Решение № 2-1929/2018 2-1929/2018~М-1987/2018 М-1987/2018 от 1 ноября 2018 г. по делу № 2-1929/2018

Дело № 2-1929/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 ноября 2018 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Кротовой Н.Н.,

при секретаре Ротановой П.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, взыскании процентов, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 05.06.2017, взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.06.2017 по состоянию на 03.08.2018 в размере 1078047,90 руб., из них: просроченная ссуда – 973069,64 руб., просроченные проценты – 70076,14 руб., проценты по просроченной ссуде - 5949,29 руб., неустойка по ссудному договору – 25899,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2904,53 руб., комиссия за СМС-информирование – 149 руб.; о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 973069,64 руб., начиная с 04.08.2018 и по дату вступления решения суда в законную силу; об обращении взыскания на квартиру, общей площадью <данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер №, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1438000,00 руб. (согласно п.3.1. договора залога), а также истец просил о возмещении судебных издержек по уплате госпошлины в сумме 19 590,24 руб. и за оформление копии нотариально удостоверенной доверенности представителя в размере 199 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 05.06.2017 между ПАО «Совкомбанк» (ранее - ООО ИКБ «Совкомбанк», с 01.09.2014 – ОАО ИКБ «Совкомбанк», с 05.12.2014 – ПАО «Совкомбанк», далее – истец, Кредитор, Банк) и ФИО1 (далее – ответчик, Заемщик) (в виде акцептованного заявления оферты) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 1069 360,64 руб. сроком на 120 месяцев под 18,9 % годовых. Согласно п.4.1.7 договора залога № назначение кредита целевое: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3. кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор являются существенными. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является залог (ипотека): квартира, общей площадью <данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер №, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая ответчику на праве собственности), возникший в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки). В случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, в соответствии ст. 819 ГК РФ, п. 8.2 Договора, Заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п.4.1.6. п.п.1 договора залога в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, п.п. 2 предусмотрена уплата штрафа в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной кредитным договором. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выписками по счетам ответчика. В соответствии с п.7.4.3 кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по договору. В соответствии с п.8.1. договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполняет свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором. При этом Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами Залогодателя. В соответствии с п.8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Согласно п.3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1438000,00 руб. В соответствии с п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушений договора другой стороной. В соответствии со ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке. Поскольку заключенный между истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении между сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.04.2018, на 03.08.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 120 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 06.04.2018, на 03.08.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 120 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 261254,49 руб. По состоянию на 03.08.2018 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1078 047,90 руб., из них: просроченная ссуда – 973069,64 руб., просроченные проценты – 70076,14 руб., проценты по просроченной ссуде - 5949,29 руб., неустойка по ссудному договору – 25899,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2904,53 руб., комиссия за СМС-информирование – 149 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено. Образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена, чем продолжается нарушение условий договора.

В связи с чем, истец просил о расторжении кредитного договора № от 05.06.2017, взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.06.2017 по состоянию на 03.08.2018 в размере 1078047,90 руб., из них: просроченная ссуда – 973069,64 руб., просроченные проценты – 70076,14 руб., проценты по просроченной ссуде - 5949,29 руб., неустойка по ссудному договору – 25899,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2904,53 руб., комиссия за СМС-информирование – 149 руб.; о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 973069,64 руб., начиная с 04.08.2018 и по дату вступления решения суда в законную силу; об обращении взыскания на квартиру, общей площадью <данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер №, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1438000,00 руб. (согласно п.3.1. договора залога), а также истец просил о возмещении судебных издержек по уплате госпошлины в сумме 19 590,24 руб. и за оформление копии нотариально удостоверенной доверенности представителя в размере 199 руб.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования в части установления начальной продажности стоимости спорной квартиры и по указанным в заявлении основаниям просил об установлении начальной продажной стоимости квартиры в размере 1314400,00 руб. (согласно отчету об оценке № от 08.10.2018), принадлежащей ФИО1, в остальной части требования оставил без изменения.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» поддержал уточненные исковые требования по изложенным в заявлении основаниям, просил их удовлетворить. Дополнительно пояснив, что по условиям кредитного договора, заключенного с ФИО1 была предусмотрена выдача кредита двумя способами- путем перечисле6ния средств на счет, либо выдача в кассе наличными. Ответчица получила кредитные средства в кассе о чем свидетельствует расходный кассовый ордер. Номер счета на который должны были быть перечислены кредитные средства, в том случае если бы они не были получены в кассе ответчицей, не является счетом банковского вклада, на нем ответчица не размещала свои денежные средства. Сумма неустойки по ссудному договору, это сумма неустойки которая начислена на непросроченную платежом ссуду.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. В возражениях на требования истца указывала, что имеет счет банковского вклада №, на котором размещен вклад в размере 1005199,00, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства на счете имеют свой правовой статус, закрепленный в ст.2 ФЗ №177-ФЗ от 23.12.2003. Согласно п.2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета. На заявление и претензию ответчика о предоставлении данного договора ответа от Банка не последовало, чем Банк нарушил ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Согласно заявлению на открытие банковского счета и выдаче расчетной (дебетовой) карты в ПАО «Совкомбанк» на имя ответчика открыт банковский счет № и выдана карта №, относящаяся к данному счету. Согласно заявлению о предоставлении кредита ПАО «Совкомбанк» перечисляется сумма кредита по реквизитам : л/счет № в филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк», кор.счет № в РКЦ Советский, ИНН №, БИК №, получатель ФИО1 В платежном поручении в поле «назначение платежа» указать: «Для зачисления на счет № ФИО1 по заявлению ФИО1. Без НДС». На указанный номер счета № ПАО «Совкомбанк» сумму кредита не перечислил, что подтверждается выпиской по счету от 11.09.2018. Ответчик также указывает, что не отказывается исполнять обязательства по кредитному договору, однако ПАО «Совкомбанк» не выполняет условия договоров, что подтверждается не предоставлением суммы кредита согласно заявлению о предоставлении кредита на неотъемлемые улучшения предмета залога и информации, запрашиваемой, как клиентом банка, имеющим свой счет в ПАО «Совкомбанк». Ответчиком в ПАО «Совкомбанк» было направлено более 20 заявлений и претензий, которые Банк проигнорировал, нарушив положения ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также порядок досудебного урегулирования спора. Истцом не представлены доказательства, подтверждающие факт получения ответчиком именно кредитных средств. Полагает, что Банк намеренно не представляет документы, в том числе платежное поручение, указанное в заявлении о предоставлении кредита, как основание для зачисления средств на счет №. В данном платежном поручении указан плательщик и получатель средств, а также назначение платежа.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 05.06.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на неотъемлемые улучшения предмета залога в размере 1069 360,64 руб., из которых: 64161,64 руб. - уплачено за включение в программу страховой защиты заемщиков, 5199,00 руб. – удержано комиссии за карту Gold, 12832,30 руб. и 10693,60 руб. - плата за включение в программу страховой защиты заемщиков, 976 474,10 руб. – выдача кредита со счета наличными, сроком на 120 месяцев под 18,9 % годовых.

Согласно п.11 кредитного договора от 05.06.2017 и п.4.1.7 договора залога № назначение кредита целевое: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3. кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Банк выполнил свои обязательства и 05.06.2017 выдал заемщику кредит в сумме 1069 360,64 руб.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету № и копией расходного кассового ордера № от 23.06.2017 (л.д.24 том 2 и л.д.214, том 1), что опровергает доводы ответчицы о том, что она не получала кредитных средств.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 261254,49 руб.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330, п.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа по погашению кредита.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

В случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, в соответствии с п. 8.2. и п.п.1 п.13 кредитного договора, Заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором – в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.4.1.6. п.п.1 договора залога № от 05.06.2017 в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В п.п.2 п.13 кредитного договора от 05.06.2017 и п.4.1.6. п.п.2 договора залога № от 05.06.2017 предусмотрена уплата штрафа в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной кредитным договором.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выписками по счетам ответчика.

Просроченная задолженность по кредитному договору по ссуде и процентам возникла 06.04.2018 и на 03.08.2018 суммарная продолжительность просрочки по ссуде и процентам составляет 120 дней.

В соответствии с п.7.4.3 кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости (квартиру), находящийся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по договору.

В соответствии с п.8.1. договора залога № от 05.06.2017 Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполняет свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором. При этом Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами Залогодателя.

В соответствии с п.8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.3.1. договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составила 1438000,00 руб.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры, общей площадью <данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер №, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащая ответчику на праве собственности, возникший в силу Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п.п.1 п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушений договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской по счету, что ответчик воспользовался кредитными денежными средствами банка, однако свои обязанности по погашению основной суммы по кредиту и уплате процентов надлежащим образом не исполняет.

Ответчику 17.06.2018 было направлено уведомление о расторжении кредитного договора № от 05.06.2017 и досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления, которое ответчиком в добровольном порядке не исполнено и не оспорено.

В связи, с чем у суда имеются основания для расторжения кредитного договора заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 № от 05.06.2017г.

По состоянию на 03.08.2018 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1078 047,90 руб., из них: просроченная ссуда – 973069,64 руб., просроченные проценты – 70076,14 руб., проценты по просроченной ссуде - 5949,29 руб., неустойка по ссудному договору – 25899,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2904,53 руб., комиссия за СМС-информирование – 149 руб.

Суд, проверив представленный расчет, приходит к выводу, что задолженность по просроченной ссуде, по просроченным процентам, процентам по просроченной ссуде, по комиссии за СМС-информирование рассчитана истцом в соответствии с условиями договора, с учетом сумм гашения заемщиком. В указанной части требования истца подлежат удовлетворению.

Взысканию с ответчика в пользу истца также подлежат проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 973069,64 руб. с 04.08.2018 по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п.3.3. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) объекта недвижимости - квартиры, общей площадью <данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер №, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки).

Согласно ч.1 и 2 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Договор залога (ипотеки) от 05.06.2017 квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты>, 16.06.2017 зарегистрирован в Управлении Росреестра по Алтайскому краю.

Наличие обеспечения кредитного договора ипотекой не оспорено ответчиком в суде в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлен факт нарушения заемщиком условий кредитного договора от 05.06.2017, с 06.04.2018 ответчик платежи по кредитному договору вносил не в полном объеме, допускал просрочки, последний платеж по кредиту произведен 5 марта 2018 года.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

В соответствии с п.9 ст.77.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просил установить начальную продажную стоимость заложенного имущества, с учетом 80% от стоимости квартиры, в соответствии с отчетом об оценке ООО «Русский Сокол» № от 08.10.2018 в размере 1314400,00 руб. (80% от суммы 1643000,00 руб.)

Оснований не согласиться с представленным истцом отчетом об оценке объекта недвижимости не имеется. Ответчиком данный отчет об оценке квартиры также не оспорен.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не имеется.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, установленной в отчете оценке ООО «Русский Сокол» № от 08.10.2018, что составляет 1314 400,00 руб., установив способ реализации данного имущества путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона.

В связи с чем, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки по ссудному договору – 25899,30 руб., неустойки на просроченную ссуду – 2 904,53 руб.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах - возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости. При этом сумма задолженности не является единственным критерием для определения размера неустойки.

Пунктом 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №7 от 24.03.2016 предусмотрено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Требования истца о взыскании неустойки по ссудному договору в размере 25 899,30 руб. удовлетворению не подлежат, поскольку данная неустойка начислена на сумму остатка основного долга по кредитному договору, срок исполнения обязательств по которому к настоящему времени не наступил.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимании конкретные обстоятельства дела, учитывая, в том числе, соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, количество раз просрочки и неуплаты платежей, приходит к выводу о том, что оснований для снижения размера неустойки на просроченную ссуду в размере 2904,53 руб. не имеется.

В соответствии со ст.98 Гражданского кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлина в размере 14 062 руб. 05 коп. и расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя истца в размере 150 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, взыскании процентов, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 05.06.2017, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 05.06.2017 по состоянию на 03.08.2018 в размере 1052148 (один миллион пятьдесят две тысячи сто сорок восемь) руб. 60 коп., из них: просроченная ссуда – 973069,64 руб., просроченные проценты – 70076,14 руб., проценты по просроченной ссуде - 5 949,29 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2904,53 руб., комиссия за СМС-информирование – 149 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 973069,64 руб. с 04.08.2018 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 062 руб. 05 коп. и расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя истца в размере 150 руб.

Обратить взыскание на квартиру № дома № по <адрес> г.Барнауле Алтайского края, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1314400 (один миллион триста четырнадцать тысяч четыреста) руб. 00 коп.

В остальной части иска ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н. Кротова