Решение № 2-869/2018 2-869/2018 ~ М-661/2018 М-661/2018 от 19 июня 2018 г. по делу № 2-869/2018

2-869/2018


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

Рудничный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Безгодкова С.А.

при секретаре Любимовой В.Ю.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске 20 июня 2018 года гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя.

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя, в котором просит расторгнут договор страхования с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» сумму страховой премии в размере 52.512,61 рубль, компенсацию морального вреда в сумме 10.000 рублей, штраф, а также судебные расходы. Требования обосновывает тем, что заключила с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор при заключении договора была подключена к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, сумма страховой паремии составила 52.512,61 рублей, которая была включена в общую сумму кредита и направлена страховщику ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни». Считает, что Банк в одностороннем порядке включил условие по подключению к программе страхования, в связи с тем, что с истца была снята денежная сумма страховой премии за весь срок страхования, а необходимость в страховании отпала, то она имеет право на возврат денежной суммы в полном объеме.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ПАО «Сбербанк России» ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в иске ФИО1 отказать, так как ФИО1 согласно заявления от ДД.ММ.ГГГГ выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» и просила ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении нее Договор страхования по Программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика. Второй экземпляр заявления на страхование и Условия участия в программе страхования вручены истцу, о чем свидетельствует запись в заявлении, что так же подтверждается ее подписью. Так же имеется заявление истца от 05.05.20174 года о том, что она поручает Банку перевести денежные средства в счет комиссии Банка за подключение к программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховой премии страховщику. При заключении договора в мае 2017 года ФИО1 свой пакет документов кроме графика платежей не забрала, а пришла за ним лишь в феврале 2018 года, соответственно в феврали Банком были запрошены документы с архива и распечатаны с программы именно тем числом день в день когда их программа распечатывает, но на самом деле перечисления денежных средств за страхование проводились в мае 2017 года.

Представитель третьего лица ООО «СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом. Причина неявки суду не известна.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения иска.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор на сумму <...> рублей на срок <...> месяцев (л.д. 66-68). Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, как письменное предложение (оферта) заемщика о заключении кредитных договоров и акцепта Банка-кредитора, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Частью 2 ст.935 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Из этого следует, что право и возможность заключения договора страхования может быть предусмотрена соглашением сторон.

Для обеспечения защиты прав потребителей-заемщиков от недобросовестной практики навязывания при получении кредита страховых услуг, Федеральная Служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека 23.07.2012 №01/8179-12-32, ссылаясь на Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» обращает внимание, что застраховать свою жизнь и здоровье гражданин-заемщик в качестве страхователя по договору личного страхования (статья 934 ГК РФ) может исключительно при наличии его собственного волеизъявления.

Согласно заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, в котором ФИО1 просила ПАО «Сбербанк России» обеспечить её страхование по Договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, заключенного между Банком и ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика» на срок 60 месяцев (л.д. 69-70).

Согласно указанного заявления, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена Банком с Условиями участия в программе страхования и согласна с ними, в том числе с тем, что участие в Программе страхования является добровольным и её отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. Ей предоставлена вся необходимая и существенная информация об ООО СК «Сбербанк страхование жизни», которое является страховщиком по договору страхования, и страховой услуге, в т.ч. связанная с заключением и исполнением Договора страхования.

Также согласно заявления ФИО1 дала согласие оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 52.512,61 рубль за весь срок страхования. Ей разъяснено, что плата за подключение к Программе страхования может быть уплачена любым из способов: путем списания со счета вклада, счета банковской карты, путем внесения наличных денежных средств на счет вклада/счет банковской карты через кассу Банка с последующим списанием платы за подключение с указанных счетов, за счет суммы предоставленного потребительского кредита ПАО «Сбербанк.

Согласно заявления о заранее данном акцепте по требованиям получателей средств от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 поручила ПАО «Сбербанк России» списать сумму платы за подключение к программе страхования после зачисления кредита на счет плательщика в сумме 52.512,61 рублей (л.д. 88).

Кредитный договор не содержит положений, обязывающих ФИО1 заключить договор страхования жизни и здоровья, или положений ставящих выдачу кредита в зависимость от страхования жизни и здоровья.

Договор личного страхования был заключен на основании добровольного волеизъявления заемщика, а заключение кредитного договора не было поставлено в зависимость от страхования жизни и здоровья.

Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное – статья 958 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Согласно заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, а также Условий страхования, участие в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, предоставленного в подразделении Банка при личном обращении, в течение 14 календарных дней с даты подачи настоящего заявления.

Требование ФИО1 в течение 14 календарных дней в Банк об отключении ее от Программы страхования и возврате уплаченной суммы в срок, указанный в Условиях участия в программе страхования не заявлено.

Суд не находит оснований для расторжения Договора страхования и взыскания страховой премии по договору страхования, в связи с этим отсутствуют основания для удовлетворения иных производных исковых требований о защите прав потребителя и взыскании морального вреда.

К доводам истца о том, что ею не подписывались заявления об участии в договоре страхования, суд относится критически – факт надлежащего ознакомления с условиями страхования, личного подписания всех необходимых документов, в том числе заявления о поручении банку на перевод страховой премии, подтверждается письменными доказательствами, представленными ответчиком. На всех документах имеются личные подписи ФИО1, свидетельствующие о добровольности заключения договора.

В исковых требованиях надлежит отказать.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании страховой премии, расторжении договора страхования, защите прав потребителя отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца.

Судья С.А. Безгодков