Решение № 2-130/2020 2-130/2020~М-127/2020 М-127/2020 от 15 сентября 2020 г. по делу № 2-130/2020

43RS0013-01-2020-000247-83


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 сентября 2020 года г. Зуевка Кировской области

Зуевский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Шмаковой Н.В.,

при секретаре Никулиной Т.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-130/2020 по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с названным иском. Свои требования истец мотивировал тем, что 14.06.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № 12/8208/00000/400113, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 107430 руб. сроком на 60 месяцев. По условиям договора заемщик обязался возвратить полученный кредит путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Для этих целей заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания, в противном случае задолженность считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки. Заемщик неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, в связи с чем в период с 04.08.2012 по 11.05.2020 образовалась задолженность по возврату кредита. Истец просил взыскать с ФИО1 кредитную задолженность в сумме 80401,82 руб., в том числе по основному долгу в размере 53836,51 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 26565,31 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 2612,05 руб.

Истец ПАО КБ «Восточный» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. (л.д.45) Представитель истца ФИО2 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №-ГО просила рассмотреть дело без ее участия, настаивала на удовлетворении иска. В обоснование иска дополнительно указала, что согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ срок исковой давности для предъявления требований к должнику исчисляется с даты окончания исполнения обязательства. Поскольку срок действия кредитного договора от 14.06.2012 составил 60 месяцев и закончился 14.06.2017, оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности не имеется. (л.д.21, 47-49)

В судебном заседании ответчик ФИО1 просила в удовлетворении иска отказать в полном объеме, поддержала доводы возражений на иск, в которых указала на пропуск истцом срока исковой давности при подаче иска в суд. Расчет задолженности по кредиту свидетельствует о том, что о нарушении своего права истцу стало известно 06.10.2014. Общий срок исковой давности составляет три года. Пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований. Не оспаривала, что лично оформляла кредит на указанную сумму, график погашения кредитной задолженности с указанием дат и сумм при заключении договора не составлялся.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Изучив доводы искового заявления, возражение ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (пункт 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По материалам дела установлено, ответчиком не оспорено, что 14.06.2012 между ОАО «Восточный экспресс Банк» (ныне ПАО КБ «Восточный) и ФИО1 заключен договор кредитования № 12/8208/00000/400113. Договор заключен в офертно-акцептной форме на основании анкеты заявителя от 13.06.2012 и заявления от 14.06.2012 на заключение Соглашения о кредитовании счета. В заявлении ФИО1 согласилась с тем, что акцептом её оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей текущего банковского счета (далее - ТБС); выдаче неперсонифицированной кредитной карты Visa Electron Instant Lssue для осуществления операций по ТБС; установке лимита кредитования и осуществлению кредитования в рамках установленного лимита. Кредит выдан в сумме 107500 руб., сроком на 60 месяцев под 27,5% годовых на условиях соглашения о кредитовании счета, Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета. (л.д.9-11)

14.06.2012 на имя ФИО1 открыт текущий банковский счет, выдана кредитная карта Visa Electron Instant Lssue, а также кредит в рамках предоставленного лимита в размере 107430 руб., что подтверждается выпиской по счету. (л.д.12-13)

Стороны предусмотрели, что погашение задолженности будет осуществляться заемщиком путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата предоставления лимита кредитования. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. Размер минимального платежа составляет 1,5 % от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода, максимальный размер обязательного платежа составляет 4553 руб., продолжительность платежного периода 20 дней, дата начала платежного периода 15 число каждого месяца. Окончательная дата погашения кредита 14.06.2017.

Таким образом, условия погашения задолженности установлены сторонами в достаточном объеме и не предполагают наличие графика погашения кредита с указанием дат и сумм.

Согласно выписке из лицевого счета в счет погашения кредитной задолженности от заемщика поступило 104685,88 руб., из них 53593,49 руб. в счет возврата кредита, 51 092,39 руб. в счет уплаты процентов за пользование кредитом. Пополнение счета и гашение кредита имело место в период с 17.07.2012 года по 06.10.2014, далее ответчик прекратил исполнение обязательства по возврату кредита.

По представленному истцом расчету, подтвержденного выпиской по счету, задолженность ответчика по кредитному договору на 14.06.2017 составила 80401,82 руб., в том числе 53836,51 руб. - задолженность по возврату кредита (107430 руб. - 53593,49 руб.), 26565,31 руб. - проценты за пользование кредитными средствами (77657,70 руб. - 51092,39 руб.). (л.д.14)

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен, оснований считать его ошибочным у суда не имеется.

Проверяя доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд пришел к следующему.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями статей 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года, течение которого начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При этом в силу части 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено в судебном заседании, возврат кредита осуществляется путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Таким образом, условия погашения задолженности по кредитному договору не предусматривают наличия графика погашения, в связи с чем правило о текущих платежах, срок исковой давности по которым применяется к каждому из них, в данном случае применению не подлежит. Само по себе внесение ежемесячного обязательного платежа в погашение основного долга не свидетельствует о наличии соглашения по поводу текущих платежей. Ежемесячное размещение на счете карты минимального платежа имеет своей целью не погашение ежемесячного обязательства по графику, а является лишь подтверждением дальнейшего права заемщика на пользование картой в рамках договора, что не является формированием ссудной задолженности.

По условиям договора окончательной датой погашения кредита является 14.06.2017. С иском о взыскании задолженности ПАО КБ Восточный, обратился в суд 13.06.2020, что подтверждается оттиском почтового штемпеля на конверте. (л.д.26)

При установленных обстоятельствах, исходя из того, что по условиям заключенного между сторонами договора срок действия кредитной линии определен конкретной датой - 14.06.2017, суд, с учетом положений пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу, что срок исковой давности для предъявления требования о взыскании задолженности по договору от 14.06.2012 № 12/8208/00000/400113 истцом не пропущен.

При таких обстоятельствах требование ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования счета от 14.06.2012 № 12/8208/00000/400113 в сумме 80401,82 руб. является законными, обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2612,05 руб. (л.д.2)

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по соглашению о кредитовании счета от 14.06.2012 № 12/8208/00000/400113 в размере 80401 (восемьдесят тысяч четыреста один) рубль 82 копейки, в том числе: 53836,51 руб. - задолженность по возврату кредита, 26565,31 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2612 (две тысячи шестьсот двенадцать) рублей 05 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалоб через Зуевский районный суд Кировской области.

Судья Н.В. Шмакова

Мотивированное решение по делу изготовлено 18 сентября 2020 года.