Решение № 2-2906/2019 2-2906/2019~М-2166/2019 М-2166/2019 от 19 мая 2019 г. по делу № 2-2906/2019

КОПИЯ

86RS0№-54


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2019 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе: председательствующий судья Глотов Н.М.

при секретаре Сальникове А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску истицы к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «РОСГОССТРАХ» о защите прав потребителя,

с участием представителя истицы ФИО

УСТАНОВИЛ:

истица обратилась в суд с иском к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «РОСГОССТРАХ» о защите прав потребителя, указав в обоснование иска, что <дата> заключила с ПАО БАНК «ФК «ОТКРЫТИЕ» кредитный договор, одновременно с кредитным договором с ответчиком был заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж на сумму <данные изъяты>, где <данные изъяты> страховая премия по страхованию выезжающих за рубеж и <данные изъяты> страхование от несчастных случаев. Истица в установленные сроки обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования, однако ответчик страховую премию не возвратил. В ноябре 2018 года от ответчика поступило уведомление, в котором указано, что не могут осуществить возврат страховой премии в связи с отсутствием достаточных документов, а именно не хватает данных о расчетном счете истицы, хотя эта информация была отражена в заявлении. Истица направила ответчику дополнительные данные, но выплата не произведена. В связи с тем, что истица не планировала выезжать за рубеж, соответственно договор страхования не исполним, истица не может им воспользоваться, полагает, что ответчик должен возвратить ей страховую премию в размере <данные изъяты>. Просит суд признать договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж от <дата> в части страхования выезжающих за рубеж недействительным, взыскать с ответчика страховую премию в размере <данные изъяты>, штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> и расходы на оформление доверенности в размере <данные изъяты>.

Истица в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель истицы в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, подтвердив обстоятельства, изложенные в иске.

Ответчик о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель не явился, в поступившем отзыве на иск представитель ответчика ФИО выразила не согласие с заявленными требованиями, указав, что <дата> истицей было направлено заявление о расторжении договора страхования, ответчик принял решение о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в полном объеме, но возврат не был осуществлен, т.к. истица не предоставила расчетный счет, БИК и лицевой счет для перечисления денежных средств, истице направлено письмо с просьбой предоставить реквизиты, ответа на данное письмо до настоящего времени не последовало. Просит суд отказать в удовлетворении требований в полном объеме.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст.ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Частями 1 и 4 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено, что <дата> между истицей и ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» заключен кредитный договор, по условиям которого истице предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> сроком на 60 месяцев по 9,9 % годовых.

На основании письменного заявления и правил страхования <дата> между истицей и ответчиком был заключен договор страхования комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж. Согласно указанному договору страховыми случаями являются - по страхованию от несчастных случаев - «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», «Первичное установление Застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни», «Временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая». Страховая премия определена сторонами в размере <данные изъяты>. По страхованию выезжающих за рубеж - «Медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации» страховая премия оставляет <данные изъяты>.

Оплата страховой премии истицей подтверждена копией выписки со счета.

Пунктом 7.1.3 правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж, утвержденных приказом от <дата> №, определено, что страхователь вправе отказаться от договора страхования, при этом, в п. 7.2.1 указано, что при отказе страхователя от договора страхования до начала строка страхования по всем рискам кроме риска «Отмена поездки» уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату страхователю в течение 10 рабочих дней с даты предоставления страхователем заявления о прекращении договора страхования, при этом страховщик удерживает 35 процентов от уплаченной суммы, но не менее 100 рублей.

<дата> истица обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и выплате страховой премии, в ответ на данное заявление ответчик указал, что возврат страховой премии не может быть осуществлен, т.к. у ответчика отсутствуют все необходимые реквизиты для перечисления денежных средств, хотя согласно копии заявления в нем имелись реквизиты. <дата> истица дополнительно направила ответчику реквизиты по адресу, указанному ответчиком.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с ч. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

В силу ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из п. 1 Указания Банка России от <дата> N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (действовавшего на момент спорных правоотношений) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. п. 5 - 7 Указания Банка России от <дата> N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

На основании п. 10 Указания Банка России от <дата> N 3854-У страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Данное указание вступило в силу с <дата>, и к <дата> страховщики были обязаны привести свою деятельность в соответствии с требованиями Указания.

Поскольку заемщиком в данном случае является физическое лицо, то на него распространяет свое действие вышеуказанное Указание Банка России от <дата> №-У.

Таким образом, суд полагает, что поскольку истица в установленный в Указании ЦБ РФ от <дата> №-У срок обратилась с заявлением об отказе от договора страхования, что не оспаривалось ответчиком, ответчик должен возвратить страховую премию в полном объеме. Кроме того, пункт 7.2.1 правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж, в части ограничения возврата страховой премии по страхованию граждан, выезжающих за рубеж, противоречит п. 5 Указания ЦБ РФ от <дата> №-У, соответственно, является недействительным в силу ничтожности.

В соответствии с п. 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от <дата> N 2300-I «О защите прав потребителей», ст. 29 Федерального закона от <дата> N 395-I «О банках и банковской деятельности»).

Требование о признании сделки недействительной подлежит удовлетворению только в части условий возврата страховой премии, ограничивающих возврат страховой премии в полном объеме при отказе страхователя от договора страхования в 14-тидневный срок, определенные в пункте 7.2.1 Правил комплексного страхования граждан, т.к. только это условие противоречит закону.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно разъяснениям в пункте 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

В связи с тем, что ответчиком до вынесения решения судом в добровольном порядке требования истицы не были удовлетворены, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истицы. Штраф составит сумму в размере <данные изъяты>

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Материалами дела подтверждено, что истица понесла расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>, расходы на оформление доверенности в размере <данные изъяты>

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в постановлении № от <дата>, к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 ГПК РФ, статья 106 АПК РФ, статья 106 КАС РФ). Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. Расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу (п. 2). Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ, статья 112 КАС РФ, часть 2 статьи 110 АПК РФ). При неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) (п. 11).

Имущественные требования истицы подлежат удовлетворению в полном объеме, поэтому вышеуказанные расходы также подлежат взысканию в полном объеме, сумму расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> суд признает разумной.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден по требованию к страховой компании, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В данном случае размер государственной пошлины будет составлять <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж от <дата>, заключенный между истицей и ПУБЛИЧНЫМ АКЦИОНЕРНЫМ ОБЩЕСТВОМ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «РОСГОССТРАХ», недействительным в части условий возврата страховой премии, ограничивающих возврат страховой премии в полном объеме при отказе страхователя от договора страхования в 14-тидневный срок, определенные в пункте 7.2.1 Правил комплексного страхования граждан.

Взыскать с ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «РОСГОССТРАХ» в пользу истицы страховую премию в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>, расходы на оформление доверенности в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.

В остальной части иска истице отказать.

Взыскать с ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «РОСГОССТРАХ» в бюджет муниципального образования «город Нижневартовск» государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд.

Судья подпись Н.М. Глотов

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья ______________ Н.М. Глотов

Секретарь с/з _______ А.И. Сальников

« ___ » _____________ 2019 г.

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле № _______ ___

Секретарь с/з __________ А.И. Сальников