Решение № 2-1842/2019 от 2 декабря 2019 г. по делу № 2-1842/2019

Дело № 2-1842/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 декабря 2019 года Кинешемский городской суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Чистяковой Н.В.,

при секретаре Костиной Е.А.,

с участием представителя истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1, действующей по доверенности от 26 июля 2018 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинешме Ивановской области гражданское дело № 2-1842/2019 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Романовой Дарине Романовне (ФИО2), Ефанову Андрею Николаевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 (после перемены фамилии и имени - Романовой Дарине Романовне), Ефанову Андрею Николаевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что 15 июня 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчикам был предоставлен кредит в размере 6665656 рублей 57 копеек на срок 240 месяцев с уплатой процентов по ставке 9,4% годовых, для приобретения в общую совместную собственность жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, находящегося по строительному адресу: <адрес> общей проектной площадью 57,60 кв.м. В обеспечение исполнения обязательства заключен договор залога квартиры. Заемщики ненадлежащим образом исполняли принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на 5 августа 2019 года образовалась задолженность в размере 6945157 рублей 65 копеек, из них: 6576331 рубль 07 копеек – просроченная ссуда, 230471 рубль 27 копеек – просроченные проценты, 10748 рублей 18 копеек – проценты по просроченной ссуде, 119349 рублей 07 копеек – неустойка по ссудному договору, 8258 рублей 06 копеек – неустойка на просроченную ссуду. Направленное ответчикам требование о досрочном возврате кредита ими не исполнено.

С учетом уточнения исковых требований истец просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 6945157 рублей 65 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 9,4% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 6576331 рубль 07 копеек с 6 августа 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 6576331 рубль 07 копеек за каждый календарный день просрочки с 6 августа 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 48925 рублей 79 копеек; обратить взыскание на предмет залога – права требования передачи объекта долевого строительства – жилого помещения, находящегося по строительному адресу: <адрес>, состоящего из двух комнат общей площадью 57,6 кв.м, жилой площадью 24,8 кв.м, расположенного в первом подъезде на 26 этаже 34-этажного жилого дома, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 7332595 рублей 20 копеек.

В судебном заседании представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО1 исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики Романова Д.Р. (ФИО2), Ефанов А.Н. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, возражений на исковые требования не представили, об отложении рассмотрения дела не просили.

Суд с согласия представителя истца, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело при данной явке лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения Гражданского кодекса РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями ст.ст. 807, 810 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа); договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 ст.50 Федерального закона от 17 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой.

Согласно ст. ст. 348, 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Суд установил, что 15 июня 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и Романовой Д.Р. (ФИО2), Ефановым А.Н. был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит в сумме 6665656 рублей 57 копеек на срок 240 месяцев по 9,4% годовых на приобретение недвижимого имущества – жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства по договору участия в долевом строительстве № Мит-2(кв)-1/26/10(2) (АК) от 10 июня 2018 года, заключенному между заемщиками и АО «Первая Ипотечная Компания – Регион», находящегося по строительному адресу: <адрес>, состоящего из двух комнат общей площадью 57,6 кв.м, жилой площадью 24,8 кв.м, расположенного в первом подъезде на 26 этаже 34-этажного жилого дома (л.д.18-25).

Ответчики обязаны были возвратить кредит и уплатить проценты в соответствии с графиком платежей. Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами не позднее 15 числа каждого месяца, срок возврата кредита – 15 июня 2038 года.

Пунктом 6.2 Общих условий предоставления кредитов в ПАО «Совкомбанк» на приобретение недвижимости на первичном рынке предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Пунктами 10, 17 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является залог имущественных прав, возникших у заемщиков из договора приобретения - договора участия в долевом строительстве № Мит-2(кв)-1/26/10(2) (АК) от 10 июня 2018 года, заключенного между заемщиками и АО «Первая Ипотечная Компания – Регион», до даты государственной регистрации залога (ипотеки) недвижимого имущества; и ипотека предмета залога недвижимого имущества в силу закона после государственной регистрации права собственности заемщиков на предмет залога.

10 июня 2018 года между АО «Первая Ипотечная Компания – Регион» (застройщик) и Ефановым А.Н., ФИО2 (в настоящее время - Романовой Д.Р.) (участник долевого строительства) заключен договор участия в долевом строительстве жилого комплекса, согласно условиям которого застройщик обязался в предусмотренный договором срок и своими силами или с привлечением других лиц построить жилой комплекс по адресу: <адрес>, и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию жилого комплекса передать участнику долевого строительства жилое помещение, состоящее из двух комнат общей площадью 57,6 кв.м, жилой - 24,8 кв.м, расположенное в первом подъезде на 26 этаже 34-этажного жилого дома, условный номер квартиры № по строительному адресу: <адрес>, а участник долевого строительства обязуется уплатить обусловленную договором цену 7332595 рублей 20 копеек и принять объект долевого строительства при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию жилого комплекса (л.д.27-45).

