Решение № 2-714/2019 2-714/2019~М-543/2019 М-543/2019 от 6 июня 2019 г. по делу № 2-714/2019

Дело № 2-714/2019

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2019 года г.Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Лысенко Е.Е.

при секретаре судебного заседания С.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью « Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору в размере ... рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и К.О.АБ. заключили кредитный договор № от дата на сумму .... Процентная ставка по кредиту - ... годовых. Полная стоимость кредита - .... Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается Выпиской по счету ответчика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Распоряжения заемщика, Заявления о предоставлении кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Общих условий Договора, Графика погашения. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS-пакет» и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Согласно п. 1 разд. I Общих условий Договора, являющихся составной частью кредитного договора, наряду с индивидуальными условиями договора потребительского кредита«В соответствии со ст. 421 ГК РФ Договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету».

Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора».

По Договору Банк открывает Клиенту: - банковский Счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по Кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и погашения Задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Клиента с Банком, с ФГУП «Почта России», со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему :1.1 разд. I Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором (п. 1.2 разд. I Общих условий Договора).

Срок возврата Кредита (Срок Кредита) - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п. 1.1 раздела II Общих условий Договора). Срок Кредита в календарных днях :определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту, дата (п. 3 разд. I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период ем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный одному месяцу, в последний день которого Банк согласно п. 1.4

- стоящего раздела Общих условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата Ежемесячного платежа указана в Индивидуальных условиях по Кредиту.

Погашение Задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту Даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту, в последний день соответствующего Процентного периода (п. 1.4 разд. II Общих условий Договора).

Согласно п. 1.2 разд. II Общих условий договора Размер Ежемесячного платежа по Кредиту указан в Индивидуальных условиях по Кредиту и включает в себя: - сумму процентов за пользование Кредитом в течение Процентного периода; -сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются составе Ежемесячных платежей; - часть суммы Кредита, возвращаемую в каждый Процентный период.

При заключении Договора Ответчиком были получены как Индивидуальные условия договора потребительской: кредита, так и График погашения по кредиту (согласно Заявлению о предоставлении кредита). В Графике погашения г. кредиту до сведения Заемщика доводится информация о полной стоимости кредита, в состав которой входит сумм; основного долга, сумма причитающихся Банку процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также сумма комиссий.

По желанию клиента Банк на возмездной основе предоставляет услугу по направлению заемщику на его мобильное устройство электронных сообщения с информацией о поступлении на счет денежных средств, о списании суммы денежных средств в счет погашения задолженности по договору, о полном погашении задолженности (Услуга «SMS-пакет»). Стоимость Услуги устанавливается в Тарифах ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц» и доводится до сведения Клиента в Заявлении о предоставлении кредита при заключении Договора.

Своей подписью в кредитном договоре Ответчик подтвердил, что он согласен на подключение его к дополнительной услуге «SMS-пакет». Просьба активировать дополнительные услуги по договору потребительского кредита, а так согласие на включение в размер ежемесячного платежа комиссии за предоставление данной услуги, подтверждается его подписью в Заявлении о предоставлении кредита в поле «Подпись» напротив поля «Опция «SMS-пакет» (стр. 3 кредитного договора). Сведения о стоимости данной услуги ... ежемесячно) также доведены до заемщика в составе кредитного договора до момента его заключения.

Подписывая Договор, Ответчик подтвердил, что ему до заключения Договора раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых ему услугах, включая условия получения Кредитов и возврата Задолженности по Договору, а также информация о дополнительных расходах.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно п. 4 разд. III Условий договора Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст. 811, 819 ГК РФ, а также Условиями договора, Банк «дата выставил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий договора.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен «дата (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с дата. по «дата. в размере ..., что является убытками Банка.

Согласно п. 2 Раздела III Условий Договора за нарушение сроков погашения Задолженности по Кредиту и/или кредитам по Карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, с содержанием которых истец был ознакомлен и согласен (что подтверждается его собственноручной подписью), Банком устанавливается ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до дата включительно в размере ... в день от суммы просроченной задолженности повозврате кредиту и процентам.

