Решение № 2-18566/2025 2-18566/2025~М-13846/2025 М-13846/2025 от 10 декабря 2025 г. по делу № 2-18566/2025

Дело № 2–18566/2025

УИД 50RS0031-01-2025-019853-65


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 декабря 2025 года г. Одинцово

Московской области

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Чингири И.В.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд к ответчикам ФИО2, ФИО3 с требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании иска указано, что между ответчиком ФИО2 и ООО ПАО Сбербанк заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита 12.12.2023 № на индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением земельного участка, а именно: земельный участок, общая площадь 1349 +/- 26 кв.м., адрес: АДРЕС, кадастровый номер №. Согласно условиям кредитного договора банк предоставляет должнику кредит в размере 12 000 000 руб. на срок 216 мес. под 8 % годовых. Выдача кредита подтверждается справкой о зачислении. Согласно п. 10 кредитного договора обязательства ответчика обеспечиваются залогом земельного участка. Информация о залоге внесена в реестр залогов. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства от 12.12.2023 года с ответчиком ФИО3 Банком ответчикам направлено требование (претензия) о возврате задолженности, которая по настоящее время ими не исполнена. До настоящего времени платежи от ответчиков не поступали, в связи с чем размер задолженности ФИО2, ФИО3 перед банком за период с 25.04.2025 года по 09.10.2025 года составляет 12 614 705,69 руб., в том числе: просроченные проценты – 1 198 152,45 руб., просроченный основной долг – 11 344 308,48 руб., неустойка за просроченный основной долг – 28 107,50 руб., неустойка за просроченные проценты – 44 137,26 руб. Согласно отчёту об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 006 000 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2 404 800 руб.

Просит суд расторгнуть кредитный договор 12.12.2023 №, взыскать солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору от 12.12.2023 № за период с 25.04.2025 года по 09.10.2025 года в размере 12 614 705,69 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 136 151,47 руб., всего взыскать: 12 750 857,16 руб.; обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, общая площадь 1349 +/- 26 кв.м., адрес: АДРЕС, кадастровый номер №; установить начальную цену продажи предмета залога в размере 2 404 800 руб., порядок обращения взыскания: путем продажи с публичных торгов.

Стороны, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, в связи с чем суд в порядке ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела и оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

По общему правилу, закрепленному в п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Несмотря на то, что согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключать договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, как того требует ст. 422 ГК РФ.

В соответствии со ст. 432 ПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, а акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ст. 438 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно требованиям ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Обязательство должно исполняться в срок, установленный договором. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.2 ст. 808 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Как установлено п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п.п. 1,2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требования в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Судом установлено, что между ответчиком ФИО2 и ООО ПАО Сбербанк заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ № на индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением земельного участка, а именно: земельный участок, общая площадь: 1349 +/- 26 кв.м., адрес: АДРЕС, кадастровый номер № (л.д.23).

Согласно условиям кредитного договора банк предоставляет должнику кредит в размере 12 000 000 руб. на срок 216 мес. под 8 % годовых. Выдача кредита подтверждается справкой о зачислении.

Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключен договор поручительства от 12.12.2023 года с ответчиком ФИО3 (л.д.30).

Согласно условиям договора поручительства поручитель ФИО3 обязуется отвечать солидарно с заемщиком ФИО2 за исполнение обязательств по кредитному договору.

Объект недвижимости, а именно жилой дом, не был построен ответчиком ФИО2 Должники ФИО2, ФИО3 ненадлежащим образом исполнили свои обязательства, что привело к образованию задолженности по договору ДД.ММ.ГГГГ № за период с 25.04.2025 года по 09.10.2025 года в размере 12 614 705,69 руб., в том числе: просроченные проценты – 1 198 152,45 руб., просроченный основной долг – 11 344 308,48 руб., неустойка за просроченный основной долг – 28 107,50 руб., неустойка за просроченные проценты – 44 137,26 руб., что подтверждается расчетами задолженности (л.д.56), движением средств по лицевому счету (л.д.57).

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку он арифметически верен, соответствует условиям договора и требованиям закона, ответчиками ФИО2, ФИО3 не оспорен.

Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме. Вместе с тем ответчики ФИО2, ФИО3 свои обязательства по договору не исполняют, в связи с чем у них образовалась задолженность по уплате кредитных платежей.

