Решение № 2-2373/2019 2-2373/2019~М-1769/2019 М-1769/2019 от 29 августа 2019 г. по делу № 2-2373/2019

Дело __

__


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2019 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе судьи Борисовой Т.Н., при секретаре Чепакиной М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 30.10.2007 года между АО «Газпромбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор __ В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставил заемщику целевой кредит в размере 2500000 руб. сроком по 30.10.2022 на покупку квартиры, расположенной по адресу: ... общей площадью <данные изъяты> кв.м. В свою очередь, заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за его пользование в размере 15% годовых с даты выдачи кредита до даты предоставления в Банк документов, подтверждающих государственную регистрацию залога (ипотеки) квартиры, 13% годовых после даты предоставления в Банк документов, подтверждающих государственную регистрацию залога (ипотеки) квартиры и внесения записи об ипотеке в ЕГРН, осуществляя ежемесячные платежи в размере 35042,10 рублей. Помимо возврата суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в случае неисполнения заемщиком обязательств по соблюдению порядка пользования кредитом и его возврата. Кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2% от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Банк взятые на себя обязательства выполнил, предоставив заемщику денежные средства. С 23.10.2010г. заемщик нарушает порядок возврата кредита. Последний раз частичное погашение задолженности по кредитному договору осуществлялось 10.05.2019. Указанные обстоятельства стали основанием для направления заемщику требования о досрочном возврате кредита в срок не позднее 22.04.2019. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 13.05.2019 составляет 120 294,97 руб., из них: 99 470,03 руб. – задолженность по основному долгу; 106,29 руб. – задолженность по процентам; 20 718,65 руб. – неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры приобретенной с использованием кредитных средств. Согласно п. 5.3 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требований банка о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течении 30 календарных дней считая с даты предъявления банком письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, банк имеет право обратить взыскание на заложенную квартиру. Требование банка о досрочном возврате долга по кредитному договору не исполнено, период просрочки исполнения обязательства обеспеченного залогом составляет более чем три месяца, размер задолженности составляет более 5 % от стоимости заложенного имущества, соответственно имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно отчету ООО «Центр независимой экспертизы собственности» __ от 28.04.2019, рыночная стоимость квартиры составляет 6055300 рублей. С учетом уточнений, представленных в судебном заседании, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 27.08.2019 в размере 51377,03 рублей, в том числе: 18785,69 руб. – задолженность по основному долгу, 173,96 руб. – задолженность по процентам, 32417,38 руб. – неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты; судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 9605,90 рублей, расходы по оплате отчета об определении рыночной стоимости предмета залога в размере 4800 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» денежные средства в счет уплаты процентов с 28.08.2019г. по день фактического исполнения по ставке 13% годовых от суммы непогашенного кредита; пени в размере 0.2% от суммы задолженности за каждый день просрочки с 28.08.2019г. по день фактического исполнения (уплаты). Просит обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу ... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4844240 рублей.

В судебном заседании представители истца АО «Газпромбанк» - ФИО2, ФИО3 уточненные исковые требования поддержали. Пояснили, что ответчик не представил доказательств уважительности просрочки платежей.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что 30.10.2007 года между АО «Газпромбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор __ В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставил заемщику целевой кредит в размере 2500000 руб. сроком по 30.10.2022 на покупку квартиры, расположенной по адресу: ... общей площадью 99,35 кв.м. Заемщик обязалсявозвратить кредит и уплатить проценты за его пользование в размере 15% годовых с даты выдачи кредита до даты предоставления в Банк документов, подтверждающих государственную регистрацию залога (ипотеки) квартиры, 13% годовых после даты предоставления в Банк документов, подтверждающих государственную регистрацию залога (ипотеки) квартиры и внесения записи об ипотеке в ЕГРН, осуществляя ежемесячные платежи в размере 35042,10 рублей.

В соответствии с п.2.4 кредитного договора исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору обеспечивается: залогом имущественных прав, возникших у ФИО1 из Договора __ об инвестировании строительства от 14.03.2007г. и Соглашения о передаче прав и обязанностей от 08.09.2007г. по Договору __ об инвестировании строительства от 14.03.2007г. на строительство квартиры, расположенной по адресу: ... на 9 этаже жилого дома на период с даты выдачи кредита до регистрации права собственности Заемщика на квартиру; залогом (ипотекой) квартиры после государственной регистрации залога (ипотеки) и внесении записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Квартира считается находящейся в залоге у Банка со дня государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру и до момента полного выполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 2.7 Банк обязался предоставить заемщику денежные средства путем перечисления на счет по вкладу до востребования __ открытый в филиале АБ «Газпромбанк» (ЗАО) в г. Новосибирске.

