Решение № 2-525/2024 2-525/2024~М-514/2024 М-514/2024 от 1 декабря 2024 г. по делу № 2-525/2024

Дело № 2-525/2024 УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2024 года г. Облучье

Облученский районный суд Еврейской автономной области в составе:

председательствующего судьи Машиной В.В.,

при секретаре судебного заседания Зайцевой О.А.,

с участием:

ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования иска мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № (№), по условиям которого Банк предоставил ФИО кредит в сумме 55 000 рублей, на срок до востребования. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, п.п. 4.1 Условий кредитования.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 53 451,05 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО умерла. Из нотариальной палаты получен ответ, что наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО, иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается. Информацию о круге наследников умершего Банк не может самостоятельно получить. До настоящего времени кредитная задолженность не погашена.

Просит установить круг наследников умершего заемщика ФИО и взыскать с наследников ФИО в пользу банка сумму задолженности в размере 53 451,05 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 803,53 рублей.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, заявил о применении срока исковой давности, суду пояснил, что он знал и не оспаривает, что его мать ФИО в 2017 году брала в ПАО «Совкомбанк» кредит в размере 55000 рублей,который полностью при жизни потратила на потребительские нужды. После смерти ФИО он один как наследник по закону первой очереди принял наследство в виде жилого дома по адресу: <адрес>, который впоследствии продал. За выплатой страхового возмещения по данному кредиту,после смерти ФИО, лично он никуда не обращался. По решениям суда он,как наследник по закону, принявший наследство, два раза ответил по долгам наследодателя ФИО Просил в иске отказать, поскольку истец пропустил срок исковой давности для обращения в суд с данным иском.

Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ в отношении договора займа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО был заключен договор кредитования №, по Индивидуальным условиям Кредита КК Карта Дальневосточника, ФИО предоставлен лимит кредитования на сумму 55 000 рублей, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему срок действия лимита кредитования и кредита – до востребования; с процентной ставкой за проведение безналичных операций 29,9 % годовых, за проведение наличных операций – 61,90 % годовых, льготный период кредитования до 56 дней; погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС); заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее МОП в течение платежного периода, который составляет 25 дней; состав МОП установлен Общими условиями, размер процента МОП установлен Тарифами, максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита; первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода составляет один месяц. Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС; Банк предоставляет заемщику кредит в течение 90 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком документов, требуемых Банком для предоставления кредита, путем, в том числе, открытия ТБС №.

Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» определено, что платежный период – это период, в течение которого клиент должен погасить минимальный обязательный платеж. Период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода. Продолжительность платежного периода установлена Тарифами Банка.

Выпиской по счёту подтверждается исполнение принятых на себя банком обязательств по предоставлению ФИО лимита кредитования в размере 55 000 рублей.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти I-ТВ №, выданным ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти заемщика обязательства по возврату основного долга и начисленных процентов перестали исполняться, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 53 451,05 руб., из них: просроченные проценты – 18 964,43 руб., просроченный основной долг – 33 851,60 руб., иные комиссии – 635,02 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец посредством почтовой связи уведомил заемщика ФИО(ее наследников) о наличии просроченной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ,которую потребовал погасить.

Кроме того, при заключении договора кредитования ФИО выразила согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный».

Из ответа ПАО «Совкомбанк» следует, что ответственность по кредитному договору № (№) на дату смерти заемщика не застрахована.

Судом установлено, что на основании решения № единственного акционера ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», с ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» стал правопреемником ПАО КБ «Восточный», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк».

Согласно ст. 1110 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (пункт 1 статьи 1112, статья 1113 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом Облученского нотариального округа ФИО, следует, что наследство после смерти ФИО принял её сын ФИО1, которому ДД.ММ.ГГГГ было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на следующее наследственное имущество: жилой дом, расположенный по адресу: Еврейская автономная область, <адрес>, принадлежащий наследодателю на праве собственности, зарегистрированном ДД.ММ.ГГГГ в ОГБУ «Центр государственной кадастровой оценки и технической инвентаризации <адрес>», кадастровая стоимость жилого дома составляет 266371 рубль 51 копейка.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно решениям Облученского районного суда ЕАО от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ со ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взысканы задолженности по кредитам умершего заемщика ФИО в размере 40 874, 23 рублей и 100 911, 47 рублей.

В судебном заседании ответчиком ФИО1 по делу заявлено о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются названным Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Как следует из содержания п. 6 Индивидуальных условий для кредита, заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее МОП в течение платежного периода, который составляет 25 дней, при этом максимальный размер процента МОП составляет 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

С настоящим иском в суд ПАО «Совкомбанк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, направив исковое заявление в электронном виде.

Согласно условиям вышеуказанного кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и процентов за пользование кредитом по частям в виде минимального обязательного платежа по истечении расчетных периодов равных одному месяцу, следовательно, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ в отношении платежей, подлежащих уплате до ДД.ММ.ГГГГ, что также следует из представленного истцом расчета остатка основного долга и процентов за пользование кредитом умершего заемщика ФИО

На основании исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика ФИО1 кредитной задолженности умершего заемщика ФИО в сумме 53 451,05 рублей,в связи с пропуском истцом срока исковой давности, поскольку на дату обращения с настоящим иском в суд истец утратил право на принудительное взыскание задолженности по кредитному договору в связи с пропуском установленного законом трехгодичного срока, в связи с чем отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований и взыскании с ответчика судебных расходов в соответствии со ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 195, 196, 200-207, ГК РФ, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ЕАО через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.В. Машина

Мотивированное решение изготовлено 16.12.2024 года