Решение № 2-399/2025 2-399/2025~М-422/2025 М-422/2025 от 21 сентября 2025 г. по делу № 2-399/2025

Дело №

УИД №RS0№-67


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> «22» сентября 2025 г.

Магарамкентский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Назаралиева Н.А., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 394 235,95 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 356 руб.,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 394 235,95 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 356 руб.

В обоснование исковых требований указано, что между кредитором ПАО Сбербанк России, и заемщиком ФИО1 13.12.2022 был заключен кредитный договор № на сумму 329 902,70 рублей, на срок 66 месяцев под 22.9 % годовых. Условиями кредитного договора предусматривалось ежемесячное погашение кредита и уплата процентов, согласно графика платежей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность кредитному договору <***> составила 394 235,95 рублей, из них: по основному долгу 295 070,20 руб., и задолженность по просроченным процентам 98 586,43 руб., неустойка за просроченный основной долг 223,16 руб., неустойка за просроченные проценты 356,16 руб.

Просил суд взыскать с наследников в пользу ПАО Сбербанк России в пределах наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> в размере 394 235,95 руб., которая состоит из: основного долга 295 070,20 руб., и задолженности по просроченным процентам 98 586,43 руб., неустойки за просроченный основной долг 223,16 руб., неустойки за просроченные проценты 356,16 руб., а также расходы по оплате госпошлины 12 356 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО "СК "Сбербанк страхование жизни".

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени, дате и месте судебного разбирательства, в суд не явился, в исковом заявлении заявили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 и представитель третьего лица ООО "СК "Сбербанк страхование жизни", надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились, о причинах неявки суду не сообщила, каких-либо ходатайств, возражений в суд от неё не поступало.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с указанной нормой закона считается установленным, пока не доказано иное, что стороны, вступая в договорные отношения, были свободны в заключении договоров.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве. Согласно статьям 1112, 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу п. 1 ст. 418 названного Кодекса смертью должника.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абз. 2 п. 61).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 61 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда РФ, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы. получен наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО Сбербанк России, и заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 329 902,70 рублей, на срок 66 месяцев под 22.9 % годовых.

Условиями кредитного договора предусматривалось ежемесячное погашение кредита и уплата процентов, согласно графика платежей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность кредитному договору <***> составила 394 235,95 рублей, из них: по основному долгу 295 070,20 руб., и задолженность по просроченным процентам 98 586,43 руб., неустойка за просроченный основной долг 223,16 руб., неустойка за просроченные проценты 356,16 руб.

Согласно представленной копии наследственного дела, наследником после смерти ФИО1 являются сын ФИО2

Ответчик ФИО2 подал заявление о принятии наследства умершего ФИО1

Из свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследственное имущество состоит из: земельного участка, с кадастровым номером 05:51:000001:2360 расположенного по адресу: <адрес>; жилого дома с кадастровым номером 05:51:000001:252, расположенного по адресу: <адрес>.

Так, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" заключен договор страхования жизни и здоровья по программе страхования № "Защита здоровья и жизни заемщика" от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом заемщик ФИО1 был проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита.

По договору страхования страхователем ФИО1 оплачена страховая премия в размере 54 433,95 руб.

Страховая сумма по договору установлена постоянной и единой по всем рискам, определена в размере 329 902,7 руб. и от остатка суммы задолженности по кредиту она не зависит (пункт 4 заявления на страхование).

Предметом договора являлось страхование ФИО1 по рискам «Смерть», «Временная нетрудоспособность в результате заболевания», «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания».

В соответствии с пунктом 6 заявления на страхование выгодоприобретателем по всем страховым рискам является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).

Согласно Условиям участия в Программе страхования № "Защита жизни заемщика", применяемых в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГ, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, документы, перечисленные в пунктах 3.7. - 3.8. настоящих Условий, (необходимые для признания случая страховым) должны предоставляться клиентом (родственником/представителем): в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально или органом/учреждением/организацией, который выдал документ и/или располагает его подлинником; страховщику (лично или посредством почтовой связи) или его уполномоченному представителю (лично в любое отделение ПАО Сбербанк, осуществляющее прием документов для передачи страховщику).

Пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя либо другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 961 Гражданского кодекса РФ установлен порядок уведомления страховщика со стороны страхователя о наступлении страхового случая.

Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом (пункт 1 статьи 961 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с абзацем 2 вышеприведенной нормы такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса РФ о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В пункте 1 статьи 10 Гражданского кодекса РФ закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу указанных норм права в совокупности с Условиями участия в Программе страхования, с момента получения сведений о смерти застрахованного лица обязанность по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая наступает у выгодоприобретателя.

По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Сведений о признании смерти ФИО1 страховым случаем в деле не имеется, суду не представлено.

Учитывая, что по условиям договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ООО СК "Сбербанк страхование жизни", Банк не являлся выгодоприобретателем по договору и сумма страховой выплаты не зависела от остатка задолженности по кредиту, то у Банка отсутствовала обязанность по обращению в страховую компанию за выплатой страхового возмещения для погашения задолженности заемщика.

При таких обстоятельствах обращение кредитной организации с настоящим иском к наследнику заемщика о взыскании кредитной задолженности без учета страхового возмещения нельзя признать недобросовестным поведением по смыслу статьи 10 Гражданского кодекса РФ.

Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Из положений п. 1 ст. 1151 ГК РФ следует, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. В силу ч. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства - ч.2 ст. 1153 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» и со ст. 1175 ГК РФ срок, установленный федеральным законом для принятия наследства - шесть месяцев, предоставлен наследникам для реализации их права на принятие наследства или отказа от него, и не является сроком исковой давности, в течение которого кредитор может обратиться за защитой своих прав в случае неисполнения должником своих обязательств. Таким образом, кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» все дела по спорам, возникающим из наследственных правоотношений, в том числе дела по требованиям, основанным на долгах наследодателя (например, дела по искам о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, по оплате жилого помещения и коммунальных услуг, по платежам в возмещение вреда, взысканным по решению суда с наследодателя и др.), подсудны районным судам».

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п.63 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012г.).

Согласно выпискам из ЕГРН кадастровая стоимость земельного участка, с кадастровым номером 05:51:000001:2360 расположенного по адресу: <адрес> составляет 57 887,44 руб.. а жилого дома с кадастровым номером 05:51:000001:252, расположенного по адресу: <адрес>. – 230 901,19 руб., в сумме 288 788, 63 руб.

Из ответа МВД по РД на судебный запрос от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированных транспортных средств не имеется.

Иное движимое и недвижимое имущество за умершим ФИО1 не числилось.

При указанных обстоятельствах, а также учитывая то, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Поскольку ответчик является наследником заемщика, который принял наследство по закону, земельного участка и жилого дома, суд считает необходимым удовлетворить требования истца частично в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд находит, взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 9664 рубля.

Настоящее дело рассмотрено в пределах заявленных требований, в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследника умершего заемщика - ФИО1, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 8220 №, выданный МВД по РД от ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 050-015), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к нему имущества в размере 288 788, 63 рублей и госпошлину в размере 9664 рубля.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Дагестан через Магарамкентский районный суд РД в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение оглашено и составлено ДД.ММ.ГГГГг.

Судья

Магарамкентского районного суда РД Н.А. Назаралиев

решение составлено и отпечатано

в совещательной комнате