Пунктом 4.3 договора участия в долевом строительстве предусмотрено, что с момента государственной регистрации указанного договора, права требования участника долевого строительства к застройщику на получение объекта долевого строительства считаются находящимися в залоге у банка до государственной регистрации права собственности заемщиков на квартиру.

Договор участия в долевом строительстве № Мит-2(кв)-1/26/10(2) (АК) от 10 июня 2018 года зарегистрирован Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии 25 июня 2018 года за № 50:11:0010104:3162-50/001/2018-2159.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставил кредит в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету (л.д.7).

Ответчики надлежащим образом не исполняли принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов, неоднократно нарушали график платежей, в связи с чем у них образовалась задолженность. Последний платеж внесен 15 апреля 2019 года в сумме 969 рублей 70 копеек, поступление платежей после этой даты не зафиксировано.

25 июня 2019 года Банк направил ответчикам досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое исполнено ими не было (л.д.12-17).

Согласно расчету истца по состоянию на 5 августа 2019 года задолженность ответчиков составляет 6945157 рублей 65 копеек, из них: 6576331 рубль 07 копеек – просроченная ссуда, 230471 рубль 27 копеек – просроченные проценты, 10748 рублей 18 копеек – проценты по просроченной ссуде, 119349 рублей 07 копеек – неустойка по ссудному договору, 8258 рублей 06 копеек – неустойка на просроченную ссуду.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора.

Ответчики возражений против данного расчета не представили.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору установлен, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для удовлетворения исковых требований истца.

Пунктом 1 ст. 3 Федерального закона от 17 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.2 ст.5 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) правила данного Закона применяются к залогу незавершенного строительством недвижимого имущества.

В соответствии с п.5 ст.5 указанного Закона правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». К залогу таких прав применяются правила об ипотеке недвижимого имущества.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В приложении № 1 к индивидуальным условиям кредитного договора стороны согласовали залоговую стоимость приобретаемого недвижимого имущества в размере 7332595 рублей 20 копеек (л.д.25).

Предметом залога по обязательству ответчиков в настоящее время являются права требования заемщиков по договору участия в долевом строительстве в отношении жилого помещения, находящегося по строительному адресу: <адрес>, а не объект недвижимости по вышеуказанному адресу, поскольку строительство объекта недвижимости еще не закончено, и в силу договора залог на жилое помещение возникает у банка с момента государственной регистрации права собственности ответчиков на жилое помещение.

Учитывая, данное обстоятельство, суд при ходит к выводу, что обратить взыскание следует на предмет залога - права требования передачи объекта долевого строительства – жилого помещения, находящегося по строительному адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 7332595 рублей 20 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 48925 рублей 79 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 15 июня 2018 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Романовой Дариной Романовной (ФИО2), Ефановым Андреем Николаевичем.

Взыскать солидарно с Романовой Дарины Романовны, Ефанова Андрея Николаевича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 15 июня 2018 года по состоянию на 5 августа 2019 года в размере 6945157 рублей 65 копеек (шесть миллионов девятьсот сорок пять тысяч сто пятьдесят семь рублей 65 копеек), из них: 6576331 рубль 07 копеек – просроченная ссуда, 230471 рубль 27 копеек – просроченные проценты, 10748 рублей 18 копеек – проценты по просроченной ссуде, 119349 рублей 07 копеек – неустойка по ссудному договору, 8258 рублей 06 копеек – неустойка на просроченную ссуду.

Взыскать солидарно с Романовой Дарины Романовны, Ефанова Андрея Николаевича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 48925 рублей 79 копеек.

Взыскать солидарно с Романовой Дарины Романовны, Ефанова Андрея Николаевича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты по кредитному договору из расчета 9,4% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 6576331 рубль 07 копеек за каждый календарный день просрочки, с 6 августа 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с Романовой Дарины Романовны, Ефанова Андрея Николаевича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора <***> от 15 июня 2018 года, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 6576331 рубль 07 копеек за каждый календарный день просрочки с 6 августа 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – права требования передачи объекта долевого строительства – жилого помещения, находящегося по строительному адресу: <адрес>, состоящего из двух комнат общей площадью 57,6 кв.м, жилой площадью 24,8 кв.м, расположенного в первом подъезде на 26 этаже 34-этажного жилого дома, в соответствии с договором участия в долевом строительстве № Мит-2(кв)-1/26/10(2) (АК) от 10 июня 2018 года, зарегистрированным Федеральной службой государственной регистрации и, кадастра и картографии 25 июня 2018 года за № 50:11:0010104:3162-50/001/2018-2159, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 7332595 рублей 20 копеек (семь миллионов триста тридцать две тысячи пятьсот девяносто пять рублей 20 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Чистякова Н.В.

Мотивированное решение составлено 10 декабря 2019 года.