Решение № 2-1347/2020 2-1347/2020~М-1377/2020 М-1377/2020 от 12 октября 2020 г. по делу № 2-1347/2020

Дело №2-1347/2020

УИД 58RS0008-01-2020-002570-85


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Пенза «13» октября 2020 года

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Титовой Н.С.,

при секретаре Кругловой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, -

у с т а н о в и л :

ООО «Траст» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 12 марта 2016 года АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 83 000 руб. на срок до 13 марта 2018 под 37% годовых.

АО «Альфа-Банк» обязательства по кредитному договору исполнило надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства в полном объеме.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, чем нарушил положения ст.309, 310 ГК РФ.

20 июня 2019 года между АО «Альфа-Банк» и ООО «Траст» был заключен договор уступки прав требования №5.378.9/1893ДГ, по которому цедент («Альфа-Банк») уступил цессионарию (ООО «Траст») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

Согласно акту приема-передачи уступаемых прав к договору цессии цедентом были переуступлены права в отношении ответчика по кредитному договору № от 12 марта 2016 года. Сумма задолженности по основному долгу составила 83 000 руб., по процентам - 14 296,60 руб., по неустойке - 2 267,10 руб.

Ответчик надлежащим образом был уведомлен о состоявшейся замене кредитора. Руководствуясь п.3 ст.382 ГК РФ, истец направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору новому кредитору (ООО «Траст») по указанным в уведомлении реквизитам.

В период с 20 июня 2019 года по 08 июля 2020 года ответчик проигнорировал требования истца, свои обязательства по кредитному договору не исполнил, в связи с чем сумма задолженности по основному долгу и процентам осталась неизменной.

В п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что клиент обязуется уплатить банку неустойку за нарушение сроков исполнения обязательств перед банком. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Размер неустойки, переданной банком по договору цессии, составил 2 267,10 руб.

Таким образом, сумма общей задолженности ответчика составляет 99 563,70 руб., из которых: 83 000 руб. - сумма основного долга, 14 296,60 руб. – проценты за пользование кредитом, 2 267,10 руб. - неустойка.

Определением мирового судьи судебного участка №5 Железнодорожного района г.Пензы от 24 мая 2019 года судебный приказ по данному кредитному договору был отменен.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 12 марта 2016 года за период с 12 марта 2016 года по 13 марта 2018 года в общей сумме 99 563,70 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 186,91 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Траст» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась и пояснила, что кредитный договор № от 12 марта 2016 года был заключен ею с АО «Альфа-Банком» под психологическим давлении при посещении медицинского салона, в который её пригласили на бесплатное обследование. После проведения обследования ей сообщили, что у неё плохое состояние здоровья и предложили приобрести у них продукцию: матрас, подушку, наколенник. Поскольку у нее отсутствовали денежные средства, сотрудники салона предложили приобрести данный товар в кредит. Ей дали попить воды, после чего сразу предоставили документы на подпись. Как и какие документы она подписала, не помнит.

Впоследствии она обращалась в отделение банка с заявлением о том, чтобы денежные средства за товар с ее счета не переводились. Сотрудник банка подтвердил, что деньги находятся еще на её счете, однако, как она узнала впоследствии, были неправомерно переведены продавцу в счет оплаты приобретенного ею товара. Также она обращалась в банк с заявлением о том, что кредит оформлен на невыгодных для неё условиях, под воздействием психологического давления. Ей обещали, что рассмотрят ее заявление, но ответ так и не поступил. Просит в иске отказать.

Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 2 ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Частью 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 12 марта 2016 года между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» в акцептно-офертной форме был заключен договор потребительского кредита № на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях и Общих условиях потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги). По условиям данного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 83 000 руб., сроком на 24 месяца, с процентной ставкой 37% годовых. Ежемесячный платеж согласно Графику платежей составил 4 950 руб. Цель использования кредита: на оплату приобретаемого товара, получатель ООО «Э-Сервис», ИНН <***>.

Указанный договор соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив денежные средства ФИО1 путем перечисления на ее счет №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.3.1 Общих условий потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги) банк предоставляет заемщику кредит при условии заключения договора потребительского кредита, путем перевода денежных средств на текущий кредитный счет.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в ИУ (п.3.4. Общих условий).

