Решение № 2-169/2017 2-169/2017(2-8068/2016;)~М-7112/2016 2-8068/2016 М-7112/2016 от 19 января 2017 г. по делу № 2-169/2017

Дело № 2-169/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области в составе

Федерального судьи Суденко О.В.,

При секретаре: Мельниковой О.Н.,

20 января 2017 года в городе Волжском рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО2, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО3, о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском, уточненным в ходке рассмотрения дела, к ФИО2, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании указав, что "."..г. между <...>» и ФИО2 был заключен договор займа <...>, согласно которому ответчику предоставлен займ в размере <...> рублей на срок по "."..г., с уплатой процентов в размере <...> на приобретение квартиры. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой приобретенной квартиры. В настоящее время законным владельцем закладной является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметкой на закладной о смене ее владельца. Просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по договору займа № <...> от "."..г. в размере <...> рублей, обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, а именно:- трехкомнатную квартиру, площадью <...> кв.м., расположенную по адресу <адрес>, находящаяся в общей долевой собственности ФИО2 (3/4 доли) и ФИО3 (1/4 доли), установив начальную продажную стоимость в размере <...> рублей., определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате госпошлины в сумме <...> рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании признала исковые требования истца, просила не обращать взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, поскольку вошла в график погашения задолженности, будет погашать задолженность по договору займа своевременно.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 807 - 811, 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитору проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Частью 1 статьи 425 ГК РФ определено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между АО «Волгоградское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и ФИО2 заключен договор займа <...> в соответствии с которым истец предоставил ответчику заемные средства в размере <...> рублей, на срок по "."..г., с уплатой процентов в размере <...> годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщику кредит предоставлен для целевого использования, а именно на приобретение трехкомнатной квартиры, площадью ФИО6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> общую долевую собственность, ФИО2 (3/4) доли и ФИО3 (1/4).

Как следует из договора купли-продажи от "."..г., ФИО2 и ФИО3 приобрели в общую долевую собственность вышеуказанную квартиру за <...> рублей, из которых <...> рублей оплачены за счет договора займа №В-<...>, заключенного с АО «Волгоградское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (л.д. 16-18).

Согласно копий свидетельства о государственной регистрации права от "."..г. ФИО2 является собственником 3/4 доли трехкомнатной квартиры, ФИО3 является собственником 1/4 доли трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.5.2,5.3 договора займа <...> от "."..г., при нарушении сроков возврата займа Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца/ уполномоченного Займодавцем лица (включительно), а также неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца/уполномоченного Займодавцем лица (включительно).

В силу раздела 4.4 договора займа, займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом и суммы неустойки в случае просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 4.4.1);

вправе обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований Займодавца в случаях, установленных п.4.1.1 договора (п. 4.4.2);

потребовать расторжения договора и возврата суммы займа, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом и суммы неустойки при существенном нарушении Заемщиком условий настоящего договора, договором купли-продажи недвижимого имущества (п. 4.4.3).

В обеспечение исполнения условий договора займа, ответчик в пользу АО «Волгоградское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» составил закладную, предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <адрес> (л.д. 50-62).

В настоящее время владельцем закладной на основании договора купли-продажи закладных является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В связи с нарушением обязательств по договору займа, ответчику "."..г. направлено требование о досрочном истребовании задолженности.

Однако, заемщиком требования исполнены частично, после подачи искового заявления в суд, а именно, "."..г. в размере <...> рублей, "."..г. в размере <...> рублей, "."..г. в размере "."..г. рублей, "."..г. в размере <...> рублей, "."..г. в размере <...> рублей.

На "."..г. (день вынесения решения суда) задолженность ответчика перед истцом, с учетом частичной оплаты, по договору займа составляет <...> рублей, из которых: задолженность по основному долгу – <...> рублей; задолженность по процентам – <...> рублей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, который проверен судом и признается верным.

Обстоятельств, опровергающих наличие задолженности у ФИО2 по заключенному договору займа, судом не установлено и ответчиком не представлено.

В соответствии с части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчик ФИО2 несвоевременно, не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных договором займа №...В<...> от "."..г. производила погашение займа, допустив просроченную задолженность в сумме <...> рублей, суд считает, что с ФИО2 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежит взысканию задолженность по договору займа в указанном размере.

Положениями ст. ст. 50, 51 Федерального закона от "."..г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1, 3 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При этом, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

В силу статьи 54 Федерального закона от "."..г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании ст. 350 ГК РФ, ч. 1 ст. 56 Федерального закона от "."..г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.

С учетом изложенных выше обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что сумма задолженности по договору займа подлежит взысканию, что соответствует в полной мере условиям договора займа и вытекает из нарушений заемщиком условий по исполнению обязательств по своевременному и полному возврату заемных средств.

Размер задолженности на основании расчета истца, судом проверен и признан верным. Доказательств наличия иного размера задолженности ответчиком суду не представлено.

По условиям договора займа, проценты начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по договору в случаях просрочки заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении условий договора, при допущении просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №..., Пленума ВАС РФ №... от "."..г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору займа залогодержатель (истец) имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Оснований для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от "."..г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не установлено, так как сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Согласно экспертному отчету № <...> от "."..г., составленному <...>», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на "."..г. составляет <...> рублей, ликвидационная стоимость составляет <...> рублей (л.д. 20-38).

По ходатайству ответчика ФИО2 была о назначена судебная экспертизы по определению рыночной стоимости спорной квартиры.

Согласно заключению эксперта №... <...>» рыночная стоимость квартиры, на дату оценки "."..г., расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <...> кв.м., находящейся в общей долевой собственности ФИО2 (3/4 доли) и ФИО3 (1/4 доли) составляет <...> рублей.

У суда нет оснований не доверять заключению экспертизы, проведенной по определению суда, поскольку оно выполнено специалистом, имеющим специальные познания в области оценки, квалификация эксперта подтверждается соответствующими свидетельствами, подлинность которых никем не оспорена.

Оснований сомневаться в компетентности экспертов у суда не имеется, эксперты предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, какой- либо заинтересованности в исходе настоящего дела не имеют, экспертиза проведена без нарушения требований действующего законодательства и интересов сторон.

В связи с чем, при определении размера рыночной стоимости жилого помещения, суд, считает необходимым руководствоваться заключением выполненным экспертом <...>

Учитывая, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, срок исполнения обязательств по договору займа имеет место нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона от "."..г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 Федерального закона от "."..г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества может быть определена судом на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая, что со стороны ответчика имело место нарушение условий договора займа, при котором ею нарушены сроки внесения платежей по кредитному обязательству, суд полагает, что у истца возникло право на требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

При таких обстоятельствах, суд считает определить начальную продажную стоимость заложенного имущества, исходя из цены этого имущества, установленной заключением <...>», то есть стоимость жилого помещения, квартиры, расположенной по адресу: <адрес> размере – 1 <...>

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» уплачена государственная пошлина в сумме ФИО7 рублей, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г.. Истец просит взыскать расходы по оплате госпошлины солидарно с ответчиков, поскольку ФИО3 является несовершеннолетним, суд считает, что с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме <...> рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО2, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО3, о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа № В-0159/2013 от "."..г. в сумме "."..г. рублей; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 648,03 рублей.

Обратить взыскание на квартиру, площадью <...> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, регистрационная запись о праве собственности <...>, находящаяся в общей долевой собственности ФИО2 (3/4 доли) и ФИО3 (1/4 доли).

Определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в сумме <...> рублей.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья :

Справка: в окончательной форме решение изготовлено 25 января 2017 года.

Судья: