Решение № 2-579/2017 2-579/2017~М-13/2017 М-13/2017 от 3 июля 2017 г. по делу № 2-579/2017

дело № 2-579/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«04» июля 2017 года г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области

в составе судьи Вербицкой Е.В.

при секретаре Боевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФОНДСЕРВИСБАНК» к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности и обращении взыскания на недвижимое имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФОНДСЕРВИСБАНК» обратилось в суд с иском, ссылаясь на то, что между АО «ФОНДСЕРВИСБАНК» и ФИО1 <дата> года был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, истец предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок по <дата> для инвестирования в строительство 9-ти этажного трехсекционного жилого <адрес> по генплану в районе <адрес> с целью приобретения заемщиком права собственности на квартиру с предварительным строительством № на девятом этаже второй секции этого дома, предварительной проектной площадью 76,0 кв.м., в том числе балкон предварительной проектной площадью 3,7 кв.м. В свою очередь, ответчик обязался возвратить предоставленный кредит не позднее <дата>, а также уплатить проценты за пользование им из расчета <данные изъяты>% годовых. Банк свои обязательства выполнил, что подтверждается выпиской с текущего счета ФИО1 в банке №.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика, возникших из кредитного договора, был заключен договор о залоге прав требования участника долевого строительства № от <дата>, по условиям которого ФИО1 предоставила в залог права требования участника долевого строительства, вытекающих из договора № долевого участия в строительстве 9-ти этажного трехсекционного жилого <адрес> по генплану в районе <адрес> заключенного в <адрес><дата> между ООО «Арсенал» и залогодателем, а именно: право требования от застройщика строительства (создания) 9-ти этажного трехсекционного жилого <адрес> по генплану в районе <адрес> и получения разрешения на ввод его в эксплуатацию; право требования от застройщика фактической передачи заемщику квартиры с предварительным строительным номером № на девятом этаже второй секции этого дома, предварительной проектной площадью 76,0 кв.м., в том числе балкон с предварительной проектной площадью 3,7 кв.м., расположенной в многоквартирном доме. Государственная регистрация договора о залоге прав требования участника долевого строительства № от <дата> произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес><дата>, номер регистрации № В результате строительства застройщиком (ООО «Арсенал») 9-ти этажного трехсекционного жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, и передаче готовой квартиры ФИО1 за ней было зарегистрировано право собственности на квартиру, назначение: жилое помещение, площадью 73,5 кв.м., этаж 9, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, запись регистрации: № и зарегистрирована ипотека в пользу истца в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области.

Согласно заключению об определении рыночной и рекомендуемой залоговой стоимости имущества от <дата>, рыночная стоимость заложенного в пользу Банка <адрес>, расположенной по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> руб.. Заключение подготовлено залоговым специалистом банка. До настоящего времени обязательство по кредитному договору ответчиком не исполнены – кредит и проценты в установленные сроки не погашены. <дата> истцом в адрес ответчика было направлено требование о возврате всей суммы кредита, уплате процентов за пользование им и предусмотренной кредитным договором неустойки. Однако кредит возвращен не был, ответа на требование от ответчика не поступало.

В силу п. 8.2 кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита и/или начисленных процентов заемщик уплачивает банку пени в размере 0,1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на <дата> задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору составляет <данные изъяты> копеек, в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> руб.; сумма процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> – <данные изъяты> руб.; неустойка на сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом за день просрочки платежа – <данные изъяты> руб.; неустойка на сумму не погашенного кредита за день просрочки платежа – <данные изъяты> руб.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ФОНДСЕРВИСБАНК» задолженность по Кредитному договору №/К-11 от <дата> в размере <данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты>.; сумма процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> – <данные изъяты> руб.; неустойка на сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом за день просрочки платежа – <данные изъяты> руб.; неустойка на сумму не погашенного кредита за день просрочки платежа – <данные изъяты> руб. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ФОНДСЕРВИСБАНК» проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемые на сумму основного долга с <дата> по дату исполнения решения суда.

Обратить взыскание на принадлежащую ФИО1 квартиру, назначение: жилое помещение, площадью 73,5 кв.м., этаж 9, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 80% рыночной стоимости, определенной в заключении об определении рыночной и рекомендуемой залоговой стоимости имущества от <дата>, а именно <данные изъяты>, и способ реализации имущества – путем продажи с публичных торгов. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ФОНДСЕРВИСБАНК» государственную пошлину, уплаченную истцом в связи с обращением в суд, в размере – <данные изъяты>.