Согласно п. 2 Раздела III Условий Договора Задолженность по уплате Ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня Процентного периода Клиент не обеспечил возможности ее списания со Счета. При заключении договора ответчик должен был осознавать возможность наступления негативных последствий в виде применения меры гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства.

Ответчик добровольно принял на себя обязательства по уплате неустойки, будучи ознакомленной с условиями договора и имея возможность оценить свою платежеспособность в случае ненадлежащего исполнения обязательств до его заключения. Подписывая кредитный договор, Ответчик согласился с условиями и размером начисления неустойки, то есть неустойка согласована в договорном порядке.

В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допустил образование просроченной задолженности по Кредиту. В результате ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по кредиту, в соответствии с Условиями договора Банк был вынужден начислить штрафы. Отмечаем, что штрафы, начисленные Банком, являются соразмерными, зависят от размера задолженности и срока просрочки платежа; размер штрафа является обычным для такого рода обязательств.

По состоянию на дата сумма задолженности по кредитному договору № от дата составляет ..., в том числе: сумма основного долга - ...; сумма процентов за пользование кредитом - ...; убытки Банка (неоплаченные проценты) - ...; штраф за возникновение просроченной задолженности - ...; комиссия за направление извещений - .... Данная сумма подлежит взысканию с Ответчика.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о дне и времени его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.4 оборот).

Представил письменные пояснения на возражения ответчика, в которых указал, что для клиентов в Банке предусмотрена Программа «Финансовая защита», которая предоставляет заемщику дополнительные возможности по исполнению обязательств по договору потребительского кредита в полном объеме и в срок, даже в случае наступления неблагоприятных событий. В частности, до момента полного погашения кредита по договору, подключенному к Программе, клиент может воспользоваться следующими опциями Программы: Уменьшение размера Ежемесячного платежа при увеличении срока Кредита; Кредитные каникулы; Пропуск платежа; Отказ от взыскания задолженности по Кредиту.Подключение Договора к Программе является платным.

дата Ответчику Банком была предоставлена опция «Уменьшение размера Ежемесячного платежа при увеличении срока Кредита» (далее по тексту - «Опция»). В рамках данной опции Программы осуществляется уменьшение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока Кредита, при этом процентная ставка по Кредиту не изменяется.

В результате оформления Ответчиком опции «Уменьшение размера Ежемесячного платежа при увеличении срока Кредита», график погашения изменился. Итого в результате подключения Ответчиком опции «Уменьшение размера Ежемесячного платежа при увеличении срока Кредита» полная стоимость кредита составила ..., из которых: .... - сумма основного долга, ... - проценты за пользование кредитом, ... – комиссии.

Согласно п. 1.2. разд. II Условий Договора «Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении Задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III Общих условий Договора».

Согласно Условий договора Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора.

Исходя из толкования Условий договора, проценты по кредиту, начисленные, но не оплаченные к дате выставления требования признаются задолженностью по процентам за пользование кредитными денежными средствами, а оставшаяся сумма процентов (после даты выставления требования), признается убыткам Банка.

Требование о полном досрочном погашении задолженности было выставлено «дата то есть в течение 15-ого процентного периода. С учетом п. 1.2. разд. II Условий Договора: сумма задолженности по процентам рассчитывается как разница между процентами, подлежащими уплате до даты выставления требования, и фактически уплаченными процентами.

К дате выставления Требования о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, то есть за 14 процентных периодов, Ответчик должен был выплатить Банку проценты на сумму ....

Фактически Ответчик выплатил Банку проценты на сумму .... Итого сумма задолженности по процентам составляет 8 ....

- размер убытков рассчитывается как сумма процентов, указанных в Графике погашения начиная с 15-ого процентного периода (включительно) и составляет ....

Учитывая вышеизложенное, считает, что основания для снижения суммы заявленных исковых требований отсутствуют, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме (л.д. 50-51).

