Решение № 2-660/2019 2-660/2019~М-257/2019 М-257/2019 от 28 ноября 2019 г. по делу № 2-660/2019

Дело № 2-660/19 Изг.29.11.2019г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ярославский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Орловой Ю.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мартьяновой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ярославле 24 октября 2019 года гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности,

установил:

Конкурсный управляющий ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по Кредитному договору № № от 17.06.2015г. за период с 21.08.2015г. по 26.06.2018г. в размере 269 386 рублей 52 копейки, в том числе:

1. сумма основного долга – 125 114 рублей;

2. сумма процентов – 98 565 рублей 54 коп.;

3. штрафные санкции – 45 706 рублей 98 коп.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно расходы по оплате госпошлины в размере 5 893 рубля 87 коп.

В иске указано, что 17.06.2015г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 130 000 рублей сроком погашения 20.02.2021г. под 36% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредиты и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, у него образовалась задолженность за период с 21.08.2015г. по 26.06.2018г. в размере 316 813 рублей, из которых:

Сумма основного долга – 125 114 руб.;

Сумма процентов 98 565,54 руб.;

Штрафные санкции 93133,59 руб.

Истец на этапе подачи искового заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 45 706,98 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и ФИО2 был заключен договор поручительства № 957№ от 17.06.2015г., по условиям которого поручитель отвечает солидарно за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, ее представитель по устному ходатайству ФИО3 в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований. Поддержали письменный отзыв, в котором указано, что истцом пропущен срок исковой давности, кроме того, в действиях истца усматривается злоупотребление своими правами. Так, платежи в погашение кредита перестали приниматься у должников с 12.08.2015г., поскольку приказом Банка России от 12.08.2015г. № ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с 12.08.2015г. отозвана лицензия. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015г. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано банкротом, открыто конкурсное производство. Учитывая положения законодательства о банкротстве, конкурсный управляющий ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был обязан предоставить ответчику сведения о реквизитах надлежащего расчетного счета, на который могли быть перечислены денежные средства в погашение кредита.

Истцом не представлено доказательств того, что конкурсным управляющим были приняты меры по извещению ответчика об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, о реквизитах, по которым нужно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредитам.

Таким образом, истец не исполнил обязательство по информированию заемщика об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у банка, не представил реквизиты для осуществления ежемесячных платежей.

Ответчик в течении почти четырех лет был лишен возможности не только вносить обязательные платежи, но и воспользоваться своим правом по досрочному погашению кредита, в связи с чем, проценты бы по кредиту были меньше. Истец в течении всего этого времени не обращался с требованием о погашении задолженности, умышленно затягивая время, для увеличения штрафных санкций, что свидетельствует о злоупотреблении правом.

Кроме того, в связи с тем, что последний платеж был осуществлен ответчиком 15 июля 2015 года, то предусмотренный трехлетний срок исковой давности истек 15 июля 2018 года.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о слушании дела извещена надлежаще.

Представитель третьего лица – Ярославского РОСП УФССП по ЯО ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав ответчицу, ее представителя, проверив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 17 июня 2015 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 130 000 рублей сроком до 30.06.2020г.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту предусматривалось (пункты 4, 6, 12):

- кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 22,41 % годовых при условии безналичного использования; в случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, ставка процента составляет 54,75% годовых; банк взимает проценты от суммы неразрешенного овердрафта с даты, следующей за датой его возникновения до его погашения по ставке 56% годовых для кредитных карт без льготного периода;

- заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно; плановая сумма включает в себя: 2% от суммы основного долга; проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего месяца; погашение задолженности осуществляется до 20 числа каждого месяца;

- неустойка с момента возникновения задолженности до 89 дней устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности; начиная с 90 дня до даты полного погашения устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Согласно выписке по счету за период с 01.01.2015г. по 20.09.2018г. (л.д.29), 17 июня 2015 года было произведено снятие денежных средств в размере 130 000 рублей.

Приказом Банка России от 12.08.2015 N ОД-2071 у ОАО АКБ "Пробизнесбанк" с 12.08.2015 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2015 по делу N А40-154909/2015 ОАО АКБ "Пробизнесбанк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности просрочка исполнения обязательств по вышеназванному кредитному договору возникла с августа 2015 года (единственный платеж по кредиту был внесен 15.07.2015г.).

Определяя размер задолженности суд исходит из следующего.

По вопросу пропуска срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" даны разъяснения о том, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Указанные правила применяются при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей. Срок исковой давности в указанном случае подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, что отражено в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.

Исковое заявление было направлено в суд 11.02.2019г.

Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности по просроченным платежам, включая задолженность по основному долгу, процентам, штрафным санкциям, образовавшейся по платежам за период с августа 2015 года по январь 2016 года включительно, удовлетворению не подлежат в связи с истечением срока исковой давности.

Задолженность за февраль 2016 года подлежит взысканию, поскольку платежи подлежали внесению до 20-го числа данного месяца включительно.

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности по основному долгу (л.д.10-11), согласно которому, за период с февраля 2016 года по

руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору № № от 17.06.2015г. за период с 01.02.2016г. по 26.06.2018г. в размере 194 056,18 рублей, в том числе:

сумма основного долга – 110 831,29 рубль;

проценты – 73 224,89 рубля;

штрафные санкции – 10 000 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 5 497, 63 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы в Ярославский районный суд Ярославской области.

Судья Ю.В.Орлова