Согласно п. 10 кредитного договора обязательства ответчика обеспечиваются залогом земельного участка. Информация о залоге внесена в реестр залогов.

Банком ответчикам направлено требование (претензия) о возврате задолженности, которая по настоящее время ими не погашена. До настоящего времени платежи от ответчиков не поступали, в связи с чем размер задолженности ФИО2 перед банком за период с 25.04.2025 года по 09.10.2025 года составляет 12 614 705,69 руб., в том числе: просроченные проценты – 1 198 152,45 руб., просроченный основной долг – 11 344 308,48 руб., неустойка за просроченный основной долг – 28 107,50 руб., неустойка за просроченные проценты – 44 137,26 руб.

Из положений п. 2 ст. 450 ГК РФ следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Банком ответчику ФИО2 08.08.2025 года направлено требование (претензия) о возврате задолженности №, ответчику ФИО3 08.08.2025 года направлено требование (претензия) о возврате задолженности №, которая по настоящее время ими не погашена.

Учитывая, что ответчиком ФИО2 существенно нарушены условия кредитного договора, а требование истца ПАО Сбербанк о расторжении договора ответчиком оставлено без внимания, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора от 12.12.2023 №, заключенного между истцом и ответчиком.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем и полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении иска ПАО Сбербанк и полагает возможным расторгнуть кредитный договор от 12.12.2023 №, взыскав с ответчиков ФИО2, ФИО3 в пользу истца задолженность по кредитному договору 12.12.2023 № за период с 25.04.2025 года по 09.10.2025 года в размере 12 614 705,69 руб.

В ходе рассмотрения дела также установлено, что в обеспечение возврата кредитных средств заемщик ФИО2 передала банку в залог земельный участок, общая площадь: 1349 +/- 26 кв.м., адрес: АДРЕС, кадастровый номер №.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 09.09.2025 года № (л.д.70) земельный участок, общая площадь: 1349 +/- 26 кв.м., адрес: АДРЕС, кадастровый номер №, зарегистрирован за ответчиком ФИО2

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, п. 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

Таким образом, в данном случае начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена судом.

В связи с тем что стоимость заложенного имущества, согласно кредитному договору, в настоящее время изменилась, истец ПАО Сбербанк произвел оценку заложенного имущества на текущий момент с целью установления реальной стоимости заложенного имущества.

Согласно представленному истцом заключению специалиста ООО «Мобильный оценщик» от 02.06.2025 № об определении рыночной стоимости земельного участка, общая площадь: 1349 +/- 26 кв.м., адрес: АДРЕС, кадастровый номер №, рыночная стоимость указанного имущества на дату оценки составляет 3 006 000 руб. (л.д.75).

Оснований не доверять представленному истцом заключению специалиста «Мобильный оценщик» от ДД.ММ.ГГГГ № суд не усматривает.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)", а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)" установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)" допускается удовлетворение таких требований без обращения.

Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 006 000 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2 404 800 руб.

Согласно ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения.

С учетом того, что задолженность ответчиков ФИО2, ФИО3 установлена и до настоящего времени перед банком не погашена, суд полагает требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений ст. 350 ГК РФ осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

С учетом изложенного суд удовлетворяет требование ПАО Сбербанк об обращении взыскания на заложенное имущество - земельный участок общей площадью 1349 +/- 26 кв.м., расположенный по адресу: АДРЕС, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, поскольку в ходе рассмотрения дела установлено систематическое нарушение ответчиком (залогодателем) сроков исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором – сроков внесения платежей. При этом суд учитывает основания для обращения взыскания на заложенное имущество, указанные в ч. 2 ст. 348 ГК РФ.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с положением ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ст. 98 ГПК ПФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь ст. ст. 94, 98 ГПК РФ, суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО3 в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 136 151,47 руб., поскольку расходы истца ПАО Сбербанк в лице филиала-Среднерусский банк ПАО Сбербанк подтверждены платежным поручением от 15.10.2025 года № (л.д.15).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 12.12.2023 №, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт серии №), ФИО3 (паспорт серии №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 12.12.2023 № за период с 25.04.2025 года по 09.10.2025 года в размере 12 614 705,69 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 136 151,47 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок общей площадью 1349 +/- 26 кв.м., расположенный по адресу: АДРЕС, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 404 800 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Одинцовский городской суд Московской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья И.В. Чингири

Мотивированное решение изготовлено 28.01.2026 года