Решение № 2-3371/2025 2-3371/2025~М-2589/2025 М-2589/2025 от 18 августа 2025 г. по делу № 2-3371/2025

дело №2-3371/2025

УИД 03RS0007-01-2025-004149-57


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 августа 2025 года г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Тиняковой Т.А.

при секретаре Халиуллиной О.Р.,

с участием представителя ответчика АО «ГАЗПРОМБАНК» ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к акционерному обществу «ГАЗПРОМБАНК» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился в суд с иском к АО «ГАЗПРОМБАНК» о защите прав потребителей. В обоснование иска указано, что между истцом и АО «Газпромбанк» заключен кредитный договор ...-ПБ/23 от < дата >. В обеспечение исполнения условий по договору в тот же день < дата > между истцом и АО «СОГАЗ» был заключен Договор страхования и выдан Полис-оферта № PRSGPB- 0000001016 и оплачена страховая премия в размере 265000 рублей. < дата > истец обратился в АО «СОГАЗ» с требованием о расторжении договора и возврате уплаченной страховой премии. Страховая премия в размере 265 000 рублей была возвращена истцу в полном объеме. Для сохранения дисконта по процентной ставке в соответствии с условиями кредитного договора между мной и САО «ВСК» заключен договор страхования. < дата > Заявление с просьбой оставить дисконтную процентную ставку и Страховой полис ... от < дата > заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней, выданный САО «ВСК», и квитанцию об оплате страховой премии, полис выданный САО «ВСК» переданы в Банк истцом как подтверждение исполнения условий п. 4, п.9 кредитного договора. Банк сохранил ставку, принял Страховой полис ... от < дата > В 2024 году истец продлил тот же полис с такими же условиями страхования, страховыми рисками, но БАНК не принял полис и повысил ставку по кредиту до 24, 9 %. Указанное заявление истца и страховой полис были получены ответчиком 19 декабря в личном кабинете мной были загружены полис страхования, чек об оплате страховой премии и кид. Вместе тем, процентная ставка по кредитному договору все равно была повышена ответчиком с установленной ставки 13,9% годовых до 24,9% годовых. Банк направил уведомление в адрес истца, о том, что полис не принят. Указанные действия банка истец считает незаконными.

На основании изложенного, истец просит признать незаконными действия «ГАЗПРОМБАНК» (АО) по одностороннему увеличению процентной ставки по кредитному договору ...- ПБ/23 от < дата >, заключенному между ФИО2 и «ГАЗПРОМБАНК» (АО), с 13,9% до 24,9%. Обязать «ГАЗПРОМБАНК» (АО) произвести перерасчет платежей по кредитному договору ...-ПБ/23 от < дата >, заключенному между ФИО2 и «ГАЗПРОМБАНК» (АО), с учетом применения процентной ставки в размере 13,9 % годовых.

Истец ФИО2 на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что процентная ставка банка была пересчитана < дата > и осуществлен возврат излишне уплаченных процентов.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Часть 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, чтопокредитномудоговорубанк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст.927,935 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со ст.940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Однако договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 ст.434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием указанных документов.

В силу ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации подоговоруличного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу положений закона при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

В соответствии со ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Право страхователя на отказ от договора страхования предусмотрено Указанием Банка России от < дата > ...-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», согласно которому при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Из материалов дела следует, что между истцом и АО «Газпромбанк» заключен кредитный договор ...-ПБ/23 от < дата >, предметом которого являлось выдача заемщику кредитных денежных средств на потребительские цели в размере 1000000 руб., сроком до < дата >.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора, процентная ставка, действующая в отсутствии указанного в п. 9 ИУ договора страхования 29,9% годовых в течение 30 календарных дней с даты предоставления кредита; 24,9% годовых с даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней с даты предоставления кредита.

Согласно п. 4.2 Индивидуальных условий договора, процентная ставка, действующая после предоставления указанного в п. 9 ИУ договора страхования 29,9% годовых в течение 30 календарных дней с даты предоставления кредита; 13,9% годовых с даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней с даты предоставления кредита.

По заявлению Заемщика, из суммы кредита была уплачена сумма в размере 265 000 рублей на добровольную оплату страховой премии по договору страхования № PRSGPB-0000001016 от < дата > год с АО «СОГАЗ» (далее - Полис Согаз).

< дата > истец обратился в АО «СОГАЗ» с требованием о расторжении договора и возврате уплаченной страховой премии. Страховая премия в размере 265 000 руб. была возвращена истцу в полном объеме.

Для сохранения пониженной процентной ставки в соответствии с условиями кредитного договора между истцом и САО «ВСК» был заключен договор страхования.

< дата > Заявление о принятии Страхового полиса ... от < дата > от несчастных случаев и болезней, выданный САО «ВСК» и квитанции об оплате страховой премии были переданы в Банк в качестве подтверждения условий п. 4, п. 9 Кредитного Договора.

Банк сохранил пониженную ставку, приняв Страховой полис ... от < дата >.

< дата > истцом был заключен договор страхования, выдан страховой полис ... для сохранения пониженной процентной ставки.

< дата > Банк направил истцу уведомление исх ... о принятии Страхового полиса ... от < дата > и об установлении новой процентной ставки в размере 13,9 % годовых, а также новый график погашения кредита, содержащий информацию о размере текущей задолженности, о датах и размерах предстоящих платежей по Кредитному договору. Банк пересчитал процентную ставку с < дата > и осуществил возврат излишне уплаченных процентов в размере 24 000 руб.

Учитывая изложенное, в ходе рассмотрения дела судом не установлено нарушений прав истца со стороны банка по установлению завышенной процентной ставки по кредитному договору, напротив доводы истца опровергнуты материалами дела, представленным новым график погашения кредита, установлении процентной ставки по кредиту в размере 13,9% годовых, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к акционерному обществу «ГАЗПРОМБАНК» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течении месяца со дня его изготовления в мотивированном виде через Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Судья Т.А. Тинякова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 19 августа 2025 г.