Решение № 2-567/2020 2-567/2020~М-9/2020 М-9/2020 от 8 января 2020 г. по делу № 2-567/2020

56RS0009-01-2020-000019-72

Заочное
РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

20 февраля 2020 года г. Оренбург

Дзержинский районный суд г.Оренбурга в составе

председательствующего судьи Новодацкой Н.В.,

при секретаре Никитиной С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее – ПАО «СКБ-банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору.

В обоснование требований Банк указал, что ПАО «СКБ-банк» на основании заявления от 09.11.2012 ФИО1 на имя заемщика была выпущена банковская дебетовая карта, открыло банковский счет для осуществления операций по карте, тем самым стороны заключили договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты <Номер обезличен> от 09.11.2012 года.

Порядок и условия пользования картой определены «Условиями эмиссии и обслуживания международных дебетовых карт с условием кредитования счета в ПАО «СКБ-банк», с которыми заемщик был ознакомлен и согласен.

09.11.2012 заемщик предоставил банку подписанное заявление-оферту о заключении договора на эмиссию и обслужиание международной банковской дебетовой карты с условием кредитования счета карты.

Согласно заявлению-оферте заемщика кредитование счета карты осуществляется банком на условиях разрешенного максимального размера единовременной задолженности 50 000 рублей с условием уплаты за пользование кредитом 15% годовых – льготная процентная ставка, 39% годовых – основная процентная ставка.

За период с 18.03.2013 по 20.09.2014 заемщик совершил расходные операции с использованием карты за счет заемных средств, заимствованных у банка на общую сумму 89 952 руб. 50 коп., тем самым банк акцептовал оферту заемщика и предоставил кредит на указанную сумму.

Акцептованная банком оферта заемщика является основание считать договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты с условием кредитования счета заключенным на условиях, указанных в заявлении-оферте заемщика от 09.11.2012 года.

В соответствии с условиями договора об овердрафте заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату предоставленных кредитных средств и уплате процентов за их пользование, Банк направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств с уведомлением ответчика о возможном расторжении договора овердрафта Банком в одностороннем порядке.

В связи с неисполнением ответчиком требования Банка, договор об овердрафте был расторгнут 29.08.2017.

Заемщик указанные обязательства не исполнил.

Просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме 69 877 рублей 29 копеек, в том числе: задолженность по кредиту 36 789 рублей 50 копеек, задолженность по уплате процентов – 33 087 рублей 79 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 296 рублей 32 копейки.

Истец в судебном заседании не присутствовал, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. На основании ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 09.11.2012, путем акцептования заявления-оферты о заключении договора, между ОАО «СКБ-Банк» и ФИО1 был заключен договор на эмиссию и обслуживание международной дебетовой карты <Номер обезличен> с условием кредитования счета карты, по условиям которого были установлены лимит кредитования 50 000 руб., основная процентная ставка за пользование кредитом 39% годовых и льготная процентная ставка за пользование 15 % годовых.

При заключении кредитного договора с истцом, ответчик, подписав заявление-оферту, присоединился к Условиям эмиссии и обслуживания международных дебетовых банковских карт с условием кредитования счета в ОАО «СКБ-Банк» (Банковские правила), которые являются неотъемлемой частью договора.

Согласно выписки из Устава ПАО «СКБ-банк», утвержденного решением общего собрания акционеров, протокол <Номер обезличен> от 28.12.2015 г. – в соответствии с решением внеочередного собрания акционеров от 25.12.2015г. наименование банка открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» приведено в соответствие с законодательством Российской Федерации и изменено на публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» ПАО «СКБ-банк» (л.д. 25).

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Заключение договора путём принятия (акцепта) ПАО «СКБ-Банк» не противоречит нормам статей 434 и 820 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем) Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 3.1 Условий эмиссии и обслуживания международных дебетовых банковских карт с условием кредитования счета в ОАО «СКБ-Банк» (Банковские правила), заключение договора является основанием для открытия текущего счета и для совершения операций по счету, а банк согласно п. 3.2 Условий выпускает на основании заявления на эмиссию для клиента банковскую карту.

