Решение № 2-1896/2019 2-1896/2019~М-1275/2019 М-1275/2019 от 20 июня 2019 г. по делу № 2-1896/2019

38RS0№-61

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

****год г. г.Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Павловой О.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты, расходов по уплате госпошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты, расходов по уплате госпошлины.

В обоснование предъявленных требований истец указал, что ****год Банк и ФИО2 оглы заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению присвоен номер №№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии со ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 700000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от ****год а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 700000 руб., проценты за пользование 25, 99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно Расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 857201, 16 руб., из которых: просроченные основной долг- 699990, 37 руб., начисленные проценты- 67400, 79 руб., штрафы и неустойки- 89810 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ****год по ****год.

Просили суд, взыскать с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ****год в размере 857201, 16 руб., из которых: просроченный основной долг- 699990, 37 руб., начисленные проценты- 67400, 79 руб., штрафы и неустойки- 89810 руб., комиссию за обслуживание счета- 0 руб., несанкционированный перерасход- 0 руб., расходы по госпошлине - 11772, 01 руб.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, просили рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Почтовая корреспонденция, направленная по известным суду адресам, возвратилась в суд за истечением срока хранения. С учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от ****год №-О-о, суд оценивает данное обстоятельство как отказ принять судебную повестку, в связи с чем, приходит к выводу о том, что ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещен.

Учитывая, что ответчик, извещен по известному суду адресу, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Исследовав письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ст.809 ГК РФ предусмотрено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

АО «Альфа-Банк» является кредитной организацией, входящей в единую банковскую систему РФ, что подтверждается представленными суду учредительными документами: Уставом, утвержденным Общим собранием (протокол № от ****год) и согласованный с Центральным банком РФ 16.12.2014г.); свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (серия 77 №); свидетельством о постановке на учет в налоговом органе по месту нахождения (серия 77 №); генеральной лицензией Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций № от ****год

Судом установлено, что 2****год АО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключила соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № №.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432,435 и 438 ГК РФ и включает в себя анкету-заявление на получение потребительского кредита в АО «Альфа-Банк», Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «АЛЬФА-БАНК».

Как следует из кредитного предложения, ОАО «Альфа-Банк» предложил ФИО2 заключить с Бланком Соглашение о кредитовании, в рамках которого Банк открывает счет кредитной карты, номер которого будет указан в выписке по счету кредитной карты; осуществляет кредитование Счета кредитной карты в пределах установленного Лимита кредитования в порядке, предусмотренном Общими условиями выдачи кредитной карты ОАО «Альфа-Банк», открытия и кредитования Счета кредитной карты.

В соответствии с п.п. 2-4 Кредитного предложения, Соглашение о кредитовании считается заключенным между Банком и Клиентом с даты активации кредитной карты.

Лимит кредитования - 450000 руб. Лимит кредитования устанавливается Банком в течение 6 рабочих дней с даты заключения Соглашения о кредитовании. Информация о дате установления Лимита кредитования доводится до Клиента при его обращении в Отделение Банка или в телефонный центр «Альфа-Консультант» в направляемой по почте выписке по операциям по счету кредитной карты.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25, 99 % годовых. Беспроцентный период пользования кредитом- 100 календарных дней.

В соответствии с п. 6 Кредитного предложения, минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7. Общих условий кредитования и включает в себя комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка. Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2. Общих условий кредитования.

Дата расчета минимального платежа соответствует дате установления лимита кредитования.

Дата начала платежного периода- дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин. по московскому времени календарного дня с даты начала платежного периода.

Согласно п. 16.2 кредитного предложения, в случае ежемесячного погашения задолженности по кредиту в размере минимального платежа- 31, 24 % годовых. Расчет полной стоимости кредита произведен с учетом ежемесячного погашения задолженности по кредиту в размере минимального ежемесячного платежа. ПСК рассчитывается с учетом максимальной задолженности в размере установленного лимита кредитования, с учетом срока кредитования равного сроку действия кредитной карты, с учетом процентной ставки за пользование кредитом, а так же с учетом комиссии за годовое обслуживание кредитной карты и комиссии за обслуживание счета кредитной карты.