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит 20-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 21-го числа предыдущего календарного месяца по 20-е число текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 35042,10 руб.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщикам в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Банк взятые на себя обязательства исполнил в соответствии с заключенным кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету от 30.10.2007 (л.д.33).

Застройщик передал ответчику объект долевого строительства, расположенный по адресу: ... общей площадью <данные изъяты> кв.м. по акту приема-передачи от 13.12.2007г., 110.3.2008г. было зарегистрировано право собственности ответчика на указанное жилое помещение, ипотека в пользу истца (л.д. 36).

Однако заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, а именно с 23.03.2010 допускал просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д.58-70).

Банком на имя ответчика направлялось требование __ от 22.03.2019г. о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до 22.04.2019 (л.д.37-38), которое ответчиком не было исполнено.

Право банка требовать досрочного возврата выданного кредита, уплаты начисленных процентов, пени при невыполнении Заемщиком своих обязательств по договору предусмотрено пунктом 5.3 кредитного договора, п.2 ст. 811 ГК РФ.

Согласно расчета, составленного представителем истца, по состоянию на 27.08.2019 ответчик частично погасил задолженность, в связи с чем, сумма долга составила 51377,03 руб., из которых: 18785,69 руб. – задолженность по основному долгу, 173,96 руб. – задолженность по процентам, 32417,38 руб. – неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты. Данный расчет проверен судом и признан верным, стороной ответчика не оспорен.Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно п. 5.2 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств по соблюдению порядка пользования кредитом и его возврата, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2% от суммы задолженности по возврату кредита и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

В силу статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых не себя обязательств, при этом учитывает, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая, в том числе суммы неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами рефинансирования. Учитывая длительность периода просрочки, размер неустойки, суд не считает размер начисленной неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

Согласно Договору залога имущественных прав __ от 30.10.2007г.,п. 6.1 кредитного договора, квартира, расположенная по адресу ... считается находящейся в залоге у Кредитора с даты государственной регистрации залога квартиры.

Согласно п. 5.3 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требований банка о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течении 30 календарных дней считая с даты предъявления банком письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, банк имеет право обратить взыскание на заложенную квартиру.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.54.1 указанного Федерального закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки.

В настоящее время с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 51377,03 рублей. Стоимость квартиры, согласно экспертному заключению ООО «Центр независимой экспертизы собственности» __ от 28.04.2019, составляет 6055300 рублей. Размер задолженности по сравнению со стоимостью заложенной квартиры является незначительным. Поэтому в силу указанных выше норм права у суда отсутствуют основания для обращения взыскания на заложенное имущество, а также взыскания уплаченной истцом государственной пошлины, иных судебных издержек по данному требованию.

В связи с чем, на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате истцом госпошлины в размере 3605,90 руб. (л.д.4).

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814ГК займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, так же подлежит удовлетворению требование банка о взыскании процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредитапо ставке 13% годовых, начиная с 28.08.2019г. по день фактического возврата основного долга.

Кроме того, банком заявлено о взыскании с ФИО1 пени в размере 0,2% за каждый день просрочки от суммы задолженности по погашению основного долга и уплаты процентов с 28.08.2019г. по день фактического исполнения обязательств.

По смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ), поэтому данное требование так же суд удовлетворяет.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору в размере основного долга 18785,69 рублей, процентов за пользование кредитом 173,96 рублей, неустойки по просроченному основному долгу и процентам в размере 32417,38 рублей, в счет возмещения судебных расходов 3605,90 рублей, всего взыскать 54982,93 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» проценты за пользование кредитом на сумму непогашенного кредита с 28.08.2019г. по день фактического возврата основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарных день просрочки платежа, начисляемой с 28.08.2019г. по день фактического возврата основного долга и уплаты процентов.

Отказать в обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <...>, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины и оценки имущества, связанные с данным требованием.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Заельцовский районный суд г.Новосибирска.

Судья: Т.Н. Борисова

Решение изготовлено в окончательной форме 03.09.2019г.