Решение № 2-4459/2017 2-4459/2017~М-2687/2017 М-2687/2017 от 23 мая 2017 г. по делу № 2-4459/2017

КОПИЯ

Дело № 2-4459/17


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Набережные Челны

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в лице председательствующего судьи Д.С. Ушпаевой,

при секретаре Е.А. Борисовой,

с участием представителя истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ПАО «Интехбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании включить сумму остатка вклада в реестр обязательств банка перед вкладчиками,

У С Т А Н О В И Л:

истец ФИО3 обратился в суд с иском к ПАО «Интехбанк», Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" с требованиями об обязании включить сумму остатка вклада истца в реестр обязательств банка перед вкладчиками, установить следующий состав и размер, подлежащего выплате возмещения по вкладу по договору банковского вклада от 16.12.2016 ... «Доходный 2016» в сумме 1 380 000 руб. и признать за истцом право на получение страхового возмещения в размере 1 380 000 руб., взыскать страховое возмещение, указывая в обоснование исковых требований, что ... между истцом и ПАО «Интехбанк» был заключен договор банковского вклада «Доходный 2016» ... и внесены в кассу банка денежные средства в размере 1 390 000 руб., что подтверждается приходными кассовыми ордерами №... от .... Приказом Банка России от ... № ОД – 4710 Центрального банка России в отношении ПАО «Интехбанк» был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Банк являлся участником системы обязательного страхования вкладов. Истец обращался к ответчику с требованием о выплате суммы страхового возмещения по вкладу, однако до настоящего времени страховое возмещение по вкладу не получил. Учитывая вышеизложенное, истец просит обязать ПАО «Интехбанк» включить сумму остатка вклада истца в реестр обязательств банка перед вкладчиками, установить следующий состав и размер, подлежащего выплате возмещения по вкладу по договору банковского вклада от ... ... «Доходный 2016» в сумме 1 380 000 руб. и признать за истцом право на получение страхового возмещения в размере 1 380 000 руб., взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" страховое возмещение в размере 1 380 000 руб.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, его представитель ФИО2 заявленные требования поддержал.

Представитель Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", в том числе как конкурсный управляющий ПАО «Интехбанк», в судебное заседание не явился, извещен, представлен отзыв по иску.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен. В судебном заседании от ... заявленные требования истца поддержал.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав мнение представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии со статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно статье 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Как установлено положениями статей 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу статьи 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 ст. 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Материалами дела установлено, что Приказом Банка России N ОД-546 от ... у ПАО «Интехбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... по делу N А65-5816/2017 ПАО «Интехбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

ПАО «Интехбанк» являлся участником государственной системы страхования вкладов.

... между истцом и ПАО «Интехбанк» был заключен договор банковского вклада «Доходный 2016» ... на сумму 10 000 руб. Кроме того, истцом представлены приходные кассовые ордера №... от ... на сумму 1 390 000 руб. По приходному ордеру ... от ... следует, что от ФИО4 получателю ФИО3 был произведен взнос в размере 1 380 000руб. во вклад № ДХ16 000001959 по доверенности от ... на имя ФИО4

Третье лицо ФИО4 на декабрь 2016 года также имел в банке счет в банке.

Согласно реестру операций по текущим счетам физических лиц и счетам по учету вкладов физических лиц ... банком была совершена приходная запись по зачислению денежных средств на счет истца в размере 1 390 000 руб.

Кроме того, ... с несущественной разницей по времени в Банке по балансовому счету учета кассовых операций ... были оформлены технические приходные операции, отражающие внесение денежных средств ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7 и истцом на общую сумму 6 380 000 руб., а так же технические расходные операции, отражающие выдачу через кассу Банка средств в общем размере 6 585 215,61 руб. со счетов ФИО4 ... и ....

Вышеизложенные обстоятельства объективно подтверждаются письменными материалами дела, опровергнуты не были, а потому у суда сомнений не вызывают.

Представленные приходный кассовый ордер ... от ... не может служить основанием для удовлетворения требований истца в связи с нижеследующим.

С ... Банк фактически утратил платежеспособность, поскольку предъявленные в эту дату в ФИО1 платежные поручения не исполнены вплоть до отзыва лицензии, выдача физическим лицам вкладов прекратилась.

На момент оформления операций по счету ФИО4 и истца банк утратил платежеспособность, поскольку не выполнял обязательства перед своими клиентами ввиду недостаточности денежных средств. Банк не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка, в том числе, на счете истца ФИО8 и ФИО4, в связи с чем, остатки средств на счетах внутри данного банка представляют собой только технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств и обозначая собой размер обязательств банка.

В силу части 1 статьи 5 Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

По смыслу статьи 140 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации. В случае, когда на счет вкладчика не были реально внесены денежные средства, договор банковского вклада нельзя считать заключенным, и, соответственно, у ГК «Агентство по страхованию вкладов» не могли возникнуть страховые обязательства перед вкладчиком в соответствии со статьями 11 и 12 Федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Принимая во внимание совокупность приведенных выше обстоятельств дела, суд приходит к убеждению о том, что вышеуказанные действия истца ФИО8 по оформлению счету и якобы имевшему место внесению 16.12.2016 в кассу банка денежных средств совершены в условиях фактической неплатежеспособности ПАО «Интехбанк», когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ 25 июля 2001 года N 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения. Доказательства представляются сторонами и иными участвующими в деле лицами.

Вместе с тем, иных доказательств в обоснование заявленных исковых требований истцом суду не представлено.

Кроме того, в соответствии с положениями закона, в частности статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Оценив обстоятельства настоящего дела в совокупности и взаимной связи применительно к приведенному положению закона, суд считает, что заявленные требования удовлетворению не подлежат, поскольку согласованные действия истца и третьего лица ФИО4 при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счету истца в целях последующего предъявления требования к ответчику ГК "Агентство по страхованию вкладов" о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд расценивает как злоупотребление правом.

Соответственно, суд не усмотрел правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО3 к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об обязании включить сумму остатка вклада истца в реестр обязательств банка перед вкладчиками, установить следующий состав и размер, подлежащего выплате возмещения по вкладу по договору банковского вклада от ... ... «Доходный 2016» в сумме 1 380 000 руб. и признать за истцом право на получение страхового возмещения в размере 1 380 000 руб., взыскать страховое возмещение в размере 1 380 000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении иска ФИО3 к ПАО «Интехбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении сумм в реестр, установлении размера и состава, признании права на получение страхового возмещения и его взыскании отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан путём подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через городской суд.

Судья: подпись Д.С. Ушпаева

КОПИЯ ВЕРНА

Судья _________Ушпаева Д.С

Секретарь ___________________

«___»______________20 ___ г.

подлинный документ подшит в деле ... Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан