Решение № 2-1680/2023 2-1680/2023~М-1517/2023 М-1517/2023 от 16 июня 2023 г. по делу № 2-1680/2023

УИД 58RS0027-01-2023-001932-70

Дело №2-1680/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июня 2023 года г. Пенза

Октябрьский районный суд города Пензы в составе

председательствующего судьи Аргаткиной Н.Н.

при секретаре Горячкиной И.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО «Сбербанк» обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что банк и ответчик заключили кредитный договор № от 08.10.2020 г. путем подписания ответчиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования № №. Общие условия кредитования для индивидуального предпринимателя и ООО размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направленной ответчику посредством СББОЛ, и имеет обязательную для ответчика силу. Заявление и условия кредитования в совокупности являются заключенными между ответчиком и банком кредитным договором. В соответствии с п.п.1,2 и 6 Заявления и п.3.1 Условий кредитования ФИО2 предоставил ответчику кредит на цели развития бизнеса в размере 3 000 000 рублей на срок по 08.04.2024 г. (в редакции дополнительного соглашения № от 24.12.2021 г. к кредитному договору), а ответчик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении. ФИО2 зачислил кредит 08.10.2020 г. на счет ответчика в соответствии с преамбулой и п.5 заявления, что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на 25.04.2023 г. по кредитному договору образовалась просроченная задолженность в том числе: просроченная ссудная задолженность – 2 034 450, 66 руб., просроченные проценты за кредит – 226 470,63 руб., а всего 2 260 921,29 руб. Как видно из расчетов задолженности ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредитов и уплате процентов не исполняет. ФИО2 направлял требование от 24.03.2023 г. о досрочном возврате суммы кредита не позднее 24.04.2023 г., однако указанное требование банка ответчик оставил без исполнения.

На основании изложенного истец просит взыскать досрочно с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № № от 08.10.2020 г. в размере 2 260 921,29 руб. (просроченная ссудная задолженность – 2 034 450,66 руб., просроченные проценты за кредит – 226 470,63 руб.) и расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 504,61 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В связи с неявкой ответчика в судебное заседание, с согласия представителя истца, изложенного в тексте искового заявления, судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец " вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ (параграф 2 главы 42 ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (параграфа 2) и не вытекает из существа кредитного договора.

В порядке п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным его условиям. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Ответчик ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с принятием им соответствующего решения, о чем в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей сделана запись от 29.12.2022 г.

В судебном заседании установлено, что 17.09.2020 г. ответчик ФИО1 оформил и подписал в банке заявление о присоединении, которым просил ФИО2 открыть банковский счет в валюте РФ.

Согласно п.1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ ответчик в п.3 раздела «3.1 к Условиям» заявления о присоединении присоединился к «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ» и просил на указанных условиях ДБО осуществлять предоставление услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.

В разделе 4 «Подпись клиента» заявления о присоединении ответчик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Правилами банковского обслуживания и условиями ДБО, понимает их и согласен с ними.

Ответчик согласился с тем, что подтверждение операций (электронных документов/поручений) в Системе электронной подписью Уполномоченных лиц является аналогом собственноручной подписи, то есть электронные документы с УНЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенными оттисками печатей сторон (п.3.5 Условий ДБО).

Согласно разделу 5 «Отметки Банка» Заявления о присоединении, ФИО2 принял Заявление о присоединении 17.09.2020 г., подтвердил факт заключения с ответчиком ФИО1 единого договора банковского обслуживания в форме Договора – Конструктора.

Согласно буллиту 17 п.2.6 Условий ДБО, банк предоставил ответчику ряд услуг с использованием Системы, в том числе кредитной документации: Кредитный договор, договор об открытии невозобновляемой кредитной линии, Общие условия кредитования, заявление о присоединении к Общим условиям кредитования.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 08.10.2020 г. путем подписания ответчиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования №

Общие условия кредитования для индивидуального предпринимателя и ООО размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направленной ответчику посредством СББОЛ, и имеет обязательную для ответчика силу. Заявление и условия кредитования в совокупности являются заключенными между ответчиком и банком кредитным договором.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания СББОЛ в виде электронного документа, подписанного УНЭП удостоверяющего центра «...» размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания СББОЛ, является документом, подтверждающим факт заключения кредитного договора и признается равнозначным кредитному договору на бумажном носителе, подписанному и заверенному печатью, что подтверждается п.11 заявления.

К кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания ответчиком заявления 08.10.2020 г.

В соответствии с п.п.1,2 и 6 Заявления и п.3.1 Условий кредитования ФИО2 предоставил ответчику кредит на цели развития бизнеса в размере 3 000 000 рублей на срок по 08.04.2024 г. (в редакции дополнительного соглашения № от 24.12.2021 г. к кредитному договору), а ответчик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.

ФИО2 зачислил кредит 08.10.2020 г. на счет ответчика в соответствии с преамбулой и п.5 Заявления, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.7 заявления, разделом 1, п.3.3 и п.3.3.2 Условий кредитования предусмотрено исполнение обязательств по кредитному договору, в том числе уплата начисленных процентов ежемесячно в дату платежа, соответствующую дате выдаче кредита, то есть 8 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, а в соответствии с п.2 Дополнительного соглашения в соответствии с графиком платежей от 24.12.2021 г.

Как следует из материалов дела с 10.01.2022 г. по 09.03.2022 г. предоставлялась отсрочка уплаты основного долга, а проценты на основной долг, начисленные в этот период должны уплачиваться ежемесячно равными долями в дату платежа, начиная с 08.04.2022 г.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора по первую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16% годовых, а с даты, следующей за первой датой уплаты процентов, по дату окончания срока кредитования – 17%. При этом ответчик был уведомлен согласен, что в случае подключения и наличий у него продуктов Банка, указанных в Таблице 1 п.3 Заявления, процентная ставка уменьшается на размер указанный в Таблице 1 на условиях, приведенных в п.3 заявления.

Таким образом, в период с 09.11.2020 г. по 08.12.2020 г. была установлена процентная ставка в размере 16,7% годовых, с 11.01.2021 г. по 08.06.2021 г. – в размере 16,6% годовых; с 11.06.2021 г. по 08.08.2021 г. – 16,3% годовых, с 09.08.2021 г. по 08.09.2021 г. и с 14.11.2021 г. по 08.12.2021 г. – 16,7%

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п.2 ст. 160 ГК РФ установлено что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.1 ст. 434 ГК РФ Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63 – ФЗ определяет. Что электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме или иным образом связана с такой информацией, которая пользуется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п.2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» установил, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и ных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик ФИО1 был ознакомлен и обязался их исполнять.

ПАО «Сбербанк» свои обязательства перед ФИО1 выполнил в полном объеме, указанное подтверждается материалами дела.

Согласно ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Как установлено судом, платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком ФИО1 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, за ответчиком ФИО1 образовалась задолженность по состоянию на 25.04.2023 г. по кредитному договору в том числе: просроченная ссудная задолженность – 2 034 450, 66 руб., просроченные проценты за кредит – 226 470,63 руб., а всего 2 260 921,29 руб.

24.03.2023 г. ФИО2 направлял ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита не позднее 24.04.2023 г., однако указанное требование банка ответчик оставил без исполнения.

В судебном заседании установлено, что заключенный кредитный договор № от 08.10.2020 г. со стороны ответчика надлежащим образом не исполняется.

В соответствии со ст. 6.5 Общих условий Кредитования для Индивидуального предпринимателя ФИО2 имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях: 6.5.1 Неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе по кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров.

Расчет задолженности по договору, представленный истцом, судом признается достоверным. Доказательств отсутствия задолженности по рассматриваемому кредитному договору ответчиком, в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Учитывая, что ответчиком не выполнялись принятые на себя обязательства по договору, образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена, на основании представленных доказательств суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца образовавшейся задолженности.

Разрешая исковые требования, суд признает представленный истцом расчет задолженности текущего долга, процентов на сумму текущего долга произведен истцом в соответствии с условиями договора и является математически верным, обоснованным и принимает его за основу решения.

В связи с чем, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 2 260 921,29 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца ПАО «Сбербанк» с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 19 504,61 руб. подтвержденная платёжным поручением № от 05.05.2023 г.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт №, выдан ... ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Сбербанк» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО «Сбербанк» (место нахождения: 117997, <...>, дата государственной регистрации: 20.06.1991 г., ОГРН: <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 08.10.2020 г. в размере 2 260 921,29 руб., их них просроченная ссудная задолженность – 2 034 450,66 руб., просроченные проценты за кредит – 226 470,63 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 504,61 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 23 июня 2023 года.

Судья