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, суду пояснила, что она брала кредит на сумму ..., в настоящее время выплатила .... Банк сделал ей перерасчет, на уменьшение суммы платежа, и она еще стала должна банку .... С дата она перестала вносить платежи по кредиту, после чего ей продлили срок договора еще на 6 лет. При заключении второго кредитного договора денежные средства на руки не получала, они были переведены на ее счет в целях рефинансирования первого кредита. Свою подпись в кредитном договоре не оспаривает, но просит снизить проценты до ..., в соответствии с представленным ею судом письменным отзывом и указанным в нем расчетом.

В письменных возражениях указала, что с доводами истца не согласна, а именно не согласна с суммой убытков (неоплаченных процентов) в размере ..., считает, что истцом предоставлен неверный расчет.

Так как убытки Истец рассчитывает с дата., согласно графика платежей с платежа № по платеж№,они должны составить: ...

Дальнейшие убытки, считает, следует рассчитывать согласно позиции Президиума Верховного суда РФ от 27.09.2017г., изложенной в обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

Так как договор займа был заключен на срок до 21.05.2018г., то проценты, исходя из договорной процентной ставки могут быть рассчитаны только за этот период.

Исходя из вышеизложенного, дальнейшие проценты необходимо начислять по средневзвешенной процентной ставке Банка России по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях на дата. (... годовых по кредитам дата): задолженность - .... Начало периода: дата. Процент: ...Конец периода: дата. Период дата. Сумма основного долга: .... Сумма процентов: .... Таким образом, сумма процентов составляет: ... руб. просит снизить размер убытков (неоплаченных процентов) до .... (л.д. 44).

Представитель ответчика Р. суду пояснил, что ответчик с суммой основного кредита согласна, после ознакомления с последним представленным в суд истцом графиком платежей, согласны с расчетом истца по сумме неоплаченных процентов, не настаивают на прежних письменных возражениях в части представленного истцом неверного расчета. Просил суд снизить сумму убытков( неоплаченных процентов).

Выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Частью 1 ст.422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что дата между истцом ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № (л.д.16), согласно которому Банком ответчице предоставлен кредит в размере .... Ежемесячный платеж – ..., срок – дата процентная ставка – .... Дата перечисления первого ежемесячного платежа дата.

Данный договор подписан ФИО1, что не оспаривалось ею в судебном заседании, таким образом, своей подписью в кредитном договоре ответчик подтвердила заключение договора о предоставлении кредита и ведении банковского счета, а также то, что до его заключения истцом до нее была доведена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в связи с заключением кредитного договора услугах; выразила свое согласие со всеми положениями договора и обязалась их выполнять.

Кроме того, своей подписью в договоре ответчик ФИО1 просила активировать дополнительные услуги: SMS-пакет, цена которого ... ежемесячно.

Согласно тексту кредитного договора ответчик ФИО1 получила график погашения, ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет» и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с Общими условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита и Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита по карте: Срок возврата Кредита (Срок Кредита) - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п. 1.1 раздела II Общих условий Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту, на 30 дней (п.3 Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего Ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по Кредиту.

Погашение Задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту Даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту (далее - Распоряжение Клиента), в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной Задолженности по Кредиту Клиент обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий Договора). (л.д.22-24).

Кредитные средства в размере ... истцом были предоставлены ФИО1, ответчица ими воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету (л.д.13-14), не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

В нарушение условий договора ответчик ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В связи с чем, дата между сторонами подписано соглашение о рассрочке погашения задолженности по кредитному договору №, согласно которому ответчику банком была предоставлена опция «Уменьшение размера Ежемесячного платежа при увеличении срока Кредита». В рамках данной опции Программы «Финансовая защита» осуществляется уменьшение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока Кредита, при этом процентная ставка по Кредиту не изменяется.

В результате оформления ответчиком опции «Уменьшение размера Ежемесячного платежа при увеличении срока Кредита», график погашения изменился (л.д. 71-75).