Согласно п.4.1 Общих условий заемщик не позднее 23-00 московского времени и даты, указанные в Графике платежей, обязан обеспечить на текущем кредитном счете денежные средства в сумме, достаточной для погашения ежемесячных платежей. При наличии начисленной в соответствии с разделом 6 Общих условий договора потребительского кредита неустойки заемщик, помимо ежемесячного платежа, обязан погасить начисленную неустойку. Погашение задолженности по договору потребительского кредита осуществляется путем списания банком ежемесячного платежа, а также неустойки (при ее наличии) с текущего кредитного счета заемщика на счет банка без дополнительных распоряжений (акцепта) заемщика.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. (п.6.2 Общих условий, п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 12 марта 2016 года).

Со всеми необходимыми сведениями и условиями кредитования ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручной подписью, поставленной в Анкете-заявлении на получении потребительского кредита, Индивидуальных условиях, Графике платежей к договору потребительского кредита.

В нарушение условий кредитного договора ответчиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнены, в связи с чем за ней образовалась задолженность. В силу ч.ч.1,2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 дала свое согласие на полную или частичную уступку банком прав (требований) по договору потребительского кредита любому третьему лицу.

20 июня 2019 года между АО «Альфа-Банк» (цедент) и ООО «Траст» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования №5.378.9/1893ДГ, по условиям которого цедент обязуется передать (уступить) цессионарию свои требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в Приложении №1 к настоящему договору – Акте передачи требований.

Факт оплаты переданных цедентом цессионарию прав требования подтверждается платежным поручением №10811 от 20.06.2019.

Согласно выписке из Акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) №5.378.9/189ЗДГ от 20.06.2019, заключенному между АО «Альфа Банк» и ООО «Траст», ФИО1 указана в качестве должника по кредитному договору № от 12 марта 2016 года, общая сумма задолженности по договору составляет 101 157,16 руб., из них: задолженность по основному долгу - 83 000 руб., задолженность по процентам - 14 296,60 руб., по неустойке - 2 267,10 руб., госпошлина 1 593,46 руб.

Таким образом, право требования с заемщика задолженности в общей сумме 101 157,16 руб. по кредитному договору № от 12 марта 2016 года, заключенному между АО «Альфа-Банком» и ФИО1, перешло от банка к ООО «Траст».

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности ФИО1 составляет 99 563,70 руб., из них: сумма основного долга - 83 000 руб., проценты за пользование кредитом - 14 296,60 руб., неустойка - 2 267,10 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан соответствующим условиям обязательства, ответчиком не опровергнут.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств исполнения своих обязательством по кредитному договору ответчиком не представлено, ФИО1 взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем требования истца о взыскании с неё задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Довод ответчика о том, что кредитный договор был заключен ею под психологическим давлением, суд отклоняет как необоснованный, поскольку ФИО1 вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено суду доказательств, свидетельствующих о понуждении её к заключению кредитного договора, в том числе под психологическим давлением сотрудников банка, под влиянием заблуждения и обмана.

Подписание ФИО1 Анкеты-заявления о предоставлении кредита, Индивидуальных условий договора и Графика платежей свидетельствует о том, что она самостоятельно, без оказания давления, приняла решение о приобретении товара в кредит, ей разъяснены условия о стоимости товара, сумме кредита, процентной ставке по кредиту.

Исковые требования ФИО1 о признании сделки недействительной как совершенной под влиянием заблуждения, не заявлены.

Суд также находит необоснованным довод ответчика о незаконном списании банком с её счета денежных средств продавцу в счет оплаты товара, исходя из следующего.

Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как следует из материалов дела, в день заключения кредитного договора ФИО1 также оформила поручение банку на перевод денежных средств со своего кредитного счета, открытого в банке для проведения операций в соответствии с договором потребительского кредита в счет оплаты товара ООО «Э-Сервис», что подтверждается заявлением (поручением) заемщика на перевод денежных средств от 12.03.2016. В примечании указано, что в случае возврата ею в день покупки товара, указанного в спецификации, просит платежные документы не оформлять и заявление на перевод денежных средств не исполнять.

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету ФИО1, 13 марта 2016 года денежные средства по кредиту в сумме 83 000 руб. были зачислены банком на открытый ответчику счет и 14 марта 2016 года по её заявлению перечислены в ООО «Э-Сервис».

Таким образом, подписав заявление (поручение) о переводе денежных средств, ФИО1 фактически воспользовалась кредитом с момента зачисления денежных средств на ее текущий счет. Обязательства по возврату как основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом, в соответствии с Индивидуальными и Общими условиями договора потребительского кредита возникли у ответчика именно с момента зачисления денежных средств.

