Решение № 2-556/2020 2-556/2020~М-556/2020 М-556/2020 от 26 октября 2020 г. по делу № 2-556/2020

66RS0№-87 №(6)/2020


Решение

именем Российской Федерации

г. Тавда 27 октября 2020 года

Тавдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Афанасьевой А.А., при секретаре судебного заседания Варыгине А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 ФИО9, ФИО3 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Тавдинский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО5, ФИО8, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 299 526 рублей 53 копейки, в том числе просроченный основной долг – 254 970 рублей 88 копеек, просроченные проценты 43 805 рублей 65 копеек, комиссия - 750 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6195 рублей 27 копеек.

В обосновании требований указано, что ПАО «Сбербанк» и ФИО14 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта VISA Credit Momentum №хххххх5948 по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» Условия в совокупности с Памяткой держателя карты ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 19 % годовых. Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

В банк поступила информация о смерти ДД.ММ.ГГГГ заемщика ФИО14, предполагаемыми наследника заемщика являются ФИО5 и ФИО2 Обязательства, вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, не связаны неразрывно с личностью должника, входят в состав наследственного имущества умершего ФИО14 В связи с чем, истец просит взыскать с ответчиком солидарно указанную в иске сумму задолженности на основании ст.ст.1110, 1112, 1175 ГК РФ с учетом положений ст.ст.416, 418 ГК РФ.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО5, ФИО8 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ответчик ФИО5 представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором указала, что в права наследования после смерти мужа ФИО14 она не вступала, так как не имеется наследуемого имущества. На основании ч.ч.4, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что рассматриваемый иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п. 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 Гражданского кодекса РФ). С учетом положениям ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. При этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. На основании ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании истец имеет лицензию на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании оформленного ДД.ММ.ГГГГ ФИО14 заявления на получение кредитной карты истцом с ним был заключен кредитный договор (эмиссионный контракт №) путем подписания заемщиком "Информации о полной стоимости кредита", ознакомления заемщика с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", Памяткой держателя карты, Тарифами ОАО "Сбербанк России".

ПАО "Сбербанк" на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты выдало ФИО14 кредитную карту Visa Credit Momentum, а также открыло банковский счет № в валюте РФ - российский рубль, осуществил кредитование счета путем предоставления денежных средств по проведению торговых операций, а также снятию наличных денежных средств.

Как указано в п.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", указанные Общие условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета соответствующих операций и предоставления держателю возобновляемой кредитной линии.

Согласно информации о полной стоимости кредита тип карты указан как кредитная - Visa Credit Momentum, валюта счета карты - рубль, первоначальный лимит – 40 000 рублей, срок кредита - 12 месяцев, длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка по кредиту - 19% годовых,

минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5% от размера задолженности не позднее 20 дней с даты формирования отчета, полная стоимость кредита - 20,50% годовых. Подписав уведомление о полной стоимости кредита, заемщик ФИО14 подтвердил, что все существенные условия кредитного договора до него доведены, он с ними согласился.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии с Индивидуальными условиями. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты (п. 5.2).

Согласно п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты, на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Обязательный платеж – минимальная сумма, на которую Клиент обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа. Обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы Основного долга, но не менее 150 рублей, плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно (п.2 Общий условий).

Согласно п.5.6 Общих условий Клиент обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Из материалов дела следует и не оспаривалось, что банк исполнил принятые на себя обязательства, выдал заемщику кредитную карту и предоставил кредитные денежные средства с последующим увеличением лимита по кредитной карте в размере, определенном договором, а ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, неоднократно нарушил условия договора в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, у него образовалась задолженность, подтвержденная расчетом истца, отчетами по кредитной карте, содержащими сведениями обо всех операциях по карте, ответчиками не оспоренными, по основному долгу – 254970 рублей 88 копеек, по просроченным процентам– 43805 рублей 65 копейки, по комиссии банка – 750 рублей, всего 299526 рублей 53 копеек. Доказательств полного либо частичного погашения задолженности ответчиками суду не предоставлено.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО14 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, на день смерти у ФИО4 имелись обязательства по выплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из сообщений нотариусов нотариального округа г.Тавда и Тавдинский район Свердловской области ФИО15 от ДД.ММ.ГГГГ № и ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что после смерти ФИО4 заявлений от наследников о принятии наследства, об отказе от наследства не поступало, свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Из уведомления от ДД.ММ.ГГГГ сведения о регистрации прав на недвижимое имущество на имя ФИО14 на дату его смерти в ЕГРП отсутствуют. Согласно сведениям Тавдинского бюро технической инвентаризации и регистрации недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № по данным учетной регистрации документов о правах, осуществляемой в период до начала деятельности органа по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним (до ДД.ММ.ГГГГ), сведения о принадлежности и регистрации объектов недвижимости в г.Тавде Свердловской области, Тавдинском и Таборинском районах Свердловской области за ФИО14 отсутствует.

