Решение № 2-4004/2024 2-4004/2024~М-1941/2024 М-1941/2024 от 21 ноября 2024 г. по делу № 2-4004/2024

№ 2-4004/2024 (публиковать)

УИД 18RS0002-01-2024-004103-69


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2024 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Токаревой В.И.,

при секретаре Болотовой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» ООО к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» ООО (далее – МФК) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов. В обоснование исковых требований указано, что 29.12.2022 между МФК и ФИО1 заключен договор займа № 1903537074 на срок до 15.06.2023. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик воспользовался заемными денежными средствами, но не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы займа в полном объеме. В результате у ответчика в период с 29.12.2022 по 01.06.2024 образовалась задолженность в размере 69 587,23 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность 69 587,23 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 287,62 руб., почтовые расходы 80 руб.

В судебное заседание истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, явку представителя не обеспечил, представил при подаче иска ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о рассмотрении дела надлежащим образом.

Проанализировав и оценив материалы дела, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, голограммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Судом установлено, что 29.12.2022 ответчик обратился к истцу с заявлением-офертой о заключении договора займа с указанием личного номера телефона, адреса электронной почты, паспортных данных. Ответчику был направлен текст индивидуальных условий договора.

В этот же день между сторонами в электронном виде был заключен договор займа N1903537074, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 45 000 руб. под 361,35 годовых на срок по 15.06.2023.

Указанный договор займа был подписан аналогом собственноручной подписи ответчика путем направления смс-сообщения с кодом подтверждения операции на принадлежащий ему номер телефона. Без положительной аутентификации и идентификации клиента осуществление вышеупомянутых операций было невозможно.

Факт исполнения истцом обязательств по предоставлению денежных средств подтверждается выпиской по операции «Перечисление денежных средств на карту» от 29.12.2022 в 17:04:17 МСК, согласно которой денежные средства в размере 45 000 руб. были переведены 29.12.2022 на банковскую карту, указанную ответчиком при заключении договора.

В предусмотренный договором займа срок - до 15.06.2022 денежные средства ответчиком возвращены не были.

За период с 29.12.2022 по 01.06.2024 задолженность ответчика перед истцом составила: основной долг – 34 028,84 руб., проценты за пользование займом – 34 759,87 руб., штраф за просрочку уплаты задолженности – 798,52 руб.

Определением мирового судьи судебного участка N5 Первомайского района г.Ижевска от 05.04.2024 судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "МФК "Лайм-Займ" задолженности по вышеуказанному договору займа отменен.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что ответчиком был заключен договор займа, по которому получены денежные средства, но обязательства по их возврату надлежащим образом не исполняются.

Истцом заявлены требования к ответчику о взыскании суммы основного долга в размере 34 028,84 руб.

Проверив расчет истца в части размера задолженности по основному долгу, суд находит его математически верным, принимает его за основу. В связи с чем сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 34 028,84 руб. Исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению.

Истцом заявлены требования к ответчику о взыскании процентов за пользование займом в размере 34 759,87 руб.

Согласно ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 23 и 24 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Исходя из указанного выше, из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанными законами, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора микрозайма.

Статья 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" императивно устанавливает обязательность указания в договоре полной стоимости займа, а часть 11 статьи 6 предусматривает, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского (займа) соответствующей категории потребительского кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что размер взыскиваемых процентов за пользование займом ответчиком не может превышать указанные значения и подлежит исчислению, исходя из рассчитанных Банком России среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, установленными Банком России, действовавшим в отношении кредитов, заключенных на срок:

- от 61 дня до 180 дней включительно при сумме от 30 000 руб. до 100 000 руб.; на дату заключения договора предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляло 365% годовых (номер строки – 2.3.3.2) среднерыночных и предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительских кредитов (займов), заключаемых в 4 кв. 2022 года).

Следовательно, сумма процентов за пользование займом максимально может составить 365% годовых и находится в указанном пределе.

Расчет истца соответствует условиям договора займа, а также требованиям закона, в том числе ст.6 Закона «О потребительском кредите (займе)».

Расчет истца проверен судом, является верным. Задолженность по уплате процентов ответчика за указанный период составит 34 759,87 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика не только основной долг, проценты за пользование займом, но и неустойку в размере 798,52 руб.

В соответствии со ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 12 договора займа в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пени в размере 20% годовых, которая начисляется на сумму основного долга, проценты при этом продолжают начисляться.

Поскольку факт нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств по договору займа нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, истец имеет право на взыскание с ответчика пени.

Согласно расчетам истца размер пени за период с 29.12.2022 по 01.06.2024 составил 798,52 руб.

Из расчета 20% годовых сумма пени составит 12821,92 руб. (45 000 *20%*365*520 дн.). Истцом уменьшен размер пени до 798,52 руб.

Таким образом, представленный истцом расчет полной задолженности по договору займа с учетом его условий и подлежащего применению закона является правильным, своего контррасчета ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, с учетом исследованных доказательств по делу, поскольку ответчиком не исполняются надлежащим образом условия договора займа, суд считает, что в соответствии со статьями 309, 310, 807, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заявленные требования истца являются обоснованными.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом фактических обстоятельств дела, степени вины заемщика в нарушении взятого на себя обязательства по возврату займа, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию пени в размере 798,52 руб., оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает.

Таким образом, иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также следует взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 2 287,62 руб., и, в соответствии со ст. 88, 94 ГПК РФ, почтовые расходы в сумме 80,4 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» ООО к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные скрыты> в пользу Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» ООО (ИНН <***>) задолженность по договору займа № 1903537074 от 29.12.2022 за период с 29.12.2022 по 01.06.2024 в размере 69 587,23 руб., которая состоит из: 34 028,84 руб. – основной долг, 34 759,87 руб. – проценты за пользование суммой займа, 798,52 руб. – пени, а также взыскать государственную пошлину в размере 2 287,62 руб., почтовые расходы – 80,4 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Первомайский районный суд г.Ижевска.

Мотивированное решение изготовлено 21.12.2024.

Судья - В.И. Токарева