Решение № 2-1956/2019 2-1956/2019~М-1481/2019 М-1481/2019 от 23 сентября 2019 г. по делу № 2-1956/2019

дело №2-1956/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2019 года г.Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Шалагиной Т.В.,

при секретаре Епимаховой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» в лице представителя ФИО2 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ) обратилось в суд к ФИО1 с требованием о взыскании 351 894,10 руб. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 15.05.2019 года, из которых 90 071,34 руб. основной долг, 254 522,76 руб. проценты за пользование кредитом, 7 300,00 руб. пени за просрочку уплаты процентов. В обоснование требования указано на заключение ОАО «МДМ Банк» с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № на условиях, содержащихся в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования, графике платежей, в соответствии с которыми Банк обязался предоставить кредит на сумму <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяца с уплатой процентной ставки по кредиту <данные изъяты>% годовых. Банк исполнил принятые договором обязательства, сумма кредита зачислена на счет Заемщика №. В нарушение условий договора ответчик не предпринимает мер и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности. ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником ПАО «МДМ Банк», реорганизованного в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК», в последующем присоединенного к истцу.

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» о назначенном судебном заседании уведомлен, о чем свидетельствует возвращенное в суд почтовое уведомление о получении им судебной корреспонденции. В исковом заявлении заявлено о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 о назначенном судебном заседании извещена, о чем свидетельствует возвращенное в суд почтовое уведомление о получении корреспонденции, сведений о наличии уважительных причин неявки суду не представила.

В соответствии с ч.4, 5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

ПАО Банк «ФК Открытие» является самостоятельно действующим юридическим лицом, о чем свидетельствуют представленные Устав Общества, утвержденный внеочередным общим собранием (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), согласованным с заместителем Председателя Центрального банка РФ ДД.ММ.ГГГГ и выписка из ЕГРЮЛ о внесении сведений об ПАО Банк «ФК Открытие» за основным государственным регистрационным номером 1027739019208. ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником ОАО «МДМ Банк», о чем свидетельствуют протокол внеочередного общего собрания акционеров ПАО «МДМ Банк» от ДД.ММ.ГГГГ №, протокол внеочередного общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ №, выписка из протокола общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ №, протокол внеочередного общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с п.1,2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в ОАО «МДМ Банк» с заявлением на получение кредита по продукту «Рефинансирование кредитов» и заключение договора банковского счета.

ОАО «МДМ Банк» (далее по тесту Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее по тексту Заемщик, Должник) ДД.ММ.ГГГГ подписан кредитный договор, на условиях, изложенных в Условиях кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Рефинансирование кредитов» (далее по тексту: «Общие условия кредитования») и согласованных сторонами Индивидуальных условиях договора, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита (далее по тексту: «Индивидуальные условия кредитования»), по условиям которых:

- Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Клиенту кредит на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а также открывает банковский счет. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма зачислена на банковский счет Клиента с отражением задолженности на ссудном счете Клиента (п.п.3.1, 3.3 Общих условий кредитования);

- проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком ежедневно на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере и в сроки, указанные в Графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита (п.3.4, 3.5 Общих условий кредитования);

- возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором, производится Клиентом путем внесения наличных денег через банкоматы, перечислением из любого банка на свой счет (п.п.3.3 Общих условий кредитования).

Согласно положениям, содержащимся в Индивидуальных условиях кредитования (Заявление на получение кредита): сумма кредита <данные изъяты> руб. Процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты>% годовых. Срок возврата кредита <данные изъяты> месяцев.

Согласно п.1,3 ст.434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Оферта ФИО1, выраженная в Заявлении на получение кредита, акцептована кредитором ОАО «МДМ Банк»: ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита <данные изъяты> руб. зачислена на текущий счет № Заемщика ФИО1, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении истцом и ответчиком заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в установленной законом письменной форме кредитного договора на указанных выше условиях, содержащихся в Условиях кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Рефинансирование кредитов», в Индивидуальных условиях кредитования (Заявлении на предоставление кредита). Кредитному договору, заключенному между сторонами, присвоен номер №.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Определением о подготовке дела к судебному разбирательству обязанность представить доказательства исполнения обязательства в соответствии с условиями заключенного с истцом договора возложена на ответчика. Доводов об исполнении принятого договором обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование им ответчиком не приведено, соответствующих доказательств не представлено.

