Решение № 2-272/2021 2-272/2021~М-112/2021 М-112/2021 от 21 июля 2021 г. по делу № 2-272/2021

№ 2-272/2021

24RS0031-01-2021-000190-82


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 июля 2021 года Курагинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Рукосуевой Е.В.,

при секретаре Ярославцевой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО1 к СК «Сбербанк Страхование жизни» о возложении обязанности произвести выплату страхового возмещения и признать прекращенным обязательства по договору <***> от 18.04.2016г,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика. Требования мотивировано тем, что 18 апреля 2016 года между Сбербанком и ФИО2 был заключен кредитный договор <***> на сумму <...> рублей, под 22,95% годовых, сроком на 60 месяцев. Обязательства по возврату кредита заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность перед Банком. 21.08.2018 года заемщик ФИО1 умер, его наследником является супруга, с которой просят взыскать задолженность по кредиту по состоянию на 19.01.2021 года в размере <...> руб., из них <...> руб.- проценты за кредит.

Представитель истца ПАО Сбербанк - ФИО3 в судебное заседание не явилась, направила возражения на встречные исковые требования. Согласно возражений, 18.04.2016 года между банком и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, согласно которому ФИО2 предоставлен кредит в размере <...> на срок 60 месяцев под 22,95% годовых. ФИО2 подписано заявление на присоединение к Программе жизни и здоровья страхования жизни, здоровья заемщика. 21.08.2018 года ФИО2 умер. ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» смерть ФИО2 была признана страховым случаем. 28.08.2019 года произведена выплата страховой суммы в размере <...>, и были банком распределено следующим образом: <...>.- погашение основного долга, <...>.- погашение задолженности по процентам по кредиту. Обязательства по возврату кредитных денежных средств по указанному договору не исполнены в полном объеме, по состоянию на 19.01.2021 года сумма задолженности согласно расчета составила <...> рублей, из них <...> с наследников умершего.

Ответчица ФИО1 заявила встречные требования, которые мотивированы тем, что при заключении кредитного договора, ее супруг- ФИО2 заключил договор страхования по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Считает смерть ФИО2 страховым случаем и просит возложить обязанность на СК «Сбербанк Страхование жизни» произвести выплату страхового возмещения.

Ответчик по встречному иску- ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Согласно возражения ООО «СК Сбер страхование» 18 апреля 2016 года ФИО2 и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор. Одновременно ФИО2 обратился в банк с заявлением на подключение к Программе страхования от ДД.ММ.ГГГГ, в котором выразил свое согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбребанк страхование жизни» и просил Банк заключить в отношении него договор страхования с указанной Страховой компанией. Между Банком и страховой компанией к отношении ФИО2 был заключен договор страхования, что подтверждается заявлением на страхование. ДД.ММ.ГГГГ после получения полного пакета документов была произведена выплата страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> страховое возмещение выгодоприобретателю ПАО Сбербанк выплачено в размере <...>, что подтверждается платежным поручением. Учитывая, что заявлением на страхование установлена страховая сумма в размере 100000рублей, оставшаяся сумма в размере <...>. подлежит выплате наследниками застрахованного лица. Таким образом, выплата страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> осуществлена в полном объеме.

Третьи лица: ФИО4, ФИО5 и ФИО6 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Ранее в судебном заседании пояснили, что к нотариусу после смерти отца не обращались, фактически наследство не принимали. В наследство вступила только мать- ФИО1

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно положениям ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенные действия. Обязательства возникают из договора. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 1113 и 1114 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

На основании статей 1110, 1111 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследстванаследник должен его принять. Принятие наследникомчасти наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии сзаконом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявлениянаследникао принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно статье 1175 ГК РФнаследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом,наследникдолжника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку обязательства по договору займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникамв порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании",под долгами наследодателя, по которым отвечаютнаследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о нихнаследниковпри принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору,наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Из материалов дела следует, что 18.04.2016 года между банком и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, согласно которому ФИО2 предоставлен кредит в размере <...> на срок 60 месяцев под 22,95% годовых.

