Решение № 2-2713/2017 2-2713/2017~М-2669/2017 М-2669/2017 от 15 ноября 2017 г. по делу № 2-2713/2017

дело № 2-2713/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 ноября 2017 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Эминова А.И.,

при секретаре Мишечкиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свой иск тем, что 2 июня 2014 года ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на реструктуризацию обязательств клиента по договору о предоставлении и обслуживании карты, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», графике платежей. В п. 1 заявления от 2 июня 2014 года ФИО1 просила банк открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ей для целей полного досрочного исполнения ее обязательств по договорам: №, №,№ кредит в сумме 721115,27 рублей путем зачисления суммы кредита на счет. В п. 4 заявления ответчик также просила банк после заключения с ней кредитного договора перечислить со счета кредитного договора на счет карты сумму кредита. В заявлении клиент указала, что она ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать заявление, условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» и график платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора. Своей подписью на заявлении клиент подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ей счёта. В вышеуказанных документах (заявление, условия и график платежей) содержатся все существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответственно, кредитный договор, заключенный между банком и клиентом полностью соответствует требованиям ст. ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 845 ГК РФ. Кредитный договор между банком и клиентом может быть заключен посредствам принятия банком письменной оферты клиента, при этом требования о заключении кредитного договора в письменной форме (ст. 820 ГК РФ) считается соблюденной. Рассмотрев оферту ФИО2, банк принял (акцептовал) ее предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ей банковский (текущий) счёт №, тем самым заключив кредитный договор № от 2 июня 2014 года. Акцептовав оферту клиента, банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет сумму предоставленного кредита в размере 721115,27 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №. При этом с момента зачисления денежных средств, предоставленных банком в кредит на счет кредит клиенту, считается предоставленным (п. 2.3. условий). Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: дата предоставления кредита (дата реструктуризации) – 03.06.2014 года; сумма кредита – 721115,27 руб.; срок кредита – 1 827 дней (с 03.06.2014 года по 03.06.2019 года); процентная ставка по кредиту – 36,00 % годовых; комиссии и другие платы банку – 0,00 руб.; размер ежемесячного платежа – 26060 руб., последний платёж – 26940,36 руб.; дата платежа 3 числа каждого месяца – с июля 2014 года по июнь 2019 года. Согласно условиям кредитного договора, клиент обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете ежемесячно в размере и даты в соответствии с графиком платежей (раздел 4 условий «Плановое погашение задолженности»). Графиком платежей по кредитному договору предусмотрено, что ФИО1 ежемесячно, в период с июля 2014 года по июнь 2019 года в срок до 3 числа каждого месяца должна была обеспечить поступление на счет денежных средств в размере 26 060 рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 26940,36 рублей). График платежей содержится в информационном блоке заявления, а также был сформирован 2.06.2014 года банком в виде отдельного документа и доведен до клиента и экземпляр которого вручен клиенту, что клиент засвидетельствовал своей подписью на графике платежей, подтвердив, что ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной информацией, а также на заявлении. В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по кредитному договору ФИО1 допустила просрочку платежей и не обеспечила на счете необходимые для списания суммы денежных средств. После предоставления суммы кредита ФИО1 не внесла ни одного платежа по графику платежей, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 853031,62 рубль в срок до 3.12.2014 года. 4.12.2014 года клиентом внесено на счет 84,63 рубля, которые были направлены в погашение просроченных процентов по кредиту. В остальной части направленное банком заключительное требование клиентом не исполнено. В соответствии с п. 6.2. условий при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые 300 руб., 2-й раз подряд 500 руб., 3-й раз подряд 1 000 руб., 4-й раз подряд 2 000 руб. В связи с неисполнением ФИО1 обязательства по оплате платежей по договору, в период с 03.06.2014 года по 03.12.2014 года, ей банком начислена плата в размере 3800 руб. Таким образом, в соответствии с расчетом задолженность ответчика перед банком составляет 852 946 рублей 99 копеек, в том числе: основной долг – 721115,27 рублей, проценты – 128 031,72 рубль, платы за пропуск платежей по графику платежей – 3 800 рублей. До настоящего времени задолженность по кредитному договору № от 03.06.2014 года ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №, что и явилось основанием обращения банка в суд с настоящим иском. Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 03.06.2014 года в размере 852 946 рублей 99 копеек, в том числе: основной долг – 721115,27 рублей; проценты – 128 031,72 рубль; платы за пропуск платежей по графику платежей – 3 800 рублей; сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в размере 11729 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о дне, месте и времени судебного заседания, не явился, представил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, поэтому суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки в суд, которые могли быть судом признаны уважительными, не сообщила, не просила о приостановлении производства по делу, об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Как следует из отчета об отслеживании почтового отправления 35503517401545, почтовое отправление 03.11.2017 года прибыло в место вручения. До настоящего времени ответчиком почтовое отправление не получено. Указанное обстоятельство суд расценивает как уклонение от получения повестки.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 года № 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Указанные выше обстоятельства судом расцениваются как надлежащее извещение ответчика о времени и месте судебного заседания.

