Решение № 2-4202/2019 2-4202/2019~М-3029/2019 М-3029/2019 от 9 сентября 2019 г. по делу № 2-4202/2019

Дело № 2-4202/2019
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Кызыл 10 сентября 2019 года

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего Монгуш Е.А., при секретаре Кызыл-оол А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора,

с участием истца К.

УСТАНОВИЛ:

К. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 50000 рублей, где ежемесячный платеж в соответствии с условиями договора и графиком платежей составляет 2000 рублей. До 2016 года платежи истцом вносились исправно и в срок, и с 2016 года в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, как увольнение с работы, отсутствие постоянного заработка, она утратила возможность производить ежемесячные платежи, тем самым не исполняла надлежащим образом обязательства по погашению кредитной заложенности. По судебному приказу с истца были взыскана сумма в размере 56909,25 рублей, общая сумма выплаченных платежей составляет не менее 139759 рублей. При обращении к ответчику с целью расторжения кредитного договора ей к оплате предъявили задолженность в размере 39031,39 рубля, в связи с чем она подала претензию с требованием расторгнуть договор. Согласно ответу банка, на данный момент задолженность по кредитному договору полностью не погашена с учетом штрафов и неустоек, с чем истец не согласна.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между истцом и ответчиком АО «Восточный экспресс банк».

В судебном заседании истец К. просила удовлетворить исковые требования по указанным в заявлении основаниям и расторгнуть кредитный договор, т.к. задолженность по кредитному договору в размере 50.000 рублей погашена ею полностью в размере не менее 139759 рублей.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил возражение на исковое заявление.

Из возражения ответчика ПАО КБ «Восточный» следует, что кредитный договор сторонами заключен в 2013 году, а исковое заявление истцом подается лишь в 2018 году, соответственно истцом пропущен трёхгодичный срок исковой давности, предусмотренное п.1 ст.181 и ст.196 ГК РФ. Между тем банком надлежащим образом исполнена обязанность по предоставлению кредита, а именно истец направил в банк заявление на получение кредита №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ. Согласно заключенному договору банк открыл текущий банковский счет, установил лимит кредитования, выпустил на имя клиента карту, осуществлял кредитование ТБС в рамках установленного лимита, и данный договор считается заключенным с момента зачисления денежных средств на указанный счет. Истец был ознакомлен с условиями кредитного договора, где тариф – кредитная карта Первая, срок возврата кредита – до востребования, сумма кредита 50000 рублей под 37% годовых, ставка на просроченную задолженность % годовых – соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта, ПСК 12%, размер ежемесячного взноса состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным кредитом, такие как плата за присоединение к программе страхования и иные. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита - 100 % от ежемесячного платежа, но не менее 5000 рублей, штраф за нарушение клиентов сроков очередного гашения 590 рублей. При заключении кредитного договора, соглашаясь с его условиями, ставя подпись в подтверждение согласования условий договора, истец осознавал правовые последствия заключения договора, следовательно неправомерны требования истца о расторжении кредитного договора и о прекращении начисления штрафных санкций. Заемщик регулярно нарушает обязательства по гашению кредита, и в настоящее время является должником банка, и просит полностью отказать в удовлетворении исковых требований истца.

Выслушав истца, изучив возражения ответчика и материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Положениями пунктов 1 и 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ПАО «Восточный экспресс банк» и истцом К. заключен кредитный договор № на сумму 50000 рублей, сроком до востребования, под 37 % годовых. В счет погашения кредита истцом было оплачено 139759 рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются постановлением судебного пристава исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ., судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес> РТ от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому постановлено взыскать с К. в пользу Акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56909,25 рублей, государственную пошлину в размере 953,64 рублей, а также чекам об оплате кредитных средств.

Вместе с тем, доводы истца о том, что ею полностью погашена кредитная задолженность по кредитному договору № опровергается расчетом сумм задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленным ответчиком, согласно которому, по указанному выше кредитному договору, заключенным между сторонами по делу, имеется непогашенная задолженность в размере 39031,39 рублей, в том числе: неустойка за нарушение исполнения обязательств (пеня в том числе) - 27730,00 рублей, просроченный остаток основного долга 8498,89 рублей, просроченные проценты – 2802,50 рублей.

Соответственно истец в силу ст. 56 ГПК РФ не представил доказательств наличия всей совокупности условий, необходимых для расторжения кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств, предусмотренных ст. 451 ГК РФ.

Ссылки истца на то, что кредитный договор подлежит расторжения ввиду оплаты не менее 139759 рублей за кредит в размере 50000 рублей, являются не состоятельными, поскольку заключив кредитный договор на указанных выше условиях, истец принял на себя обязательства по возврату ответчику денежных средств с процентами и согласился с предусмотренными договором санкциями по несвоевременной оплате кредита, что также не изменило предмет и обязательство сторон, обязательства по возврату кредита не зависят от изменения материального положения заемщика. Заключая кредитный договор и принимая на себя обязательства по возврату кредита на указанных выше условиях, истец должен был проявить ту степень заботливости и осмотрительности, которая присуща стороне гражданского оборота и оценить все возможные риски.

Условия заключенного между сторонами кредитного договора не предусматривают возможность его расторжения при наличия волеизъявления только стороны заемщика при отсутствии нарушений исполнения принятых на себя обязательств со стороны кредитора.

В связи с чем, оснований для расторжения кредитного договора по требованию заемщика суд не усматривает.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается статьей 196 Гражданского кодекса РФ в три года.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В данном случае истец просила суд расторгнуть кредитный договор в силу ст.ст.450, 451 ГК РФ, соответственно доводы ответчика о применении исковой давности в силу п.1 ст.181 ГК РФ суд не применяет.

С учетом приведенных выше обстоятельств, свидетельствующих о наличии у истца непогашенной задолженности по кредитному договору, суд на основании указанных выше норм закона приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление К. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ (с учетом выходных дней).

Председательствующий Е.А. Монгуш