Решение № 2-76/2020 2-76/2020~М-30/2020 М-30/2020 от 19 февраля 2020 г. по делу № 2-76/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2020 года рп.Дубна Тульской области

Одоевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Матвеевой Н.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Клейменовой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-76/2020 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование своих требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №<данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 250000 рублей под 33% годовых, сроком на 12 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 указанных индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно подп.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на 11 декабря 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляла 1857 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 30000 рублей.

Таким образом, по состоянию на 11 декабря 2019 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 284190,96 рублей, из них: просроченная ссуда – 226780,82 руб., просроченные проценты – 30154,14 руб., проценты по просроченной ссуде – 8187,36 руб., неустойка по ссудному договору – 14124,22 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4944,42 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 284190,96 рублей, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 6041,91 рубль.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя и не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом по адресу указанному в деле, причину неявки суду не сообщил, ходатайств не представил.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В силу положений ст.167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц и в порядке заочного судопроизводства.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.307-419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в Гражданском кодексе РФ.

Из содержания ст.432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным сторонами в требуемой форме, если достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно чч.1,2 ст.5 Федерального закона РФ от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 настоящей статьи, применяется ст.428 ГК РФ.

В силу ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из содержания ч.1 ст.7 вышеуказанного Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных указанным Федеральным законом.

Согласно ст.162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из п.2 вышеуказанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из содержания ст.807, 820 ГК РФ, п.6 ст.7 Федерального закона №353 от 21 декабря 2013 года, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто соглашение по всем индивидуальным условиям договора, с момента передачи заемщику денежных средств, и должен быть заключен в письменной форме.

Таким образом, для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета залога и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике – факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Между тем, в соответствии с ч.2 ст.71 ГПК РФ, при непредставлении истцом письменного договора займа или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого (в случаях утраты, признания судом недопустимым доказательством, исключения из числа доказательств и т.д.) истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства, в частности расписку заемщика или иные документы.

К таким доказательствам может относиться, в частности, платежное поручение, подтверждающее факт передачи одной стороной определенной денежной суммы другой стороне.

Истцом в подтверждение договора займа представлена выписка по счету филиала «Центральный» ПАО «Совкомбанк» открытого на имя ФИО1, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ, в рамках потребительского кредитования, на указанный счет поступила денежная сумма в размере 250000,00 руб. В тот же день денежные средства в размере 27000,00 руб. были перечислены за включение в программу страховой защиты заемщиков, а 223000 руб. – по заявлению ФИО3 зачислены на счет №<данные изъяты>, открытый на его имя.

Из данной выписки также следует, что ДД.ММ.ГГГГ через терминал осуществлен взнос денежных средств через банкомат СОВКОМБАНК в размере 30000,00 руб., из которых в тот же день была осуществлена уплата процентов по кредиту в размере 6780,82 руб. и погашение кредита согласно графику в размере 5257,82 руб. и погашение кредита в размере 17961,36 руб.

Таким образом, из представленных материалов следует, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита по условиям, перечень которых определен ч.9 ст.5 Федерального закона РФ №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года, и взятые на себя обязательства Банк выполнил в полном объеме, предоставив заемщику (ответчику) денежные средства в сумме 250000,00 руб. на условиях возвратности, на срок 12-24 месяца.

В соответствии с условиями кредитования физических лиц на потребительские цели ООО ИКБ «Совкомбанк», преемником которого является ПАО «Совкомбанк», Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели на условиях предусмотренных Договором о потребительском кредитовании, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании (п.3.1).

Согласно п.5.2 вышеуказанных условий, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе в случае нарушения Заемщиком условия Договора потребительского кредита.

В соответствии со ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе неустойкой (п.1 ст.329 ГК РФ).

При этом, в соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, а именно частично погасив задолженность по кредиту в размере 30000 руб., допустил образование задолженности по просроченной ссуде и процентам.

Из содержания п.2 ст.811 ГК РФ, в совокупности с п.2 ст.14 Федерального закона №353 от 21 декабря 2013 года, следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

8 июля 2019 года Банк направлял ФИО1 досудебную претензию, в которой, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств, требовал досрочного возврата задолженности по договору потребительского кредита, однако требования истца исполнены не были, денежные средства не возвращены.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на 11 декабря 2019 года составляет 284190,96 руб., из которых просроченная ссуда – 226780,82 руб.; просроченные проценты – 30154,14 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8187,36 руб.; неустойка по ссудному договору – 14124,22 руб.; неустойка на пророченную ссуду - 4944,42 руб.

Расчет суммы задолженности по договору судом проверен, является правильным и ответчиком не оспаривается.

Указанные в расчете задолженности просроченные проценты в размере 30154,14 руб., являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон ставки по кредиту и подтвержденной представленными суду выпиской по счету и расчетом задолженности, в связи с чем снижению не подлежат.

Поскольку начисленная истцом неустойка не превышает установленную судом сумму задолженности по основному долгу, ее расчет произведен в соответствии с условиями договора потребительского кредита, размер неустойки отвечает ее задачам, соответствует обстоятельствам дела, характеру спорных правоотношений и не нарушает баланс интересов сторон, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера неустойки в порядке ст.333 ГК РФ.

Доказательства надлежащего исполнения договора потребительского кредита ответчиком суду не представлены.

Анализируя изложенное и учитывая, что заемщиком не выполнены обязательства по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, принимая во внимание размер просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитования, является существенным и достаточным для удовлетворения исковых требований истца.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст.88 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины являются составной частью судебных расходов.

ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере 6041,91 руб., что подтверждается платежными поручениями №616 от 17 сентября 2019 года на сумму 3020,95 руб., №1603 от 19 декабря 2019 года на сумму 3020,96 руб.

Таким образом, исходя из смысла ст.98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию в пользу истца с ответчика в размере 6041,91 руб. из расчета: 3020,95 руб. + 3020,96 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (юридический адрес: 156000, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 440101001), задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 284190 (двухсот восьмидесяти четырех тысяч ста девяноста) рублей 96 копеек, из которых: просроченная ссуда – 226780,82 руб.; просроченные проценты – 30154,14 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8187,36 руб.; неустойка по ссудному договору – 14124,22 руб.; неустойка на пророченную ссуду – 4944,42 руб.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (юридический адрес: 156000, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 440101001), расходы по оплате государственной пошлины в размере 6041 (шести тысяч сорока одного) рубля 91 копейки.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Н. Матвеева

Решение в окончательной форме изготовлено 27 февраля 2020 года.