Предложение заемщика одобрено банком: истцу выдана кредитная карта с лимитом кредитования в сумме 700000 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с ****год по ****год.

Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» представлены в материалах дела и были исследованы судом.

В соответствии с п.3.1, 3.3, 3.4 Общих условий выдачи кредитной карты предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования, указанного в Индивидуальных условиях кредитования. Первоначально установленный Лимит кредитования в период действия договора кредита может быть изменен по соглашению Сторон.

Для учета задолженности Заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет.

Под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты.

Согласно п. 3.10 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования. Если установленные проценты за пользование кредитом были банком уменьшены в соответствии с п. 7.2. Общих условий договора то Банк направляет Заемщику уведомление об изменении условий кредитования. Проценты уплачиваются в сумме, рассчитанной по ставке, указанной в последнем уведомлении об изменении условий кредитования, с даты такого изменения.

Заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету за период с ****год по ****год

Согласно п. 3.7, 3.8 Общих условий выдачи кредитной карты за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования /в кредитном предложении/ в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Если установленные проценты за пользование кредитом были банком уменьшены, то банк направляет клиенту уведомление об изменении условий кредитования. Проценты уплачиваются в размере, указанном в последнем (по дате получения клиентом) уведомлении об изменении условий кредитования, с даты такого изменения.

Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перечисления денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет.

Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет доходов банка.

При погашении клиентом задолженности по кредитам в полном объеме в течение беспроцентного периода проценты за пользование кредитом не начисляются.

Как установлено в ходе судебного заседания, в нарушение условий соглашения о кредитовании ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Указанное обстоятельство подтверждается справкой по кредитной карте по состоянию на ****год, выпиской по счету.

Как уже указано выше, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 9.3 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения, ФИО2 обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе в одностороннем порядке отказаться от их исполнения.

В нарушение положений ст.56 ГПК РФ суду не представлено доказательств исполнения ФИО2 обязательств по кредитному договору в соответствии с условиями договора, следовательно, до настоящего времени истцу денежные средства не возращены. Доказательств наличия какой-либо договоренности по порядку возврата денежных средств суду не представлено. Как следует из искового заявления, ответчиком каких-либо действий по погашению задолженности предпринято не было.

Поскольку ответчик допускал просрочку исполнения обязательств, ненадлежащее выполнение обязательств по возврату кредита, основания для взыскания досрочно суммы задолженности с причитающимися процентами заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности, согласно которому сумма задолженности по основному долгу составляет 699990, 37 руб., проценты за период с ****год по ****год – 67400, 79 руб.

Указанный расчет произведен верно, стороной ответчика не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи с чем может быть положен в основу решения суда.

Jценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 699990, 37 руб., по процентам- 67400, 79 руб.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0, 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Оплата неустойки, предусмотренной Общими условиями договора, не исключает возможность предъявления Банком требований о возмещении убытков /п. 8.2 Общих условий/.

Согласно представленному истцом расчету, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ****год по ****год составляет 25366, 24 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ****год по ****год составила 64443, 76 руб.

Суд учитывает, что неустойка (штраф) за просрочку исполнения обязательства является мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства, в результате чего суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения со стороны ответчика.

При таких обстоятельствах, с учетом последствий нарушения обязательств, учитывая продолжительность времени просрочки исполнения обязательства, степень выполнения обязательства, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за несвоевременную уплату процентов и основного долга в размере 89810 руб.

Bсковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании на получение кредитной карты подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие, согласно ст.88 ГПК РФ, из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.333.19 НК РФ государственная пошлина по настоящему иску составляет 11772, 01 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.cт.194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты № № от ****год в размере 857201, 16 руб., из которых: 699990, 37 руб.- просроченный основной долг, 67400, 79 руб.- начисленные проценты; неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 25366, 24 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере 64443, 76 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11772, 01 руб. Всего взыскать 868973, 17 руб.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней с момента получения его копии.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента истечения срока на подачу заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Срок изготовления мотивированного заочного решения суда ****год.

Судья: Е.В. Хамди