Решение № 2-5376/2020 2-5376/2020~М-4537/2020 М-4537/2020 от 4 октября 2020 г. по делу № 2-5376/2020

Копия 16RS0051-01-2020-010541-66

СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

ГОРОДА КАЗАНИ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

Попова ул., д. 4а, г. Казань, Республика Татарстан, 420029, тел. (843) 264-98-00, факс 264-98-94

http://sovetsky.tat.sudrf.ru е-mail: sovetsky.tat@sudrf.ru


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело №2-5376/2020
5 октября 2020 года
г. Казань


Советский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи А.К. Мухаметова,

при секретаре судебного заседания А.А. Лутфуллиной,

представителя истца А.С. Кеба (до перерыва),

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда города Казани гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «ЮниКредит Банк», обществу с ограниченной ответственностью «Адванс Ассистанс» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее – истец) обратился в суд с иском к АО «ЮниКредит Банк», ООО «Адванс Ассистанс» о защите прав потребителей.

Исковые требования мотивированы тем, что 18.04.2019 г. между истцом и ответчиком АО «ЮниКредит Банк» заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик предоставил истцу денежные средства в размере 1 224 335 руб., а истец обязался возвратить полученный кредит и выплатить за него проценты в размере 11,96% годовых. Со счета истца была списана денежная сумма в размере 230 000 руб. в качестве оплаты страховой премии по договору страхования, а также в качестве оплаты услуги «Помощь на дороге».

Истец полагает, что условия кредитного договора ущемляют его права как потребителя, поскольку возлагают обязанность, не предусмотренную законодательством Российской Федерации. В кредитном договоре нет указаний о том, что истцу было разъяснено и предоставлено право на получение кредита без условия о личном страховании. Текст кредитного договора является типовым, истец был лишен возможности влиять на его содержание. Дополнительные услуги были навязаны истцу.

Собственноручного заявления на предоставление дополнительной услуги по страхованию истец не писал.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика АО «ЮниКредит Банк» уплаченную страховую премию в размере 180 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф, почтовые расходы в размере 374 руб. 78 коп., а также в взыскать с ответчика ООО «Адванс Ассистанс» денежные средства в размере 50 000 руб. за услугу «Помощь на дороге», компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф, почтовые расходы в размере 374 руб. 78 коп.

В судебном заседании объявлялся перерыв с 29.09.2020 г. до 5.10.2020 г.

Представитель истца в судебном заседании до перерыва исковые требования поддержал, просил удовлетворить иск в полном объеме. После перерыва в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика ООО «Адванс Ассистанс» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, информация о рассмотрении дела также размещена на сайте суда в сети «Интернет», ранее представил отзыв, по доводам которого просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель ответчика АО «ЮниКредит Банк» и представитель третьего лица ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, информация о рассмотрении дела также размещена на сайте суда в сети «Интернет», о причинах неявки суду не сообщили.

Поскольку в Гражданском процессуальном кодексе Российской Федерации не закреплено обязанности участвующих в деле лиц принимать непосредственное участие в судебном заседании, в соответствии с частью 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика АО «ЮниКредит Банк» и представителя третьего лица ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Заслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, установив нормы, подлежащие применению при разрешении данного дела, суд приходит к следующему.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В соответствии с пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Положениями статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 18.04.2019 г. между истцом и ответчиком АО «ЮниКредит Банк» заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик предоставил истцу денежные средства в размере 1 224 335 руб., а истец обязался возвратить полученный кредит до 18.04.2025г. и выплатить за него проценты в размере 11,99% годовых (л.д.12-16).

Заемщик ознакомился с общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать (пункт 14).

Также истец подтвердил, что банк предоставил ему всю необходимую и достаточную информацию о возможности кредитования без оформления любого из необязательных в соответствии с законодательством РФ видов страхования, указанных в пункте 11.1 индивидуальных условий. Перечень видов необязательных страхования выбран заемщиком самостоятельно и отвечает его интересам (пункт 24).

Согласно пункту 11 индивидуальных условий целями использования кредита, в том числе является оплата страховой премии по страхованию жизни в сумме 180 000 руб., а также оплата подарочной карты в сумме 50 000 руб.

18.04.2019 г. ФИО1 собственноручно подписан полис страхования жизни и здоровья <номер изъят>, из которого следует, что ФИО1 ознакомлен с правилами страхования, экземпляр правил страхования ему вручен (л.д. 18-19).

Страховая премия по договору страхования жизни и здоровья составила 180 000 руб. по рискам «Смерть застрахованного», «Установление застрахованному инвалидности I группы».

В силу пункта 21 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик поручает банку осуществить перевод денежных средств в размере 180 000 руб. за добровольное страхование жизни и здоровья по реквизитам, указанным в индивидуальных условиях.

