, ФИО3 сумму задолженности по счету № кредитной карты № в размере 339 146 руб. 99 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 244 051 руб. 53 коп., задолженность по процентам – 95 095 руб. 46 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 591 руб. 47 коп.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк ФИО5 по доверенности исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснив, что об этом кредитном договоре и задолженности ей ничего известно не было, если бы она знала, что погасила задолженность при принятии наследства.

Представитель ответчика ФИО1 по устному ходатайству ФИО6 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила применить к рассматриваемому спору срок исковой давности.

Привлеченная в качестве ответчика ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

При таких обстоятельствах судом определено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствии сторон.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Согласно ст. 12 ГПК РФ, согласно которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ст. 819 ГК Российской Федерации, кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Статья 810 ГК Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из частей 2-3 статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что 13 мая 2015 г. между ПАО Сбербанк в лице филиала – Ульяновского отделения № 8588 ПАО Сбербанк и ФИО7 заключен кредитный договор № на сумму 300 000 руб. на срок: до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору в том числе в совокупности: сдачи карты (всех дополнительных карт), погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами Банка, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке 25,9% годовых.

При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода процента за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0,0 % годовых.

В соответствии с Тарифами Банка погашение задолженности по карте путем пополнения Счета карты с использованием карты/реквизитов карты способами, перечисленными в п.1-2 раздела 8 Индивидуальных условий, осуществляется без взимания комиссий Банка.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условиями в совокупности с Памяткой держателя карты ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами должник ФИО7 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата общей суммы задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма Неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по даты оплату суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка.

ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно ответа ПАО Сбербанк договор страхования по счету № (эмиссионный контракт №), заключенному с заемщиком ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ не заключался.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство по погашению кредитной задолженности может быть исполнено без личного участия заемщика, оно не связано неразрывно с его личностью, то есть правоотношение по погашению задолженности по кредитному договору допускает правопреемство.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьями 1152,1153 ГК РФ определено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из материалов наследственного дела следует, что наследниками по закону, принявшими наследство после смерти ФИО4 являются супруга – ФИО1 и дочь – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь – ФИО8, дочь ФИО10

ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3, обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4

ФИО8, ФИО10 отказались от своих наследственных прав на имущество ФИО4 в пользу его жены ФИО1

На основании свидетельств о праве на наследство по закону, выданных 25 августа 2019 г., ФИО1 в размере ? доли и ФИО3 в размере ? доли вступили в права наследования на имущество ФИО4: на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1 631 665 рублей 86 копеек, на земельный участок, расположенный в <адрес>, кадастровой стоимостью 322 246 рублей 53 копейки, на не взысканную сумму долга в размере 838 247 руб. 33 коп. согласно справке № от 29 июля 2019 г., выданной судебным приставом-исполнителем ОСП по Карсунскому и Вешкаймскому районам УФССП по Ульяновской области ФИО9, а также денежных вкладов с причитающимися процентами, находящихся в подразделении № Поволжского банка ПАО «Сбербанк России», а также на вклады в Банке ВТБ (ПАО).

ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ исполнилось 18 лет.

Как разъяснено в п.п. 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из содержания вышеуказанных норм права следует, что в случае смерти заемщика исполнение обязательства лежит на его наследниках.

Как установлено судом и следует из материалов дела, последнее погашение задолженности по кредитному договору было произведено 07 апреля 2018 г.

Согласно расчета задолженности на 27 июля 2021 г. по счету № кредитной карты № просроченная задолженность составляет 339 146 99 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 244 051 руб. 53 коп., задолженность по процентам – 95 095 руб. 46 коп. Ответчиком ФИО1 и ее представителем ФИО6 заявлено о применении к рассматриваемому спору срока исковой давности.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десяти лет со дня возникновения обязательства.

По смыслу указанных выше норм, трехлетний срок исковой давности по договору займа, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь после истечения 30 дней со дня предъявления требования о возврате займа.

Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С исковым заявлением в суд ПАО Сбербанк обратилось 10 августа 2021 г. согласно штемпеля на конверте, из расчета задолженности следует, что ко взысканию заявлена задолженность, которая образовалась за период с 17 мая 2019 г. по 27 июля 2021 г., данный период образования задолженности заявлен в пределах срока исковой давности с учетом даты обращения в суд.

С учетом изложенного суд считает требования истца ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленные к наследникам, принявшим наследство – ФИО1 и ФИО3 являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению в указанной выше сумме.

Доказательства необоснованности заявленных к взысканию сумм основного долга и процентов стороной ответчиков суду представлены не были.

При этом, в адрес ответчиков и нотариуса ПАО Сбербанк направлялись требования (претензии) о погашении задолженности от 24 июня 2021 г., 25 июня 2021 г., которые остались без удовлетворения.

Согласно п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО4 в связи со смертью, однако действие кредитного договора смертью заемщика не прекратилось, вместе с тем, наследники, знавшие о кредитных обязательствах наследодателя, не выполнили обязательства по возврату кредита, несмотря на требования банка о погашении задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением исковых требований, в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1, ФИО3 подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 6 591 руб. 47 коп., по 3 295 рублей 73 копейки с каждого из ответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Ульяновского отделения № 8588 ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации №, ФИО11 С,Ю., СНИЛС №, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Ульяновского отделения № 8588 ПАО Сбербанк (№) сумму задолженности по счету № кредитной карты № в размере 339 146 рублей 99 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 244 051 рубль 53 копейки, задолженность по процентам – 95 095 рублей 46 копеек в пределах стоимости наследственного имущества в размере 339 146 рублей 99 копеек,

Взыскать с ФИО1, ФИО3 пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Ульяновского отделения № 8588 ПАО Сбербанк сумму расходов по оплате госпошлины в размере 6 591 рублей 47 копеек, по 3 295 рублей 73 копейки с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд города Ульяновска в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья О.Б. Земцова

Срок изготовления мотивированного решения суда – 17 января 2024 г.