Решение № 2-867/2025 2-867/2025~М-586/2025 М-586/2025 от 22 октября 2025 г. по делу № 2-867/2025

56RS0038-01-2025-000980-97

Дело № 2-867/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2025 года с.Сакмара

Сакмарский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Долговой И.А., при секретаре Григорьевой М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 Мубинабону Кобилжон Кизи, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование заявленных требований указав, что между ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 700000 руб. под 34,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства ..., 2015, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 был составлен договор залога.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 138 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 153002,96руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 1005846,02 руб., из них: просроченная задолженность 1005846.02 руб.; комиссия за ведение счета 745.00 руб.; иные комиссии 61447.38 руб.; просроченные проценты 157153.10 руб.; просроченная ссудная задолженность 696500.00 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 6569.34 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 20.16 руб.; неустойка на просроченную ссуду 3748.43 руб.; неустойка на просроченные проценты 843.03 руб.; неразрешенный овердрафт 73807.96 руб.; проценты по неразрешенному овердрафту 5011.62 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства ..., 2015, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 Мубинабону Кобилжон Кизи в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1005846,02 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 25058,46 руб.

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20000 руб.

Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство ..., 2015, №, способ реализации - с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещался должным образом, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики ФИО1 М.К.К., ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна, в связи с чем с согласия истца, отраженного в исковом заявлении, суд находит возможным рассмотрение в порядке заочного судопроизводства.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований на предмет спора АО "Совкомбанк страхование", ООО "Совкомбанк страхование жизни" в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк /кредитор/ обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из положений ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец, имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 М.К.К. заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора сумма кредита составила 700000 рубля, кредит предоставлен траншами, срок кредита – 60 месяцев, под 34,9% годовых, ежемесячными платежами, под залог транспортного средства ..., №.

Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Размер платежа (ежемесячно) по кредиту: 23792,83 руб., срок платежа по кредиту по 15 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту «ДД.ММ.ГГГГ».

Согласно п.2.4 индивидуальных условий по договору определено, что срок возврата полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Заказчику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора.

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых.

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик передает в залог банку, принадлежащий ФИО2 на праве собственности транспортное средство: ..., 2015, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО2 заключен договор № залога движимого имущества, транспортного средства ..., 2015, № для обеспечения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ФИО1 М.К.К.

Таким образом, обеспечение исполнения обязательств заемщика является залог транспортного средства ..., 2015, №.

В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п.3.1. Общих условий).

Согласно п.3.2. Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования Банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.

Пунктом 3.5. Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно).

Из п.3.6. Общих условий следует, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиков в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

На основании п.3.11 Общих условий в случае досрочного возврата кредита (части кредита) проценты за пользование кредитом уплачиваются за фактическое количество дней пользования кредитом.

Заемщик на основании п.4.1. Общих условий обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств залогодержатель – Банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во не судебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (Раздел 8 Общих условий).

Свои обязательства перед ФИО1 М.К.К. банк выполнил в полном объёме, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком в ходе судебного следствия по делу.

Обязательства по погашению кредита заемщиком ФИО1 М.К.К. исполняются ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

По данным расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного ПАО «Совкомбанк» - задолженность ФИО1 М.К.К. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась в размере 1005846,02 руб., из них: просроченная задолженность 1005846.02 руб.; комиссия за ведение счета 745.00 руб.; иные комиссии 61447.38 руб.; просроченные проценты 157153.10 руб.; просроченная ссудная задолженность 696500.00 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 6569.34 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 20.16 руб.; неустойка на просроченную ссуду 3748.43 руб.; неустойка на просроченные проценты 843.03 руб.; неразрешенный овердрафт 73807.96 руб.; проценты по неразрешенному овердрафту 5011.62 руб.

Указанный расчет не оспорен ответчиком, соответствует положениям кредитного договора, произведен с учетом сумм, уплаченных ответчиком в счет погашения кредита. Доказательства неправильности произведенного расчета, отсутствия задолженности по кредитному договору ответчиком в судебное заседание не представлено. В связи с чем, суд при принятии решения по делу, руководствуется расчетом, представленным истцом.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита, требование истца о взыскании с него суммы задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Суд учитывает, что ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлялась досудебная претензия о необходимости гашения задолженности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части досрочного взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, и взыскивает с ФИО1 М.К.К. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1005846,02 руб.

Разрешая требования истца об обращении взыскания по кредитному договору на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Обеспечением исполнения обязательств ФИО1 М.К.К. по кредитному договору явился залог транспортного средства ..., 2015, №, принадлежащего ответчику ФИО2 на праве собственности.

Факт нахождения залогового автомобиля ..., 2015, №, государственный регистрационный знак № в собственности ФИО2 подтверждается карточкой учета транспортного средства, на залоговый автомобиль, представленного ГИБДД по <адрес>.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Как следует из ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество /залогодателя/, за изъятиями, установленными законом.

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии сч.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3 ст.348 ГК РФ)

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно. (ч.4 ст.348 ГК РФ).

Согласно договора залога, п.1.2. стоимость предмета залога стороны определили по соглашению сторон в размере 560 000 рублей.

Как следует из материалов дела сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст.350 Гражданского Кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку у ответчика имеется задолженность по кредитному договору, мер к погашению задолженности в полном объеме до настоящего времени ответчиком не предприняты, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, автомобиль марки ..., 2015, №, имеющий регистрационный знак №, путем реализации с публичных торгов.

Что касается установлении начальной продажной цены автомобиля, действующее законодательство в настоящее время не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случае обращения взыскания на это имущество в судебном порядке. Однако, несмотря на то, что необходимость указания в судебном постановлении начальной продажной цены заложенного имущества отпала, данное обстоятельство не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Суд взыскивает с ответчика ФИО1 М.К.К. расходы по оплате госпошлины в размере 25058,46 руб., с ответчика ФИО2 расходы по оплате госпошлины в размере 20000 руб. в пользу истца, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, понесенные истцом (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 45058,46 руб.).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 Мубинабону Кобилжон Кизи, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 Мубинабону Кобилжон Кизи, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № № выданному ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1005846,02 руб., из которых: комиссия за ведение счета 745.00 руб.; иные комиссии 61447.38 руб.; просроченные проценты 157153.10 руб.; просроченная ссудная задолженность 696500.00 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 6569.34 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 20.16 руб.; неустойка на просроченную ссуду 3748.43 руб.; неустойка на просроченные проценты 843.03 руб.; неразрешенный овердрафт 73807.96 руб.; проценты по неразрешенному овердрафту 5011.62 руб., а также взыскать расходы по оплате госпошлины 25058 рублей 46 копеек.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) расходы по оплате госпошлины 20000 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль ..., 2015, №, принадлежащий на праве собственности ФИО2, путем его реализации с публичных торгов.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости определить подлежащим установлению судебным приставом – исполнителем в порядке статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Ответчики вправе подать в Сакмарский районный суд <адрес> заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. В заявлении об отмене заочного решения должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.А. Долгова

Решение в окончательной форме изготовлено 07 ноября 2025 года( с учетом праздничных дней с 02.11.2025 года по 04.11.2025 года).