Согласно выписке по лицевому счету истца 18.04.2019 г. банком по распоряжению владельца счета произведено списание денежных средств в размере 180 000 руб. по счету №К640003767 (л.д36).

30.01.2020 г. в банк от истца поступила претензия, в которой он просил осуществить возврат денежных средств по договору страхования, а также по договору оказания услуг.

Данная претензия оставлена банком без удовлетворения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 13 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 г., гражданин вправе отказаться от услуги личного страхования по кредитному договору и потребовать возмещения убытков, возникших в связи с непредоставлением в разумный срок надлежащей информации об оказываемой услуге, что относится и к случаям отсутствия в тексте договора цены за подключение пакета услуг страхования в рублях. Вместе с тем, отказ от исполнения договора по тому основанию, что он был заключен без предоставления необходимой информации, позволявшей истцу оценить все условия и принять правильное решение о том, готов ли он заключить договор страхования со страховой организацией, либо желает обратиться к другой страховой компании, либо вообще не желает страховать риски, возможно только в разумный срок.

Между тем, после списания страховой премии, ФИО1 не обращался в банк каким-либо заявлением о разъяснении порядка расчета списанной со счета суммы; на момент подачи претензии 30.01.2020 г. ФИО1 пользовался услугой по страхованию более 9 месяцев.

Стороны кредитного договора в индивидуальных условиях кредитного договора в соответствии с действующим законодательством согласовали условия предоставления кредита с учетом страхования жизни и здоровья, при этом истец при заключении кредитного договора был вправе отказаться от заключения договора страхования или заключить договор страхования с иной страховой компанией.

Кредитный договор, подписанный истцом, не содержит каких-либо условий о том, что истцу будет отказано в предоставлении кредита, без заключения договора личного страхования. Доказательств, подтверждающих навязывание условий по обязательному страхованию жизни и здоровья при заключении кредитного договора, истцом в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено, как и доказательств того, что договор страхования был заключен истцом под влиянием заблуждения, обмана со стороны банка.

Суд полагает, что в данном случае заключение договора страхования является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, не противоречащим действующему законодательству, включаемым в договор на основании достигнутого соглашения, в связи с чем правовых оснований для взыскания страховой премии с банка в размере 180 000 руб. не имеется.

18.04.2019 г. истцом подписано также заявление о принятии публичной оферты ООО «Адванс Ассистанс» об оказании услуг «VIP-assistance» (карта «Privilege»), сроком действия на 24 месяца (л.д.74 оборот).

В соответствии с пунктом 1.1 публичной оферты исполнитель обязался предоставить заказчику, принявшему оферту, следующую услугу – возможность беспрепятственного круглосуточного бесплатного пользования в период действия договора следующими сервисами: «аварийный комиссар», «получение справки из гидрометцентра», «получение справок из МВД», «доставка документов», «круглосуточная эвакуация автомобиля», «техническая помощь», «трезвый водитель», «трансфер», «поиск автомобиля», «юридическая консультация по транспорту», «персональный менеджер», «независимая экспертиза автотранспорта», «консьерж».

В силу пункта 22 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик поручает банку осуществить перевод денежных средств в размере 50 000 руб. по договору оказания услуг по реквизитам, указанным в индивидуальных условиях.

Согласно выписке по лицевому счету истца 18.04.2019 г. банком по распоряжению владельца счета произведено списание денежных средств в размере 50 000 руб. по счету №К640003762 (л.д.36).

30.01.2020 г. истец направил в адрес ответчика ООО «Адванс Ассистанс» претензию, в которой он просил осуществить возврат денежных средств по договору оказания услуг.

Согласно платежному поручению №186 от 20.02.2020 г. истцу ООО «Адванс Ассистанс» произведен возврат денежных средств в размере 7 413 руб. 33 коп. (л.д.76).

Таким образом, истец добровольно выразил свое согласие на заключение договора оказания услуги «VIP-assistance», подписав заявление о принятии публичной оферты об оказании услуги.

Поскольку дополнительная услуга «VIP-assistance» оказана истцу на основании его личного согласия, по его воле, при этом признаков навязанности оспариваемой услуги не установлено.

Обратное стороной истца по данному гражданскому делу не доказано.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Адванс Ассистанс» о взыскании денежных средств в размере 50 000 руб. надлежит отказать.

Требования истца о взыскании с ответчиков АО «ЮниКредит Банк», ООО «Адванс Ассистанс» компенсации морального, штрафа, почтовых расходов, являются, по сути, производными и также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к акционерному обществу «ЮниКредит Банк», обществу с ограниченной ответственностью «Адванс Ассистанс» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан через Советский районный суд города Казани в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Советского районного суда

города Казани /подпись/ А.К. Мухаметов

Мотивированное решение в соответствии со статьей 199 ГПК РФ составлено 12.10.2020 г.

Копия верна, судья А.К. Мухаметов