Решение № 2-1884/2017 2-818/2019 2-818/2019~М-339/2019 М-339/2019 от 16 мая 2019 г. по делу № 2-1884/2017

Дело № 2-1884/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая 2019 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Караневич Е.В.,

при секретаре Агафоновой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Ф.О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к Ф.О.В. , в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору от <дата> №*** в сумме 277258 руб. 53 коп., в том числе: основной долг в размере – 136251 руб. 22 коп., проценты за пользование кредитом – 138314 руб. 54 коп., комиссии – 2692 руб. 77 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5973 руб. 00 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что <дата> Ф.О.В. (далее - Заемщик/Должник) оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) (далее Банк, АО «ОТП Банк») №***. Указанное выше заявление является (офертой) на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Так-, <дата> Ф.О.В. заключила с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому Банком присвоен №*** (далее - Кредит/Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 138600 рублей, а Должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Кредитным договором. Согласно выписке по счету Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита.

АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО «АФК») заключили Договор уступки прав требования (цессии) №*** от 20.03.2018г. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования не производилась.

В судебное заседание представитель истца ООО «Агентство Финансового Контроля» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела без его участия. В соответствии с п.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия представителя истца.

Ответчик Ф.О.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, с учетом согласия истца, выраженного в просительной части искового заявления о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился. На основании п. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица АО «ОТП Банк».

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела, а именно:

- <дата> Ф.О.В. , ознакомившейся и согласившейся с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее – Правила), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее – тарифы), в адрес ОАО «ОТП Банк» подана анкета-заявление на получение потребительского кредита и открытии на имя Ф.О.В. банковского счета в рублях и предоставлении банковской карты для совершения по банковскому счету операций и тарифы, предоставлении кредитной услуги в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях – размер кредитного лимита до 150000 рублей, проценты, платы установлены Тарифами, погашение задолженности в соответствии с правилами. Также в указанной анкете-заявлении Ф.О.В. направлено предложение банку в период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт, при условии надлежащего исполнения Ф.О.В. обязательства, устанавливать (увеличивать) кредитный лимит в пределах – до 150000 рублей. При этом Ф.О.В. уведомлена о своем праве уменьшать кредитный лимит, а также по своему усмотрению пользоваться частью кредитного лимита, установленного банком. Открытие банковского счета и предоставление овердрафта просит осуществить только после получению Ф.О.В. карты и при условии ее активации Ф.О.В. путем звонка по телефону, указанному на карте. Ф.О.В. уведомлена о том, что активация карты является добровольной и Ф.О.В. вправе не активировать карту. После получения карты и в случае ее активации просит предоставить ПИН-конверт. В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта обязуется соблюдать правила и тарифы;

- согласно заявления на получение потребительского кредита ОАО «ОТП Банк» Ф.О.В. от 01.10.2012г., информации о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора от 01.10.2012г., согласия на обработку персональных данных, получение кредитных отчетов, предоставление информации в бюро кредитных историй от 01.10.2012г., вышеуказанных Правил и Тарифов, выписке по счету, <дата> между ОАО «ОТП Банк» и Ф.О.В. в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №*** путем выдачи кредитной карты и денежных средств в размере 138600 руб., согласно которому банк обязался предоставить клиенту кредит в размере лимита овердрафта до 150000 руб. 00 коп. со взиманием за пользование кредитом платы в размере 36,6 % годовых от суммы кредита. Согласно условиям договора (информации ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора: плата за обслуживание банковского счета (начисляется ежемесячно, начиная с 3 месяца с момента полного исполнения клиентом всех обязательств перед банком по кредитному договору) – 10 рублей, но не более суммы остатка денежных средств на банковском счете, плата за использование СМС-сервиса – 59 руб., плата за операцию получения наличных денежных средств с использование карты за счет собственных средств в банкоматах и ПВН иных банков – 1% (минимум 290 руб.), плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита в банкоматах и пвн иных банков – 3,9% (минимум 350 руб.), также штрафы за второй пропуск платежа – 10% (минимум 200 руб. максимум 300 руб.) единовременно от суммы просроченной задолженности, за третий пропуск платежа 10% (минимум 800 руб., максимум 900 руб.) единовременно от суммы просроченной задолженности, плата за предоставление справки об остатке средств в банкоматах иных банков – 39 руб.