Итого в результате подключения ответчиком опции «Уменьшение размера Ежемесячного платежа при увеличении срока Кредита» полная стоимость кредита составила ..., из которых: .... - сумма основного долга, ... - проценты за пользование кредитом... – комиссии, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 8-11).

дата истцом было принято решение о досрочном требовании возврата с ответчицы суммы долга, которое согласно исковому заявлению до настоящего времени не исполнено.

Истцом представлен расчет иска, согласно которому по состоянию на дата сумма задолженности по кредитному договору № от дата составляет ..., в том числе: сумма основного долга - ...; сумма процентов за пользование кредитом - ...; убытки Банка (неоплаченные проценты) - ...; штраф за возникновение просроченной задолженности - ...; комиссия за направление извещений - ..., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.8-11), выпиской по счету (л.д.13-14).

Указанный расчет подтвержден изменившимся графиком погашения задолженности в связи с заключенным соглашением (л.д.50-51).

До настоящего времени погашение задолженности по кредитному договору ФИО1 не произведено, образовавшаяся задолженность не погашена.

Суд считает, что заключенный между сторонами по делу кредитный договор соответствует требованиям закона.

Ответчиком не представлен суду контррасрасчет по последнему измененному графику платежей от дата. Кроме того, позиция ответчика о расчете убытков банка исходя из средневзвешенных цен, согласно позиции Президиума Верховного суда РФ от 27.09.2017г., изложенной в обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, - ошибочна, поскольку начисление по истечении срока действия договора процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, относится к договорам микрозаймов.

Таким образом, расчет задолженности ответчика перед истцом соответствует закону, произведен истцом арифметически правильно, ответчик ФИО1 не представила иного расчета задолженности, признала требования в части основного долга, что подтверждается показаниями ответчика и его представителя в судебном заседании.

Суд полагает, что обращаясь с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Конституционный Суд РФ по делам № Ц-П от 15.07.99 (п. 5), 14-П от 12.05.98 (п. 4), 8-П от 11.03.98, 13-0 от 22.04.2004, 9-0 от 24.01.2006, 154-0 от 22.04.2004, 11-П от 24.06.2009 (п. 4) сформулировал правовую позицию, в соответствии с которой санкции штрафного характера должны отвечать требованиям справедливости и соразмерности. Принцип соразмерности предполагает установление ответственности за виновное деяние и ее дифференциацию в зависимости от тяжести содеянного, размера и характера причиненного ущерба, компенсационного характера применяемых санкций, степени вины правонарушителя и иных существенных обстоятельств.

Таким образом, неустойка носит компенсационный характер и призвана уменьшить неблагоприятные последствия, вызванные нарушением обязательства.

Как указал КС РФ в Определении от 21.12.2000 №263-0, "предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения".

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

ФИО1 не предоставила суду письменного обоснованного ходатайства о снижении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, суд находит данную сумму неустойки соразмерной нарушенным обязательствам.

Также ею не представлено доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, поэтому убытки банка, а также штраф по договору займа подлежит взысканию в полном объеме.

Таким образом, сумма штрафа является справедливой, достаточной и соразмерной с учетом размера основного долга, отсутствуют основания для применения ст. 333 ГК РФ. Поскольку сумма процентов за пользование кредитом ..., убытки банка – ..., штраф за возникновение просроченной задолженности ..., - данные суммы соразмерны периоду просрочки, соответствуют сумме основного обязательства в размере ....

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика задолженность по кредитному договору № от дата из которых: сумма основного долга - ...; сумма процентов за пользование кредитом - ...; убытки Банка (неоплаченные проценты) - ...; штраф за возникновение просроченной задолженности - ...; комиссия за направление извещений - ....

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме ..., что подтверждается платежным поручением (л.д.6), они подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Удовлетворить исковые требования Общества с ограниченной ответственностью « Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженки ..., в пользу Общества с ограниченной ответственностью « Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере ...; расходы по оплате государственной пошлины в размере ....

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме-13.06.2019.

Судья : Е.Е. Лысенко