Решение № 2-1323/2019 2-1323/2019~М-896/2019 М-896/2019 от 19 июня 2019 г. по делу № 2-1323/2019

Дело № 2-1323/2019 19 июня 2019 года

29RS0014-01-2019-001309-88


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Сафонова Р. С.

при секретаре Поковба А. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Архангельске гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ДЕЛО ЖИЗНИ» о взыскании выкупной суммы, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

М.В.АБ. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ДЕЛО ЖИЗНИ» о взыскании выкупной суммы в размере 56000 рублей, компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, штрафа в размере 50 процентов от присужденной суммы, расходов на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей.

В обоснование требований указал, что 12 апреля 2016 года заключил с обществом с ограниченной ответственностью «НСГ Страхование жизни» договор добровольного страхования жизни, что подтверждается полисом серии <№>. 11 октября 2016 года общество с ограниченной ответственностью «НСГ Страхование жизни» изменило своё наименование на общество с ограниченной ответственностью страховая компания «ДЕЛО ЖИЗНИ». По условиям договора размер страхового взноса составил 8000 рублей, периодичность уплаты страхового взноса – ежеквартально, срок уплаты страховых взносов – 20 лет. За период действия договора страхования всего он уплатил страховые взносы в общем размере 56000 рублей. 14 января 2019 года он направил ответчику претензию о расторжении договора страхования и выплате выкупной суммы. Его требования, указанные в претензии, ответчиком не были удовлетворены. Учитывая нарушение его прав, как потребителя, полагал, что имеет право на компенсацию морального вреда в соответствии с Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей».

В судебное заседание истец, представитель ответчика не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Представитель истца М.Е. в судебном заседании на удовлетворении иска настаивал.

Представителем ответчика направлены в суд возражения на исковое заявление, в которых указано, что по условиям договора, отражённым в страховом полисе серии <№>, истец должен был вносить страховые взносы ежеквартально до 12 июля, 12 октября, 12 января, 12 апреля каждого года. Всего он внёс три очередных ежеквартальных взноса по 8000 рублей каждый, а также годовой взнос в размере 32000 рублей за последний год страхования. Согласно дополнительному соглашению к договору от 10 октября 2016 года уплата страховых взносов должна производиться в соответствии с графиком уплаты, в последний год действия договора от уплаты взносов истец освобождён. 12 января 2017 года истец не уплатил очередной ежеквартальный взнос в размере 8000 рублей, в связи с этим договор прекратил своё действие на основании пункта 12.1.6 Условий страхования жизни по страховому продукту «Надежное будущее». На основании пункта 2 приложения <№> к названным Условиям при досрочном прекращении договора страхования в течение первых двух лет срока действия договора страхования выкупная цена не выплачивается. Также в соответствии с графиком уплаты страховых взносов, определённым в дополнительном соглашении, в случае неуплаты взноса до 12 января 2017 года размер выкупной цены составляет ноль рублей.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие истца и представителя ответчика.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как указано в пункте 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании пунктов 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включённые в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 7 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определённого возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 12 апреля 2016 года между истцом и ... на основании заявления истца от 23 марта 2016 года и Условий страхования жизни по страховому продукту «Надежное будущее», утверждённых приказом генерального директора ... от 01 июля 2014 года <№> (далее – Условия страхования), заключён договор добровольного страхования жизни (далее – договор), что подтверждается полисом серии <№>.

Страховыми рисками по договору являются: дожитие, смерть по любым причинам, инвалидность I-II группы в результате несчастного случая.

Срок действия договора – 20 лет, начиная с 00 часов 12 апреля 2016 года до 24 часов 11 апреля 2036 года.

По условиям договора страховые взносы в размере 8000 рублей страхователь должен вносить ежеквартально до 12 июля, 12 октября, 12 января, 12 апреля каждого года.

Согласно дополнительному соглашению <№> к договору, заключённому 10 октября 2016 года, стороны договора утвердили график уплаты страховых взносов по договору. По условиям дополнительного соглашения страхователь должен до 10 октября 2016 года уплатить страховые взносы в размере 32000 рублей, при этом он освобождён от уплаты взносов в последний год действия договора.

С 11 октября 2016 года произведено изменение наименования .... Оно переименовано в общество с ограниченной ответственностью страховая компания «ДЕЛО ЖИЗНИ».

Квитанциями на получение страховой премии (взноса) подтверждается, что истец внёс три очередных ежеквартальных платежа по 8000 рублей каждый. Также 09 октября 2016 года он внёс годовой взнос в размере 32000 рублей за последний год страхования.

В силу пункта 12.1.6 Условий страхования договор страхования прекращается в случае отказа страховщика от исполнения договора страхования в связи с неуплатой страхователем очередного страхового взноса.

Поскольку истец не уплатил очередную сумму страховых взносов до 12 января 2017 года общество с ограниченной ответственностью страховая компания «ДЕЛО ЖИЗНИ» направило ему уведомление от 13 февраля 2017 года об одностороннем отказе от исполнения договора страхования на основании пунктов 8.7, 12.1.6, 13.3.15 Условий страхования.

Обращаясь в суд с настоящим иском о взыскании с ответчика выкупной суммы, истец ссылается на положения пункта 7 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и полагает, что поскольку договор страхования прекратил своё действие, то он имеет право на возврат уплаченных по договору страховых взносов.

Как указано в пункте 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В приложении №1 к Условиям страхования предусмотрен порядок определения размера суммы, подлежащей выплате при досрочном прекращении договора страхования (выкупной суммы).

В пункте 2 приложения №1 к Условиям страхования определено, что при досрочном прекращении договора страхования в течение первых двух лет срока действия договора страхования выкупная цена не выплачивается.

Из условий дополнительного соглашения №1 к договору также следует, что размер выкупной цены за период до 12 января 2018 года – 0 рублей.

После указанной даты выкупная цена определяется в процентах исходя из арифметической суммы всех страховых взносов, полученных страховщиком к моменту досрочного прекращения договора страхования (пункт 3 приложения №1 к Условиям страхования).

Подписью истца на заявлении на заключение договора добровольного страхования жизни по страховому продукту «Надежное будущее» от 23 марта 2016 года подтверждается, что истец был ознакомлен и согласен с Условиями страхования, порядком определения размера выкупной суммы (приложение №1 к Условиям страхования).

Невнесение истцом очередного платежа по договору свидетельствует о том, что истец самостоятельно совершил действия, направленные на отказ от исполнения договора. Поскольку такой отказ имел место в течение первых двух лет срока действия договора, право на возврат уплаченной страховщику страховой премии (страховых взносов) истец в силу условий заключённого между сторонами договора не имеет.

Условия страхования, на основании которых заключён договор, соответствуют действующему законодательству, в том числе пункту 7 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», поскольку выкупные суммы должны устанавливаться индивидуально к каждому договору страхования и они находятся в прямой зависимости от количества уплаченных страховых взносов и сформированного страхового резерва.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Согласно пункту 1 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Подписывая заявление от 23 марта 2016 года и дополнительное соглашение №1 к договору, истец добровольно согласился с тем, что выкупная сумма в первые два года действия договора страхования равна нулю. Указанные условия в установленном законом порядке истец не оспорил.

При таких данных суд не находит оснований для удовлетворения требования истца о взыскании выкупной суммы в размере 56000 рублей, а также производных от основного требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, понесённые истцом судебные расходы не подлежат возмещению.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ДЕЛО ЖИЗНИ» о взыскании выкупной суммы, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Р. С. Сафонов