Согласно условиям договора возврат денежных средств по кредитному договору ответчиком должен был производиться путем внесения ежемесячно суммы минимального платежа в размере 5% (минимум 300 руб.), рассчитываемого по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности, подлежит оплате в течение платежного периода, льготный период кредитования 55 дней.

Согласно п. 8.4.4.5 Правил, банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

- согласно выписки по счету, расчету задолженности, ОАО «ОТП Банк» исполнил перед ответчиком свои обязательства по кредитному договору №*** и предоставил ответчику Ф.О.В. денежные средства в сумме 138600 руб. 00 коп. счет банковской карты;

- <дата> между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «Агентство Финансового Контроля» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №***, в соответствии с которым право требования по кредитному договору №*** от 21.06.2013г. в сумме 277258 руб. 53 коп. перешло от АО «ОТП Банк» к ООО «Агентство Финансового Контроля». Согласно актуального реестра заемщиков от <дата> (Приложение №*** к Договору уступки прав требования (цессии) №*** от <дата>, указанная сумма состоит из суммы основного долга в размере – 136251 руб. 22 коп., процентов за пользование кредитом – 138314 руб. 54 коп., комиссии – 2692 руб. 77 коп.

Указанный договор уступки права (требования) соответствует требованиям, предъявляемым законом к оформлению данного вида договоров (п.1 ст.389 ГК РФ);

- согласно уведомлениям о состоявшейся уступке права (требования) в адрес Ф.О.В. , ООО «АФК» и АО «ОТП Банк» уведомило Ф.О.В. о переуступке прав требования по кредитному договору №*** от 21.06.2013г. в порядке ст.382 ГК РФ. Сведений о направлении указанных уведомлений отсутствуют.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В обоснование своих требований истцом представлены Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» с приложением №*** «Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», в котором указано следующее.

Настоящие правила устанавливают порядок выдачи и использования карты, а также расчетного обслуживания и кредитования клиента (п. 2.1). Настоящие правила вместе с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим правилам. Присоединение к настоящим правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления.

Истцом представлено заявление Ф.О.В. от 01.10.2012г. ознакомившейся и согласившейся с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее – Правила), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи) (далее – тарифы), в адрес ОАО «ОТП Банк» подана анкета-заявление на получение потребительского кредита и открытии на имя Ф.О.В. банковского счета в рублях и предоставлении банковской карты для совершения по банковскому счету операций и тарифы, предоставлении кредитной услуги в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях – размер кредитного лимита до 150000 рублей, проценты, платы установлены Тарифами, погашение задолженности в соответствии с правилами. Также в указанной анкете-заявлении Ф.О.В. направлено предложение банку в период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт, при условии надлежащего исполнения Ф.О.В. обязательства, устанавливать (увеличивать) кредитный лимит в пределах – до 150000 рублей. При этом Ф.О.В. уведомлена о своем праве уменьшать кредитный лимит, а также по своему усмотрению пользоваться частью кредитного лимита, установленного банком. Открытие банковского счета и предоставление овердрафта просит осуществить только после получения Ф.О.В. карты и при условии ее активации Ф.О.В. путем звонка по телефону, указанному на карте. Ф.О.В. уведомлена о том, что активация карты является добровольной и Ф.О.В. вправе не активировать карту. После получения карты и в случае ее активации просит предоставить ПИН-конверт. В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта обязуется соблюдать правила и тарифы.