Представленные истцом суду выписки по счету ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ свидетельствуют об обоснованности довода истца о допущенной ответчиком просрочке исполнения обязательства по внесению платежей начиная с ДД.ММ.ГГГГ года и неисполнение указанного обязательства в полном объеме с ДД.ММ.ГГГГ года. Порядок зачисления поступающих от Заемщика сумм сторонами установлен пунктом 3.8 Общих условий кредитования, который не соответствует требованиям ст.319 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на дату заключения сторонами договора, то есть на ДД.ММ.ГГГГ), поскольку предусматривает погашение неустойки до уплаты суммы части основного долга. Вместе с тем, поскольку согласно представленной истцом выписке по счету списание Банком сумм в погашение неустойки в период кредитования не производилось, проверив составленный истцом расчет задолженности суд признает его обоснованным и арифметически верным.

Вместе с тем, в соответствии с абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

О пропуске истцом срока исковой давности и отказе истцу на этом основании в удовлетворении требования ответчиком заявлено в поступившем ДД.ММ.ГГГГ в канцелярию суда заявлении, в связи с чем судом было вынесено и одновременно с извещением о настоящем судебном заседании сторонам направлено определение о распределении бремени доказывания. Каких-либо пояснений либо возражений в связи со сделанным ответчиком заявлением о применении пропуска истцом срока исковой давности последним суду не направлено.

При оценке требований истца с учетом сделанного ответчиком заявления о пропуске истцом срока исковой давности суд руководствуется следующими нормами.

В соответствии со ст.ст.195-196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как обоснованно указано истцом в исковом заявлении, составной частью заключенного с ответчиком договора является график платежей (что прямо указано в п.3.5 Общих условий кредитования и подписанном сторонами Графике платежей. Следовательно, срок исковой давности по каждому из ежемесячных платежей начинает течь со дня, следующего за установленным графиком днем внесения ежемесячного платежа.

В соответствии с подписанным сторонами графиком, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности для обращения за судебной защитой о взыскании последней части кредитной задолженности – ДД.ММ.ГГГГ. С исковым заявлением истец обратился в суд, согласно штемпелю на конверте – ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности для взыскания последнего периодического платежа а, следовательно, и предыдущих платежей.

С учетом изменения процессуального законодательства со дня заключения сторонами договора до обращения истца с рассматриваемым спором (введения приказного производства) и приложением истцом к исковому заявлению определения (копии) мирового судьи судебного участка <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа № по заявлению ПАО «БИНБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности, судом для разрешения вопроса о пропуске истцом срока исковой давности из судебного участка <данные изъяты> запрошено и исследованное гражданское дело №, изучив которое суд приходит к выводу, что обращение истца за судебной защитой на исчисление срока исковой давности не влияет, поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа ПАО «БИНБАНК», согласно почтовому штемпелю на конверте, обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть значительно позже рассчитанного судом срока исковой давности по требованию о взыскания последней а, следовательно, и предыдущих частей платежей. Следовательно, заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании частей платежей является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Поскольку с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (о взыскании неустойки) – п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" - требование истца о взыскании 7 300,00 рублей неустойки, начисленной за период с 16.04.2010 года по 16.09.2010 года удовлетворению также не подлежит.

Надлежащим образом извещенный о заявлении ответчика о пропуске срока исковой давности и получивший вынесенное судом в связи с указанным заявлением определение о распределении доказывания ответчик возражений не представил, о наличии оснований для приостановления либо перерыва течения срока исковой давности не заявил, соответствующих доказательств не представил. С учетом изложенного требование истца удовлетворению не подлежит в связи с пропуском им срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении требования ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Устиновский районный суд г.Ижевска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Т.В.Шалагина

Справка: Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.В.Шалагина