Решение № 2-1235/2019 2-60/2020 2-60/2020(2-1235/2019;)~М-1267/2019 М-1267/2019 от 8 января 2020 г. по делу № 2-1235/2019

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 января 2020 года г. Ефремов Тульской области

Ефремовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Пересекиной И.А.,

при секретаре Юровой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском, в котором указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в сумме 284 460 рублей на срок 60 месяцев под 23,90 % годовых. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), Тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по программе «Потребительский кредит без обеспечения». Должник был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения». В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий, банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. Начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов (п. 3.3.2 Общих условий). Должник обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком) (п.3.6.3 Общих условий). При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислять заемщику неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). Банк вправе досрочно взыскать с должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени требование заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составила 591214,84 рублей, в том числе просроченная ссуда в размере 279594,33 рубля, срочные проценты на просроченную ссуду в размере 10069,40 рублей, просроченные проценты в размере 200656,34 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 42892,61 рубля, неустойка на просроченные проценты в размере 58002,16 рублей.

Ссылаясь на статьи 309, 310, 334, 337, 340, 341, 348, 349, 434, 438, 450, 452, 807, 809, 811, 813, 819, 820, 850 ГК РФ, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору в размере 591214,84 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 15112,15 рублей, а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено судом надлежащим образом, просило рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела и возражений по существу заявленных требований в адрес суда не поступало.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) заключен договор потребительского кредита (займа) № по программе «Кредит наличными», согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в сумме 284 460 рублей на неотложные нужды, на срок 60 месяцев, под 23,9 % годовых.

Из п. 3.1 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) следует, что кредитный договор между заемщиком и банком - это совокупность настоящих Общих условий, Тарифов и Индивидуальных условий, содержащих существенные условия договора, а также акцепта банком оферты клиента путем выдачи кредита.

Согласно п. 3.2.2 Общих условий кредит предоставляется заемщику путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика. Днем фактического предоставления кредита является день зачисления банком предоставленных денежных средств на счет заемщика.

Факт предоставления заемщику кредита в сумме 284 460 рублей подтверждается лицевым счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец перечислил на счет ФИО1 указанную сумму (л.д. 52).

Таким образом, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ответчиком исполнил.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняет надлежащим образом.

Так, согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает кредитору ежемесячные платежи. Общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по договору потребительского кредита (займа) указывается в Графике погашения кредита, который предоставляется заемщику в день выдачи кредита.

Заемщик обязан на дату наступления срока исполнения обязательств, предусмотренных Графиком погашения кредита, обеспечить наличие на счете заемщика остатка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа (обязательств), предусмотренного Графиком погашения кредита. Погашение ежемесячных платежей осуществляется в соответствии с Графиком погашения кредита. Сумма основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом списываются в соответствии с кредитным договором кредитором со счета, а также с иных счетов заемщика, открытых в банке, или которые будут открыты заемщиком в банке без дополнительного распоряжения заемщика. Бесплатным способом исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является внесение наличных денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа (обязательств), предусмотренного Графиком погашения кредита, на счет заемщика через кассу офиса кредитора, в котором открыт кредитный договор (п. 8 Индивидуальных условий).

Из Графика погашения кредита следует, что сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 8166,83 рублей, датой ежемесячного платежа является 19-е число каждого месяца (л.д. 19-21).

Датой исполнения обязательств заемщика по погашению суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, уплате иных платежей по кредитному договору является дата списания денежных средств со счета заемщика на соответствующий (ие) счет (а) банка или дата внесения наличных денежных средств в кассу банка в счет погашения обязательств заемщика по кредитному договору, или списания с корреспондентского счета банка в случае передачи банком прав по кредитному договору иному лицу (п. 3.3.5 Общих условий).

Судом установлено, что ФИО1 ежемесячные платежи по кредиту не вносит с октября 2016 года, что подтверждается расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47-51), и лицевым счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52), из которых усматривается, что последний платеж в сумме 8 200 рублей ФИО1 произвела ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 совершила действия, направленные на получение кредита от АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), составила необходимые для этого документы, была ознакомлена с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), Общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), Графиком погашения кредита, Тарифами банка и обязалась их выполнять, впоследствии получила от Банка денежные средства путем их зачисления на ее банковский счет №.

Решением единственного акционера Акционерного коммерческого банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (акционерное общество) № от ДД.ММ.ГГГГ утвержден Устав банка в новой редакции, в том числе в связи с изменением наименования банка на АО «Банк ДОМ.РФ» (л.д.61-81).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 является заемщиком АО «Банк ДОМ.РФ» и обязана возвратить полученный кредит.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика ФИО1 составляет 591214,84 рублей, из них просроченная ссуда в размере 279594,33 рубля, срочные проценты на просроченную ссуду в размере 10069,40 рублей, просроченные проценты в размере 200656,34 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 42892,61 рубля, неустойка на просроченные проценты в размере 58002,16 рублей (л.д. 47-51).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 3.3.10 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу и от суммы просроченной задолженности по процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с пунктом 4 настоящих Индивидуальных условий.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 3.6 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочке платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократной просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительная, а также неисполнении обязательств по внесению в счет платежа за включение в программу страхования (при наличии) заемщик обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в Индивидуальных условиях, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору.

В случае направления требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, процентам и прочим платежам, причитающимся банку, заемщик должен осуществить зачисление на счет указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования банком, а банк вправе списать соответствующие суммы в бесспорном порядке со счета заемщика, а также с любого иного счета заемщика, открытого в банке.

В связи с образовавшейся задолженностью по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 591214,84 рублей АО «Банк ДОМ.РФ» направило ответчику ФИО1 требование от ДД.ММ.ГГГГ, в котором требовало в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору досрочно вернуть сумму кредита, начисленные проценты за его пользование и сумму неустойки, а также дополнительно уведомило о намерении в судебном порядке расторгнуть кредитный договор в связи с нарушением обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов (л.д.53-55).

Ответчик ФИО1 требование истца в добровольном порядке не удовлетворила.

Принимая во внимание, что судом установлено, что ответчик ФИО1 не выполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается исследованными в судебном заседании доказательствами и не оспаривалось ответчиком в суде, суд считает необходимым иск удовлетворить и взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки, предусмотренные кредитным договором, а также расторгнуть заключенный между сторонами кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец затратил на оплату госпошлины 15112,15 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимся в материалах дела (л.д. 12), в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика как судебные издержки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 591214,84 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 15112,15 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда через Ефремовский районный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 14.01.2020.

Судья И.А. Пересекина