В судебном заседании достоверно установлено, что <дата> между ОАО «ОТП Банк» и Ф.О.В. в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №*** путем выдачи кредитной карты и денежных средств в размере 138600 руб., согласно которому банк обязался предоставить клиенту кредит в размере лимита овердрафта до 150000 руб. 00 коп. со взиманием за пользование кредитом платы в размере 36,6 % годовых от суммы кредита.. Согласно условиям договора (информации ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора: плата за обслуживание банковского счет (начисляется ежемесячно, начиная с 3 месяца с момента полного исполнения клиентом всех обязательств перед банком по кредитному договору) – 10 рублей, но не более суммы остатка денежных средств на банковском счете, плата за использование СМС-сервиса – 59 руб., плата за операцию получения наличных денежных средств с использование карты за счет собственных средств в банкоматах и ПВН иных банков – 1% (минимум 290 руб.), плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита в банкоматах и пвн иных банков – 3,9% (минимум 350 руб.), также штрафы за второй пропуск платежа – 10% (минимум 200 руб. максимум 300 руб.) единовременно от суммы просроченной задолженности, за третий пропуск платежа 10% (минимум 800 руб., максимум 900 руб.) единовременно от суммы просроченной задолженности, плата за предоставление справки об остатке средств в банкоматах иных банков – 39 руб.

Согласно условиям договора возврат денежных средств по кредитному договору ответчиком должен был производиться путем внесения ежемесячно суммы минимального платежа в размере 5% (минимум 300 руб.), рассчитываемого по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности, подлежит оплате в течение платежного периода, льготный период кредитования 55 дней

Согласно п. 8.4.4.5 Правил, банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», а также информации о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора от 01.10.2012г., согласия на обработку персональных данных, получение кредитных отчетов, предоставление информации в бюро кредитных историй от 01.10.2012г. лимит овердрафта (максимальная сумма единовременно предоставляемых Банком кредитов по карте) 150000 руб., процентная ставка по кредиту по карте – 36,6% годовых.

Из справки по счету Ф.О.В. , предоставленной истцом, следует, что ответчик получала кредитные денежные средства, производила платы за пользование кредитом.

Согласно выписке по счету, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил кредитные денежные средства, осуществлял обслуживание банковского счета. Заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита.

Размер задолженности подтвержден расчетом истца, согласно которому размер задолженности составляет 277258 руб. 53 коп., в том числе: основной долг в размере – 136251 руб. 22 коп., проценты за пользование кредитом – 138314 руб. 54 коп., комиссии – 2692 руб. 77 коп.

Расчет истца подтверждается движением денежных средств по счету заемщика. Возражений по расчету, как и своего расчета размера долга, ответчик не представил. На основании изложенного, суд считает установленным размер долга ответчика согласно расчета, представленного истцом.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из п.8.4.4.5 Правил, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

Таким образом, суд приходит к выводу, что о том, что стороны кредитного договора согласовали порядок уступки прав требования по кредитному договору.

<дата> между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «Агентство Финансового Контроля» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №***, в соответствии с которым право требования по кредитному договору №*** от 21.06.2013г. в сумме 277258 руб. 53 коп. перешло от АО «ОТП Банк» к ООО «Агентство Финансового Контроля».

Согласно актуального реестра заемщиков от <дата> (Приложение №*** к Договору уступки прав требования (цессии) №*** от <дата>, указанная сумма состоит из суммы основного долга в размере – 136251 руб. 22 коп., процентов за пользование кредитом – 138314 руб. 54 коп., комиссии – 2692 руб. 77 коп.

Оплата по договору уступки прав требования (цессии) №***от <дата> ООО «АФК» произведена в полном объеме, что подтверждается платежным поручением №*** от 02.04.2018г.

В деле имеются уведомления о состоявшейся уступке прав требования, адресованные Ф.О.В. с указанием задолженности по Договору по состоянию на 20.03.2018г. в размере 277258 руб. 53 коп..

Доказательств уплаты задолженности по кредитному договору АО «ОТП Банк» или ООО «АФК», стороной ответчика не представлено.

Указанный выше договор уступки права требования (цессии) не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, исследованные доказательства свидетельствуют о том, что к ООО «АФК» перешло право требования с Ф.О.В. уплаты задолженности по кредитному договору №*** от <дата>. Таким образом, ООО «ЭОС» является надлежащим истцом по заявленным требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Иск удовлетворен в полном объеме, следовательно, госпошлина в размере 5972 руб. 59 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Ф.О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,– удовлетворить.

Взыскать с Ф.О.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 277258 рублей 53 копейки, в том числе, задолженность по основному долгу в размере 136251 руб. 22 коп., по процентам – 138314 руб. 54 коп., по комиссиям – 2692 руб. 77 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5972 руб. 59 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено <дата>.

Судья Е.В. Караневич