Согласно п.19 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и раздела 8 Общих условий стороны согласили, что при отказе заемщика от покупки товара или при возврате товара в торговую организацию в день покупки, договор потребительского кредита расторгается: при отказе заемщика от покупки товара расторжение договора потребительского кредита осуществляется при условии возврата заемщиком в банк Индивидуальных условий договора потребительского кредита; при возврате заемщиком товара расторжение договора потребительского кредита осуществляется при условии возврата заемщиком в банк Индивидуальный условий договора потребительского кредита, спецификации товара с отметкой торговой организации о возврате товара, заверенной штампом и подписью сотрудника торговой организации.

В указанных случаях банк не переводит сумму кредита на текущий кредитный счет и не исполняет заявление на перевод денежных средств.

При возврате заемщиком приобретенного товара в торговую организацию позже для покупки, возврат оплаченной стоимости товара производится заемщику следующим образом: часть стоимости товара, определяемая как разница между стоимостью товара и суммой платежа за счет кредита, оплаченная наличными денежными средствами за счет заемщика (внесение первоначального взноса), возвращается заемщику через кассу торговой организации; часть стоимости товара, оплаченная заемщиком за счет предоставленного банком кредита, переводится торговой организацией на текущий кредитный счет заемщика.

Денежные средства, зачисленные на текущий кредитный счет заемщика при возврате товара, списываются банком в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита, в соответствии с графиком платежей в порядке, предусмотренном п.п. 4.9, 4.12, 5.4.3 Общих условий кредитования.

Между тем, доказательства того, что ФИО1 в день покупки или позже обращалась в АО «Альфа-Банк» с заявлением о расторжении кредитного договора и при этом предъявляла банку спецификацию с отметкой торговой организации о возврате товара, в деле отсутствуют. В связи с чем, учитывая, что ответчиком не были выполнены условия, содержащиеся в п.19 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, суд приходит к выводу о том, что у банка отсутствовали основания для неисполнения заявления о переводе денежных средств в ООО «Э-Сервис». АО «Альфа-Банк» обоснованно исполнило поручение ответчика от 12 марта 2016 года на перечисление денежных средств.

Сведений о том, что приобретенный в кредит товар ответчиком был возвращен ООО «Э-Сервис», в материалах дела также не имеется.

В 2016 году ФИО1 обращалась в суд с иском к ООО «Э-Сервис» о защите прав потребителей, в котором просила суд расторгнуть договор купли-продажи №СО 04/03 от 12 марта 2016 года, обязать ответчика перечислить денежную сумму в размере 94 816 руб. 13 коп. в адрес АО «Альфа-Банк», включая начисленные проценты, взыскать с ООО «Э-Сервис» в свою пользу убытки, в том числе судебные издержки и моральный вред.

Решением Хорошевского районного суда г.Москвы от 20 июля 2016 года в удовлетворении иска ФИО1 к ООО «Э-Сервис» о защите прав потребителей отказано. Судом было установлено, что истец и ответчик полностью выполнили свои обязательства по договору: ответчик передал в собственность истца товар, указанный в договоре, а истец принял и оплатил данный товар на указанных в договоре условиях, что нашло свое отражение в акте приема-передачи товара, каких-либо нарушений прав истца как потребителя со стороны продавца ООО «Э-Сервис» судом не выявлено.

Также суд учитывает, что в ходе проверок сотрудниками полиции по заявлениям ФИО1 в возбуждении уголовного дела было отказано, поскольку достаточные объективные данные, дающие основания полагать, что в отношении заявителя со стороны ООО «Э-Сервис» были совершены деяния, ответственность за которое предусмотрена ст.159 УК РФ, отсутствуют, умысел сотрудников данного Общества на совершение противоправных деяний в отношении заявителя и их умысел на мошенническое завладение денежными средствами ФИО1 не установлен.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований ООО «Траст» в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 186,91 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд -

р е ш и л :

Исковое заявление ООО «Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (дата рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>) в пользу ООО «Траст» (ИНН <***>, юр. адрес: <...> стр.4а, оф.202, дата гос.рег. 16.08.2006) задолженность по кредитному договору № от 12 марта 2016 года в размере 99 563 (девяносто девять тысяч пятьсот шестьдесят три) руб. 70 коп., из которых: сумма основного долга - 83 000 руб., проценты за пользование кредитом - 14 296,60 руб., неустойка - 2 267,10 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 186 (три тысячи сто восемьдесят шесть) руб. 91 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено «20» октября 2020 года.

Судья - Титова Н.С.