18.04.2016 года ФИО2 подписано заявление на присоединение к Программе жизни и здоровья страхования жизни, здоровья заемщика.

21.08.2018 года ФИО2 умер.

После его смерти наследниками первой очереди являются: супруга- ФИО1, дети умершего: ФИО7, ФИО8 и ФИО9

Согласно наследственного дела № 43/2020 к нотариусу обратилась супруга умершего- ФИО1, указав, что желает вступить в наследство на 1/3 долю имущества, открывшегося после смерти умершего супруга ФИО2 в виде квартиры и земельного участка по адресу: <...>. 22-1. Ей было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на указанное имущество.

ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» смерть ФИО2 была признана страховым случаем. ДД.ММ.ГГГГ произведена выплата страховой суммы в размере <...>, и были банком распределено следующим образом: <...>.- погашение основного долга, <...>.- погашение задолженности по процентам по кредиту. Обязательства по возврату кредитных денежных средств по указанному договору не исполнены в полном объеме, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности согласно расчета составила <...> рублей, из них <...>.- основной долг; <...>.- проценты, которые и подлежат взысканию с наследников умершего.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связанос личностью должника.

В соответствии справовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечаютнаследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о нихнаследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследникинезависимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследникидолжника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятиенаследникаминаследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно выписки из ЕГРН на 21.08.2020 года кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <...> составила <...> руб., а стоимость земельного участка по указанному адресу составляет <...> руб.

Таким образом, ФИО1 в пределах установленного законом шестимесячного срока для принятия наследства были совершены действия, направленные на принятие наследства, а именно она обратилась к нотариусу и вступила в наследство на земельный участок и жилой дом (сумма наследуемого имущества составляет <...> руб. (<...>.). Дети умершего к нотариусу не обращались, фактически наследство после своего отца- ФИО2 не принимали.

Принимая во внимание, что лишь супруга умершего ФИО1 приняла наследство- ФИО2 и стоимость наследственного имущества унаследованного ею после смерти супруга составляет <...> руб., и именно в пределах данной суммы ФИО1 как наследникпо долгам наследодателя, может отвечать перед банком по образовавшейсязадолженности по кредитному договору.

Однако согласно решения Курагинского районного суда от 13.07.2021 года с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанка взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 18.05.2018 года в размере <...> рублей впределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2, умершего 21.08.2018 г., а также государственную пошлину в размере <...> руб..

28.08.2019 года после получения полного пакета документов была произведена выплата страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> страховое возмещение выгодоприобретателю ПАО Сбербанк выплачено в размере <...>, что подтверждается платежным поручением. Учитывая, что заявлением на страхование установлена страховая сумма в размере <...>, оставшаяся сумма в размере <...>. подлежит выплате наследниками застрахованного лица.

Поскольку выплата страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> осуществлена в полном объеме, а также отсутствует наследственное имущество, за счет которого возможно возмещать задолженность по кредиту, суд считает правильным отказать в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанку.

Рассматривая требования встречного иска, суд приходит к следующим выводам об отказу в удовлетворении исковых требований по следующим оснвоаниям.

Судом установлено и из материалов дела следует, что между Банком и страховой компанией к отношении ФИО2 был заключен договор страхования, что подтверждается заявлением на страхование. 28.08.2019 года после получения полного пакета документов была произведена выплата страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> страховое возмещение выгодоприобретателю ПАО Сбербанк выплачено в размере <...>. Таким образом, выплата страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> осуществлена в полном объеме.

На основании изложенного руководствуясь ст.ст. 194-16 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору 40121072 от 18.04.2016 года с наследников умершего ФИО2- ФИО1, отказать.

Решение также может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца.

Судья Е.В. Рукосуева

Мотивированное решение изготовлено 27 июля 2021 года