Согласно разделу 1 Условий эмиссии и обслуживания международных дебетовых банковских карт с условием кредитования счета в ПАО «СКБ-банк» (Банковские правила) карта – банковская расчетная (дебетовая) карта, выпущенная в рамках платежной системы для держателя банком на основании договора и заявления на эмиссию, являющаяся средством доступа к счету и предназначена для совершения операций по счету; договор - договор состоит из Условий (с приложением), заявления-оферты и тарифов; кредит – задолженность по основному долгу, возникшая в результате совершения операции в счет лимита кредитования счета; лимит кредитования счета – величина в пределах которой банк осуществляет платежи со счета клиента, несмотря на отсутствие денежных средств на счете клиента (предоставляет кредит); льготный период – период до 20-го числа календарного месяца (включительно), следующего за календарным месяцем возникновения задолженности по кредиту. Каждый следующий льготный период начинается после полного погашения задолженности, возникшей в текущем льготном периоде (л.д. 29 оборот-30).Обязательства по открытию счета кредитной карты и предоставлению лимита кредитования Банком выполнены в полном объёме, что не было оспорено ответчиком, подтверждается расчетом Банка (л.д. 9-10).

За период с 18.03.2013 по 20.09.2014 заемщик совершил расходные операции с использованием карты за счет заемных средств, заимствованных у банка на общую сумму 89 952 руб. 50 коп.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В претензии от 22.08.2018, направленной в адрес ответчика, Банк уведомил ФИО1 об отказе в одностороннем порядке от исполнения кредитного договора с 29.08.2017, ввиду нарушения ответчиком срока исполнения обязательств; о том, что с 29.08.2017 заключенный договор считается расторгнутым и потребовал погасить в полном объеме задолженность по кредитному договору, образовавшуюся по состоянию на 16.08.2017 (л.д. 21); требование Банка ответчиком не исполнено.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право Банка требовать от заемщика полного погашения задолженности по договору, в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по договору предусмотрено также п. 2.6 Раздела 2 Правил пользования лимитом кредитования (Приложение 10 к Условиям).

Согласно разделу 7 пунктам 7.2, 7.3 Условий эмиссии и обслуживания международных дебетовых банковских карт с условием кредитования счета в ПАО «СКБ-банк» (Банковские правила), договор может быть расторгнут по требованию банка в случаях, установленных правилами и действующим законодательством; при отсутствии в течение 2-х месяцев денежных средств на счете и операций по счету банк вправе отказаться от договора, предупредив в письменной форме клиента (л.д. 33).

Согласно представленному Банком расчету, по состоянию на 17.12.2019 задолженность ФИО1 по договору об овердрафте составила – 69 877 рублей 29 копеек, из которых задолженность по кредиту 36 789 рублей 50 копеек, задолженность по уплате процентов – 33 087 рублей 79 копеек.

Ответчиком расчеты, представленные Банком, не оспорены; альтернативный расчет задолженности не представлен; доказательств отсутствия долга или иного размера задолженности суду не представлено. Расчеты Банка в части задолженности по кредиту, процентам судом проверены, соответствуют установленным по делу обстоятельствам и Условиям эмиссии и обслуживания международных дебетовых банковских карт с условием кредитования счета в ПАО «СКБ-банк» (Банковские правила).

Согласно положениям п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа; права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утвержденных Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 N 266-П) предусмотрен вид карты, предназначенной для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

При установленных по делу обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению; общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика в пользу Банка, составляет 69 877 рублей 29 копеек, из которых задолженность по кредиту 36 789 рублей 50 копеек, задолженность по уплате процентов – 33 087 рублей 79 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; расходы Банка по уплате государственной пошлины составили 2 296 рублей 32 копейки, что подтверждается платежными поручениями <Номер обезличен> от 25.12.2019 и <Номер обезличен> от 27.09.2019 (л.д. 5,6), указанные расходы подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» сумму задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от 09.11.2012 года в размере 69 877 рублей 29 копеек, из которых задолженность по кредиту 36 789 рублей 50 копеек, задолженность по уплате процентов – 33 087 рублей 79 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 296 рублей 32 копейки.

Ответчик вправе подать в Дзержинский районный суд г. Оренбурга Оренбургской области заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд г. Оренбурга Оренбургской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Новодацкая Н.В.

Мотивировочная часть решения изготовлена 25.02.2020