Местом жительства ФИО14 являлся адрес: <адрес>, что подтверждается адресной справкой ОВМ МО МВД России «Тавдинский». Согласно предоставленным по запросу суда сведениям Отдела записи актов гражданского состояния Тавдинского района Свердловской области от ДД.ММ.ГГГГ на день смерти ФИО4 состоял в браке с ФИО1

Из ответов ОГИБДД МО МВД России «Тавдинский» от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО4 на праве собственности на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ были зарегистрированы автомобили <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, г/н № и <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, г/н №. Аналогичная информация предоставлена МИФНС № по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № дсп.

Согласно копии договора купли-продажи автотранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ ФИО14 продал супруге ФИО5 автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, г/н №, за 300000 рублей. Согласно договору купли-продажи автотранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 продал автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, г/н № ФИО1 за 30000 рублей, которая в свою очередь впоследствии продала данное транспортное средство ФИО7 по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Давая оценку выше установленным обстоятельствам, суд руководствуется следующим.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п.1 ст.418 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.1 ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (п.2 ст.1152 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Также в силу п.2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениями, содержащимися в п.п.36, 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу п.п.1, 4 ст.256 Гражданского кодекса РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества.

В случае смерти одного из супругов пережившему супругу принадлежит доля в праве на общее имущество супругов, равная одной второй, если иной размер доли не был определен брачным договором, совместным завещанием супругов, наследственным договором или решением суда.

Судом установлено, что после смерти ФИО14 наследником первой очереди является, в том числе его супруга ФИО5 (запись акта о браке от ДД.ММ.ГГГГ №).

С учетом предоставленных по запросу суда ОГИБДД МО МВД России «Тавдинский» копий договора купли-продажи автомобилей от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>), от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>), а также копии договора купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>), следует, что на момент открытия наследства ДД.ММ.ГГГГ с учетом п.1 ст.256 ГК РФ автомобили <данные изъяты> находились в общей совместной собственности ФИО1 и ФИО4, в связи с чем, ответчику ФИО1 в силу п.4 ст.256 ГК РФ как пережившей супруге принадлежала ? доля в праве на данные транспортные средства. При этом ? доля в праве на указанные автомобили (принадлежавшая супругу ФИО4) перешла к ответчику ФИО1 в порядке наследования, так как ею были совершены действия по фактическому принятию наследства в соответствии со ст.1153 ГК РФ: обращение в РЭО ГИБДД МО МВД России «Тавдинский» за совершением регистрации своих прав на данное имущество, а также по последующей продаже одного их автомобилей.

При этом наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства, не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (ст.1154 Гражданского кодекса РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (п.37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9).

Однако достоверных доказательств, подтверждающих, что вышеуказанные действия совершены ответчиком ФИО5 не для приобретения наследства, а в иных целях, вопреки требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ в материалы дела не представлено.

В связи с чем, неисполненное обязательство заемщика ФИО14 по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде перешло в порядке наследования к наследнику ФИО5, принявшим наследство, которая и обязана отвечать перед кредитором по обязательству умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

С учетом содержания договоров купли-продажи автомобилей от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>), от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>), по мнению суда, стоимость перешедшего к ответчику ФИО1 имущества составляет 165000 рублей (30000/2(с учетом цены <данные изъяты>)+300000/2(с учетом цены <данные изъяты>)). Доказательств иной стоимости унаследованного имущества суду сторонами не предоставлено, указанные договоры купли-продажи не оспорены.

При установленных судом обстоятельствах, поскольку обязательство, принятое заемщиком ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнено перед истцом на согласованных условиях,

имеется задолженность, наследство после смерти заемщика фактически принято ответчиком ФИО5, суд считает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика ФИО5 задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 165 000 рублей.

Оснований для удовлетворения исковых требований к ответчику ФИО8 и солидарного взыскания с него задолженности по кредитному договору в судебном заседании не установлено, так как факт принятия им наследства после смерти отца ФИО14 не доказан.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика ФИО5 государственную пошлину пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 4500 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично, взыскать с ФИО3 ФИО12 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 165000 рублей 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4500 рублей 00 копеек, всего 169500 рублей 00 копеек, в удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО3 ФИО13 отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ - путем подачи жалобы через Тавдинский районный суд Свердловской области, вынесший решение.

Решение изготовлено в совещательной комнате машинописным способом.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья подпись А.А. Афанасьева