Решение № 2-406/2023 2-406/2023~М-348/2023 М-348/2023 от 6 ноября 2023 г. по делу № 2-406/2023

Дело № 2-406/2023

УИД №33RS0013-01-2023-000578-67


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

7 ноября 2023 г. г.Меленки

Меленковский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Агашиной М.Ю.,

при секретаре Барчиковской Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью МФК «Займер» (далее ООО МФК «Займер») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму долга в размере 64 875,00 руб., из которых 26000 руб.- сумма займа, 8060,00 руб. проценты по договору за пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 29220,12 руб.- проценты за период пользования займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1594,88 руб. пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также государственную пошлину в размере 2146,25 руб., в обоснование исковых требований, указав следующее (л.д. 3-4).

Между ФИО1 и ООО МФК «Займер» заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истец передал в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере 26000 руб., а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользованием в размере 365% годовых, в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет, расположенного по адресуwww.zaymer.ru. Для получения указанного займа ФИО1 подала заявку через сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации, при этом подача заявки возможна только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно заемщик направила займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа, соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к указанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (код) является простой электронной подписью, согласно нормам Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи». По истечении установленного в п. 2 договора займа срока пользования займом, ответчик обязалась возвратить сумма займа, а также уплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом, но не сделала этого. В связи с этим, а также руководствуясь положениями п. 24 ст. 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554- ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ об ограничении максимально возможного размера, подлежащего взысканию (до достижения полуторакратного размера суммы предоставленного кредита), истец снижает размер подлежащих взысканию денежных средств, и просит взыскать с ответчика 26000 руб.- сумму займа, 8060,00 руб. проценты по договору за пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 29220,12 руб.- проценты за период пользования займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1594,88 руб. пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также уплаченную истцом при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 2146,25 руб. Ранее выданный судебный приказ о взыскании спорной суммы был отменен.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала в полном объеме, пояснив, что указанный договор займа от ДД.ММ.ГГГГ с ООО МФК «Займер» заключала, денежные средства получила, задолженность по договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ не погашена. В настоящее время она обратилась в Арбитражный суд <адрес> с заявлением о признании ее банкротом, долг по указанному договору займа включен в реестр, рассмотрение заявления назначено на ДД.ММ.ГГГГ Расчет иска, представленный истцом, не оспаривает.

В судебное заседание не явились представитель истца. О месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, путем опубликования информации на официальном сайте Меленковского районного суда. При подаче иска истец просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 3-4).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив доводы, изложенные в исковом заявлении, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами ( статья 421 ГПК РФ).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст.807-819 ГК РФ).

Согласно п.1,п.3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов регулируются Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)").

В силу ч. 1, ч. 9 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени).

В силу ч.1 ст.14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено и из материалов дела следует, что ФИО1 и ООО МФК «Займер» заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГг. ( л.д.13-16), согласно которому истец передал в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере 26000 руб., а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользованием в размере 365% годовых, в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Договор состоит из индивидуальных условий договора потребительского займа и общих условий договора потребительского займа.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий, договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок пользования займом составляет 31 день. Дата возврата займа и начисленных процентов ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий, на ДД.ММ.ГГГГ значение процентной ставки составляет 365% годовых - 365 календарных дней, одна целая ноль сотых в день, за время пользования суммой займа по дату возврата, установленной в п. 2 договора, включительно. Дата, с которой начинается начисление процентов ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора, сумма начисленных процентов за 31 день пользования займом составляет 8060,00 руб.. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 договора.

Заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части ( пункт 7 договора).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора в случае нарушения заемщиком условий договора предусмотрено начисление процентов и неустойки в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день просрочки.

В пункте 14 договора указано, что с правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте займодавца, заемщик ознакомлен и присоединяется к ним. Электронная подпись заемщика: №.

Согласно п. 18 договора, заемщик выбрал способ получения суммы займа: перечисление суммы займа на банковскую карту.