С учетом изложенного, суд на основании ст. ст. 233, 234 ГПК РФ, исследовав материалы данного гражданского дела, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы данного гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Судом с достоверностью установлено, что 2 июня 2014 года ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на реструктуризацию обязательств клиента по договору о предоставлении и обслуживании карты, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», графике платежей.

В п. 1 заявления от 2 июня 2014 года ФИО1 просила банк открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ей для целей полного досрочного исполнения ее обязательств по договорам: №, №,№ кредит в сумме 721115,27 рублей путем зачисления суммы кредита на счет.

В п. 4 заявления ответчик также просила банк после заключения с ней кредитного договора перечислить со счета кредитного договора на счет карты сумму кредита. В заявлении клиент указала, что она ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать заявление, условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» и график платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора.

Своей подписью на заявлении клиент подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ей счёта. В вышеуказанных документах (заявление, условия и график платежей) содержатся все существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответственно, кредитный договор, заключенный между банком и клиентом полностью соответствует требованиям ст. ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 845 ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 29, 30 ФЗ от 2.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (заявление, условия и график платежей) содержатся все существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответственно, кредитный договор, заключенный между банком и клиентом, полностью соответствует требованиям ст. ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 845 ГК РФ.

В силу ст. ст. 160, 161, 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор между банком и клиентом может быть заключен посредствам принятия банком письменной оферты клиента, при этом требования о заключении кредитного договора в письменной форме (ст. 820 ГК РФ) считается соблюденной.

Рассмотрев оферту ФИО2, банк принял (акцептовал) ее предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ей банковский (текущий) счёт №, тем самым заключив кредитный договор № от 2 июня 2014 года.

Акцептовав оферту клиента, банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет сумму предоставленного кредита в размере 721115,27 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №.

При этом с момента зачисления денежных средств, предоставленных банком в кредит на счет кредит клиенту считается предоставленным (п. 2.3. условий).

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: дата предоставления кредита (дата реструктуризации) – 03.06.2014 года; сумма кредита – 721115,27 руб.; срок кредита – 1 827 дней (с 03.06.2014 года по 03.06.2019 года); процентная ставка по кредиту – 36,00 % годовых; комиссии и другие платы банку – 0,00 руб.; размер ежемесячного платежа – 26060 руб., последний платёж – 26940,36 руб.; дата платежа 3 числа каждого месяца – с июля 2014 года по июнь 2019 года.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям кредитного договора, клиент обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете ежемесячно в размере и даты в соответствии с графиком платежей (раздел 4 условий «Плановое погашение задолженности»).

Графиком платежей по кредитному договору предусмотрено, что ФИО1 ежемесячно, в период с июля 2014 года по июнь 2019 года в срок до 3 числа каждого месяца должна была обеспечить поступление на счет денежных средств в размере 26 060 рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 26940,36 рублей).

График платежей содержится в информационном блоке заявления, а также был сформирован 2.06.2014 года банком в виде отдельного документа и доведен до клиента и экземпляр которого вручен клиенту, что клиент засвидетельствовал своей подписью на графике платежей, подтвердив, что ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной информацией, а также на заявлении.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по кредитному договору ФИО1 допустила просрочку платежей и не обеспечила на счете необходимые для списания суммы денежных средств.

После предоставления суммы кредита ФИО1 не внесла ни одного платежа по графику платежей, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 853031,62 рубль в срок до 03.12.2014 года.

4.12.2014 года клиентом внесено на счет 84,63 рубля, которые были направлены в погашение просроченных процентов по кредиту.

В остальной части направленное банком заключительное требование клиентом не исполнено.

В соответствии с п. 6.2. условий при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые 300 руб., 2-й раз подряд 500 руб., 3-й раз подряд 1 000 руб., 4-й раз подряд 2 000 руб.

В связи с неисполнением ФИО1 обязательства по оплате платежей по договору, в период с 03.06.2014 года по 3.12.2014 года, ей банком начислена плата в размере 3800 руб.

Таким образом, в соответствии с расчетом задолженность ответчика перед банком составляет 852 946 рублей 99 копеек, в том числе: основной долг – 721115,27 рублей; проценты – 128 031,72 рубль; платы за пропуск платежей по графику платежей – 3 800 рублей.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору № от 3.06.2014 года ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №, что и явилось основанием обращения банка в суд с настоящим иском.

Расчет, составленный истцом, не был оспорен ответчиком и не вызывает у суда сомнений в правильности его составления, в связи с чем, суд принимает его во внимание и считает доказанным размер задолженности ответчика перед истцом, следовательно, указанные суммы подлежит взысканию с ответчика.

Стороной ответчика доказательств, опровергающих доводы представителя истца, суду не представлено.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части.

Следовательно, в силу ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина подлежат взысканию в пользу истца с ответчика в размере 11 729 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 234 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт»

задолженность по кредитному договору № от 3.06.2014 года в размере 852 946 рублей 99 копеек, в том числе: основной долг – 721115,27 рублей; проценты – 128 031,72 рубль; платы за пропуск платежей по графику платежей – 3 800 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 729 руб.

Ответчик вправе подать в суд, приявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отмене этого решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 17.11.2017 года.

Судья А.И.Эминов