Решение № 2-2948/2017 2-2948/2017~М-2265/2017 М-2265/2017 от 6 декабря 2017 г. по делу № 2-2948/2017

№ 2-2948/2017 <данные скрыты>


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 декабря 2017 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего - судьи Хиталенко А.Г.,

при секретаре судебного заседания Кузьминой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что <дата> между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 444 771,86 руб. на срок до <дата> включительно с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке 27% годовых под залог транспортного средства – <данные скрыты>. Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. В соответствии с условиями предоставления кредита заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. Просит взыскать с ответчика в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № от <дата> задолженность по основному долгу – 444 771,86 руб., задолженность по уплате процентов – 137 738,77 руб., задолженность по уплате неустоек – 11 552,26 руб., а всего общую сумму задолженности в размере 594 062,89 руб., а также расходы по уплате госпошлины 15 141 руб. Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство - <данные скрыты>.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель истца на основании имеющегося в материалах дела письменного заявления просил рассмотреть дело без его участия.

В судебное заседание ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, не явился. Согласно ответу ОАСР УВМ МВД по УР на судебный запрос от <дата>, ФИО1 с <дата> зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>. Судебная корреспонденция неоднократно направлялась по адресу регистрации, а также по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес> (данный адрес указан ответчиком в качестве адреса проживания при заключении кредитного договора), вернулась за истечением срока хранения. Сведений об ином месте проживания ответчика в суде нет. В силу ст. 118 ГПК РФ, почтовая корреспонденция считается доставленной, а ответчик – надлежащим образом извещенным. В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика, надлежащим образом уведомленного о дате и времени судебного разбирательства, по доказательствам, представленным стороной истца.

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 423 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В ходе судебного разбирательства установлено, что кредитное соглашение было заключено между сторонами в офертно-акцептной форме.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что <дата> между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 на основании анкеты-заявления о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог ТС, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» заключен кредитный договор на приобретение автотранспортного средства <данные скрыты>, состоящий в том числе, из Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (далее также – Условия), а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, на основании которых истец предоставил ответчику кредит в сумме 448 244 руб. до <дата> со взиманием за пользование кредитом платы в размере 27% годовых от суммы кредита. Заемщик принял на себя обязательство по возврату кредита, уплате процентов на него в соответствии с графиком платежей.

Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства, предусмотренного подп. 10 п. 3 кредитного договора от <дата>. Залоговая стоимость предмета залога составила 378 000 руб. (п. 6 Заявления-Анкеты к Условиям предоставления кредита под залог ТС).

В связи с поступившим от ФИО1 заявлением на реструктуризацию долга с отсрочкой оплаты основного долга, без увеличения срока кредита на 6 мес., с переносом 1 даты платежа, дополнительным соглашением к указанному кредитному договору от <дата> сумма предоставленного кредита составила 444 771,86 руб., срок действия договора, срок возврата кредита определен – до <дата> включительно.

Составлен новый график платежей, согласно которому отсрочена оплата основного долга до <дата>.

Стороны предусмотрели, что настоящее соглашение является неотъемлемой частью кредитного договора № от <дата>.

В соответствии с решением Арбитражного суда города Москвы от <дата> ООО КБ «АйМаниБанк» признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, сторонами не оспариваются.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора: перечисление денежных средств на расчетный счет ФИО1 подтверждается выпиской по лицевому счету за период с <дата> по <дата>. Доказательств иного ответчиком суду не представлено и судом не установлено.

Вместе с тем, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении им обязательств по возврату кредитной задолженности.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, указанного в графике платежей (п. 3.6 Условий).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредиту в размере 444 771,86 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии пунктами 3.4-3.5 Общих Условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Анкете-заявлении. Проценты начисляются Банком за фактическое количество дней пользования Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Начисление процентов по кредиту производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения соответствующей части основного долга, предусмотренной Графиком погашения.

Как следует из анкеты-заявления, процентная ставка по кредиту определена сторонами в размере 27% годовых.

Расчет задолженности судом проверен, распределение платежей соответствует положениям ст. 319 ГК РФ.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, основано на нормах действующего законодательства и подлежит удовлетворению: с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма начисленных на кредит процентов, по состоянию на <дата>, в размере 137 738,77 руб.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 11 552,26 руб., суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Условий предусмотрено, что при нарушении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,055% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Дополнительным соглашением сторон указанное условие договора не менялось.

Поскольку судом установлено, что обязательства по возврату кредита, уплате процентов исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, требование истца о взыскании пени является законным и обоснованным.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательств по договору.

Данная позиция согласуется с позицией Верховного суда РФ, изложенной в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» и пунктах 69-72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Вместе с тем, ходатайство о снижении размера неустойки ответчиком не заявлялось. Каких-либо доказательств несоразмерности суммы заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для снижения размера заявленной истцом неустойки.

При этом суд также отмечает, что расчет суммы исковых требований, в том числе, процентов и неустойки, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения денежных требований при недостаточности суммы платежа, указанное обстоятельство подтверждается выпиской с лицевого счета заемщика за спорный период. Истцом не допускалось списания денежных средств со счета ответчика в зачет неустойки в первоочередном порядке, то есть ранее процентов и основного долга.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за несвоевременную уплату долга и процентов, рассчитанная по состоянию на <дата>, в размере 11 552,26 руб.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере 594 062,89 руб.

Относительно требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд полагает необходимым отметить следующее.

Как усматривается из текста заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставлении кредита от <дата>, кредит является целевым, получен на приобретение автомобиля марки <данные скрыты>.

Условиями договора предусмотрено, что в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, клиент передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство, установлено право банка за счет стоимости предмета залога удовлетворить свои требования, вытекающие из кредитного договора, в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств.

В силу ст.ст. 349, 350 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, в случае обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, начальная продажная цена на такое имущество определяется решением суда.

В соответствии с ответом МРЭО ГИБДД МВД по УР на судебный запрос, по состоянию на <дата> собственником автомобиля марки <данные скрыты>, является ответчик ФИО1

В связи с изложенным, поскольку ответчиком в нарушение условий кредитного договора обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнены, суд пришел к выводу о том, что имеются предусмотренные законом и договором основания для обращения взыскания на предмет залога – автомобиль марки <данные скрыты>, принадлежащий ответчику.

В соответствии с пунктом 6 Заявления-анкеты к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства залоговая стоимость автомобиля по состоянию на дату заключения кредитного договора составляет 378 000 рублей.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку вышеуказанная стоимость сторонами не оспорена, иную оценку стоимости заложенного имущества стороны суду не представили, в связи с чем суд определяет начальную продажную стоимость заложенного автомобиля в размере 378 000 рублей, способ реализации автомобиля – путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в 15 141 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № от <дата> общую сумму задолженности в размере 594 062 (Пятьсот девяносто четыре тысячи шестьдесят два) руб. 89 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 444 771 (Четыреста сорок четыре тысячи семьсот семьдесят один) руб. 86 коп., задолженность по уплате процентов – 137 738 (Сто тридцать семь тысяч семьсот тридцать восемь) руб. 77 коп., задолженность по уплате неустоек – 11 552 (Одиннадцать тысяч пятьсот пятьдесят два) руб. 26 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины 15 141 (Пятнадцать тысяч сто сорок один) руб. 00 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные скрыты>, принадлежащий ФИО1, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 378 000 (Триста семьдесят восемь тысяч) руб. 00 коп., определив способ реализации – с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца с момента провозглашения.

Судья: А.Г. Хиталенко