Согласно п. 19 индивидуальных условий договора, заемщик подтверждает, что не имеет финансовых ограничений для заключения и исполнения договора займа, заключает настоящий договор не вследствие тяжелых обстоятельств, не на крайне невыгодных для себя условиях, и он не является для заемщика невозможной или кабальной сделкой. Условия, содержащиеся в данном договоре, обязательны для сторон. Заключение донного договора не зависит и не связано с заключением других договоров и соглашений.

Согласно ч.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ( действующей на момент заключения договора, введена Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. №554-ФЗ с 1 июля 2019 г.) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, применительно к рассматриваемому случаю после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация вправе продолжать начислять заемщику проценты, однако с учетом законодательного ограничения деятельности микрофинансовой организации в части начисления процентов за пользования займом, согласно которому начисленные заемщику проценты не могут превышать полуторакратную сумму непогашенной части займа.

На первой странице договора займа, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора займа, содержатся следующие условия: займодавец не вправе начислять заемщику проценты, неустойку (штрафа, пени), иные меры ответственности по договору займа, а также платежи за услуги, оказываемые за отдельную плату по договору займа, в случае, если их сумма достигнет полуторакратного размера суммы займа. Кредитор после возникновения просрочки исполнения обязательств заемщика- физического лица по возврату займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа, срок возврата которого не превышает один год, вправе начислять неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную часть суммы основного долга.

Сведения о полной стоимости займа 365% годовых, полная стоимость займа в денежном выражении- 8060,00руб. указаны на первой странице договора потребительского займа, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан ФИО1 с использованием электронной подписи, путем введения индивидуального кода. Факт получения займа в размере 26000 руб. ответчик не оспаривает.

Подписанием договора займа ответчик подтвердила, что ознакомлена с полной стоимостью кредита, а также перечнем и размером платежей по кредитному договору, связанных с соблюдением условий, и что эта информация доведена до нее до заключения кредитного договора.

В установленном порядке условия договора ответчиком не оспаривались, достоверных, допустимых доказательств, подтверждающих недействительность какого- либо положения кредитного договора, не представлено. При рассмотрении настоящего дела встречные исковые требования о признании договора(его положений) недействительными, ответчик не заявлял.

Займодавец правомерно производил начисление процентов за пользование займом по ставке 365 % годовых от суммы непогашенного займа за каждый день пользования займом, сумма начисленных процентов не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), в связи с чем требование, предусмотренное ч.24 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" соблюдено.

Также установлено и подтверждается материалами дела, не опровергнуто ответчиком, что ответчик нарушила условия исполнения обязательств по договору займа.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, обязательства по погашению долга заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность в размере 64 875,00 руб., из которых 26000 руб.- сумма займа, 8060,00 руб. проценты по договору за пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 29220,12 руб.- проценты за период пользования займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1594,88 руб. пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 8,10).

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям договора и требованиям действующего законодательства, поэтому признается допустимым доказательством. Наличие задолженности по основному долгу, иным платежам, предусмотренным договором, представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, собственного расчета в опровержение не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, который отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с возражениями ответчика (л.д. 34-36).

При указанных обстоятельствах, с учетом приведенных положений Закона и договора займа о правах кредитора на требование о возврате суммы займа и процентов, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2146,25 руб., правильно рассчитанная на основании положений ст. 333.19 НК РФ.

При вынесении решения судом учтено, что ФИО1 обратилась в Арбитражный суд <адрес> с заявлением о признании ее несостоятельным (банкротом). Заявление принято к производству Арбитражного суда <адрес>, назначено судебное заседание по вопросу проверки обоснованности данного заявления на ДД.ММ.ГГГГ Определение Арбитражного суда <адрес>, в том числе по вопросу признания обоснованности заявления, о признании банкротом, или другое решение, принятое в порядке, предусмотренном Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве»), являвшееся бы основанием для прекращения производства по данному гражданскому делу, на момент вынесения данного решения отсутствует.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26000 руб.- сумма займа, 8060,00 руб. - проценты по договору за пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 29220,12 руб.- проценты за период пользования займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1594,88 руб. пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 146,25 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Меленковский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья М.Ю.Агашина