Впоследствии представителем АО «ФОНДСЕРВИСБАНК» исковые требования уточнены, по состоянию на 04.07.2017г. задолженность ФИО1 перед Банком по кредитному договору №/К-11 от <дата> составляет <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> руб.; сумма процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> – <данные изъяты>.; неустойка на сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом за день просрочки платежа – <данные изъяты> руб.; неустойка на сумму не погашенного кредита за день просрочки платежа – <данные изъяты> руб.. Истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности <данные изъяты> руб., взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 17% годовых, начисляемые на сумму основного долга с <дата> по дату исполнения решения суда. Обратить взыскание на принадлежащую ФИО1 квартиру, назначение: жилое помещение, площадью 73,5 кв.м., этаж 9, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 80% рыночной стоимости, определенной в заключении об определении рыночной и рекомендуемой залоговой стоимости имущества от <дата>, а именно <данные изъяты>, и способ реализации имущества – путем продажи с публичных торгов. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ФОНДСЕРВИСБАНК» государственную пошлину в размере – <данные изъяты>.

Представитель АО «ФОНДСЕРВИСБАНК» - ФИО2, действующая по доверенности, в судебном заседании просила удовлетворить уточненные исковые требования в полном объеме. В судебном заседании пояснила, что рыночная стоимость квартиры по судебной экспертизе фактически не отличается от экспертного заключения, представленного истцом, поэтому для установления продажной цены полагает возможным установить стоимость квартиры, исходя из 80% стоимости согласно судебной экспертизе.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Представитель ответчика ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате и времени извещен СМС сообщением.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, суд считает исковые требования АО «ФОНДСЕРВИСБАНК» к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности и обращении взыскания на недвижимое имущество подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Судом установлено, что <дата> между ОАО «ФОНДСЕРВИСБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор N № на сумму <данные изъяты> руб. на срок по <дата> для инвестирования заемщиком денежных средств в строительство 9-ти этажного трехсекционного жилого <адрес> по генплану в районе <адрес> с целью приобретения Заемщиком права собственности на квартиру с предварительным строительным № на девятом этаже второй секции этого дома, предварительной проектной площадью 76,0 кв.м., в том числе балкон с предварительной проектной площадью 3,7 кв.м., в соответствии с условиями Договора 26/2011 на долевое участие в строительстве 9-ти этажного трехсекционного жилого <адрес> по генплану в районе ул. <адрес> за счет собственных и кредитных средств, заключенному в <адрес><дата> между Заемщиком и ООО «Арсенал».

Согласно п. 2.2 Кредитного договора процентная ставка за использование кредита устанавливается в размере 17% годовых.

Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на текущий банковский счет заемщика в банке № в Новочеркасском филиале ОАО «ФОНДСЕРВИСБАНК». Датой выдачи кредита считается дата перечисления суммы кредита со ссудного счета заемщика на его текущий счет № (п.3.3 договора).

В соответствии с поручением заемщика, изложенном в заявлении о выдаче кредита, Банк производит безналичное перечисление суммы кредита в пользу ООО «Арсенал».

Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом, денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были перечислены на счет №, что подтверждается платежными документами. (Л.д. 48-49)

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.8.2 кредитного договора № от <дата>. в случае несвоевременного погашения кредита или начисленных процентов, заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на <дата> задолженность заемщика перед Банком составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей; сумма процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> – <данные изъяты> рублей; неустойка на сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом за день просрочки платежа – <данные изъяты> рублей; неустойки на сумму не погашенного кредита за день просрочки платежа – <данные изъяты> рубль.

<дата> истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием погасить задолженность по кредитному договору, а именно возвратить кредит в размере <данные изъяты> рублей, уплатить проценты за пользование кредитом в размере по дату возврата кредита включительно, а также уплатить неустойку, предусмотренную Кредитным договором. Претензия получена ФИО1 15.04.2016г. Задолженность ответчиком не погашена.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «ФОНДСЕРВИСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 017/К-11, взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности в размере <данные изъяты>

При взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга по дату исполнения решения суда суд исходит из следующего.

Учитывая, что кредитный договор ответчиком не исполнен и не расторгнут, в соответствии с условиями договора истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня фактического исполнения решения суда. Данный вывод суда соответствует разъяснениям, данным в п. 65 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", о том, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Заявление банком требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору, в связи с чем, после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору. Различие правовой природы между процентами за пользование кредитом и неустойкой за просрочку исполнения обязательства не лишает кредитора поставить перед судом вопрос о начислении на сумму основного долга процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ, и неустойки в соответствии со ст. 811 ГК РФ. До тех пор, пока заемщик не исполнил требование банка о досрочном возврате суммы кредита, он обязан уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, указанном в договоре. Поскольку расчет процентов и неустойки, начисляемых после вынесения решения суда, осуществляется в ходе его исполнения судебным приставом-исполнителем то в случае неясности судебный пристав-исполнитель вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе и по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ).

На основании указанных норм, суд считает возможным взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, исчисленных по дату исполнения решения суда.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ (в редакции на дату заключения кредитного договора) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 2.4.1 кредитного договора до ввода дома в эксплуатацию и исполнения ООО «Арсенал» своего обязательства по передаче Квартиры Заемщику обеспечением исполнения обязательств Заемщика перед Банком по настоящему договору будет служить залог прав требования участника долевого строительства, вытекающих из Договора долевого участия.

Согласно п. 2.4.2 Кредитного договора после исполнения ООО «Арсенал» своего обязательства по передаче Квартиры Заемщику, указанная квартира считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на Квартиру. Залогодержателем по данному залогу является Банк.

<дата> между ОАО «ФОНДСЕРВИСБАНК» и ФИО1 заключен договор о залоге прав требования участника долевого строительства №, который предусматривает залог прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора № долевого участия в строительстве 9-ти этажного трехсекционного жилого <адрес> по генплану в районе ул. <адрес> за счет собственных и кредитных средств Банка, заключенного в г. Новочеркасске <дата> между ООО «Арсенал» и Залогодателем.

Залог, предусмотренный настоящим Договором, предоставлен Залогодателем для обеспечения требований Залогодержателя по Кредитному договору от <дата> №, заключенному в г. Новочеркасске между Кредитором и Заемщиком, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок с <дата> по <дата>.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от <дата><адрес> принадлежит на праве собственности ФИО1, на квартиру установлено ограничение (обременение) права в виде ипотеки в пользу АО «ФОНДСЕРВИСБАНК» на основании договора о залоге прав требования участника долевого строительства №

В соответствии с п. 2.1.1 договора залога залогодержатель имеет право в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору получить в бесспорном порядке первоочередное удовлетворение своих требований за счет предмета залога в том объеме, в каком обязательства Заемщика по Кредитному договору будут существовать к моменту их удовлетворения, включая сумму основного долга, проценты за использование кредита, пени и расходы по взысканию задолженности.

Согласно п. 4.1 договора залога обращение взыскания на предмет залога осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

В силу п.6 ст. 349 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора о залоге) взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п.1 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п.2 ст. 348 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора залога) обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора залога) реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в редакции на дату заключения договора о залоге) суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Поскольку правоотношения по реализации имущества регулируются нормами действующего законодательства, то суд считает возможным применить п4 ч.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ( в ред. 21.07.2014 N 217-ФЗ), а именно, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению эксперта № № от 06.06.2017г. рыночная стоимость <адрес> по адресу: <адрес> ценах на период проведения экспертизы составляет: <данные изъяты> руб.

Учитывая, что размер задолженности на 04.07.2017г. составляет <данные изъяты> руб., систематическое нарушение сроков внесения платежей, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – <адрес>, расположенную по адресу:. <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. При рассмотрении дела исковые требования истцом увеличены и составляют <данные изъяты> руб., в связи с чем, уплаченная истцом государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб. подлежит возмещению ответчиком в пользу Банка, <данные изъяты> руб. подлежат взысканию с ответчика в доход местного бюджета.

Согласно ходатайству директора ООО производство экспертных работ составляет <данные изъяты> руб., ФИО1 расходы по судебной экспертизе не оплачены. Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы на проведение оценочной экспертизы по делу в пользу ООО

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФОНДСЕРВИСБАНК» к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности и обращении взыскания на недвижимое имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ФОНДСЕРВИСБАНК» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей; сумма процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> – <данные изъяты> рублей; неустойка на сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом за день просрочки платежа – <данные изъяты> рублей; неустойка на сумму не погашенного кредита за день просрочки платежа – <данные изъяты> рубль.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ФОНДСЕРВИСБАНК» проценты за пользование кредитом по день фактического исполнения решения суда по ставке <данные изъяты>% годовых начисляемые на фактическую сумму задолженности по кредиту (основного долга).

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: <адрес> площадью 73,5 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену на торгах в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Оценка Плюс» расходы по оплате судебной экспертизы в сумме <данные изъяты> руб. на следующие реквизиты: р<данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ФОНДСЕРВИСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 7 июля 2017 года.

Судья: Е.В. Вербицкая