Решение № 2-880/2024 от 11 декабря 2024 г. по делу № 2-880/2024

Дело №2-880/2024 42RS0026-01-2024-000143-86

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Шарыпово 12 декабря 2024 года

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Рудь А.А.,

при секретаре судебного заседания Шанкиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец – Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратился в суд с указанным иском к ответчикам ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 28.04.2021 в размере 185 559,93 руб., из которой: - 161 506,19 руб. задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту; - 24 053,74 руб. задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом; взыскать солидарно с ответчиков судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 911 руб.; расторгнуть кредитный договор № от 28.04.2021, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве совместной собственности ответчикам: - квартиру, общей площадью 50,2 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов и установив продажную цену предмета залога в размере 828 800 руб.

В обоснование требований истец ссылается на то, что 28.04.2021 между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 253 500 руб. на срок до 29.04.2041 под 9,5% годовых. Согласно разделу 12, заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на приобретение 2-х комнатной квартиры, общей площадью 50,2 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей стоимостью 1 253 500 руб. по договору купли-продажи. Разделом 11 кредитного договора установлено, что обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору является залог (ипотека) в силу закона, приобретенного частично с использованием средств кредита объекта недвижимости, указанного в пункте 12 Индивидуальных условий кредитования - с момента государственной регистрации права собственности ФИО1, ФИО2 на данный объект недвижимости. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику в соответствии кредитным договором № от 28.04.2021 выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ № и выпиской по счету. На основании раздела 13 кредитного договора размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета 5% процентов годовых. В период с даты следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредитору кредита в полном объеме - из расчета 0,06% процента годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств). Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 Тисульского судебного района Кемеровской области от 22.12.2021 по делу № по заявлению АО «Россельхозбанк» с должников в пользу АО «Россельхозбанк» солидарно взыскана задолженность по кредитному договору № от 28.04.2021 за период с 01.05.2021 по 15.11.2021 в размере 366 171,99 руб., из которой: просроченный основной долг - 319 618,17 руб., проценты за пользование кредитом - 46 553,82 руб., а также расходы по оплату государственной пошлины в сумме 3 431 руб. Судебный приказ вступил в законную силу 22.01.2022 и предъявлен к исполнению, возбуждено исполнительное производство №-ИП от 22.07.2022 в отношении должника ФИО1, №-ИП от 11.07.2022 в отношении должника ФИО2 В настоящее время задолженность, взысканная на основании судебного приказа не погашена. По состоянию на 06.03.2024 задолженность по кредитному договору № от 28.04.2021 составляет 185 559,93 руб. Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении объекта недвижимости будет оформлено право общей совместной собственности на ФИО1 и ФИО2 Согласно отчета ООО «Бюро по оценке имущества» № от 14.12.2023 рыночная стоимость объекта оценки - квартиры, общей площадью 50,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащей на праве общей совместной собственности ответчикам, составляет 1 036 000 руб., от которой начальная продажная цена заложенного имущества составляет 828 800 руб. (1 036 000 руб. х 80%).

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО3 (по доверенности) не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, просила о рассмотрении дела в своё отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. Судебные повестки, направленные судом ответчикам по адресам, указанным в иске и в адресных справках: <адрес>, возвращены в связи с истечением срока хранения заказного письма. Из отметок на почтовых отправлениях следует, что ей неоднократно оставлялись извещения о поступлении судебной корреспонденции, однако в почтовое отделение она не являлась.

Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания по гражданскому делу является общедоступной и была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Шарыповского городского суда Красноярского края shargor.krk.sudrf.ru (раздел «Судебное делопроизводство» подраздел «Гражданские дела - первая инстанция»).

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по делу, в порядке, установленном главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Частью 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено в судебном заседании и следует из кредитного договора № от 28.04.2021, между АО «Россельхозбанк» и ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор, по условиям которого истец (кредитор) обязался предоставить ответчику (заемщику) кредит в сумме 1 253 500 руб. на срок 240 месяцев под 9,5% годовых (пп. 1-4 кредитного договора), а заемщики обязался возвращать кредитору полученный кредит и проценты ежемесячно аннуитетными платежами,28 числа каждого месяца (п. 7 кредитного договора).

На основании ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 Тисульского судебного района Кемеровской области № от 22.12.2021 с должников ФИО1 и ФИО2 в пользу взыскателя: АО «Россельхозбанк» солидарно взыскана задолженность по кредитному договору № от 28.04.2021 за период с 01.05.2021 по 15.11.2021 в размере 366 171,99 руб., из которой: просроченный основной долг - 319 618,17 руб., проценты за пользование кредитом - 46 553,82 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 431 руб. Судебный приказ вступил в законную силу 22.01.2022.

11.07.2022 постановлением судебного пристава-исполнителя МОСП по г. Шарыпово и Шарыповскому району на основании указанного судебного приказа было возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении должника ФИО2 Согласно ответа ОСП по г. Шарыпово и Шарыповскому району остаток задолженности на 05.07.2024 составляет 368 593,13 руб.

22.07.2022 постановлением судебного пристава-исполнителя МОСП по г. Шарыпово и Шарыповскому району было возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении должника ФИО1 Согласно ответа ОСП по г. Шарыпово и Шарыповскому району остаток задолженности на 05.07.2024 составляет 368 593,13 руб.

Данные обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору ответчиками, что дает право истцу на основании п.2 ст.811 ГК РФ, условий кредитного договора требовать с ответчиков в солидарном порядке взыскания неустойки.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Частью 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании раздела 13 Кредитного договора № от 28.04.2021, размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета 5% процентов годовых. В период с даты следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредитору кредита в полном объеме - из расчета 0,06% процента годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 185 559,93 руб., за период с 29.06.2021 по 06.03.2024 состоящей из: - 161 506,19 руб. задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту; - 24 053,74 руб. задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, признан математически верным, ответчиками не оспорен.

Поскольку доказательства своевременного погашения задолженности по кредитному договору ответчики в суд не предоставили, суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитному договору № от 28.04.2021 г. в размере 185 559,93 руб., в том числе: - 161 506,19 руб. задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту; - 24 053,74 руб. задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

На основании ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статья 54 Закона об ипотеке предусматривает, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 11 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по Договору являются в совокупности: - залог (ипотека) в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита объекта недвижимости, указанного в пункте 12 Индивидуальных условий кредитования - с момента государственной регистрации права собственности ФИО1 и ФИО2 на такой объект недвижимости; - страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) объекта недвижимости, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор (за исключением 1 земельного участка); - страхование жизни и здоровья заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор. Согласно отчета независимого оценщика № от 20.04.2021 рыночная стоимость приобретаемого частично за счет средств кредита объекта недвижимости определена в размере 1 550 000 руб.

Согласно выписки из ЕГРН, общее совместное право собственности на объект недвижимости - квартиру, общей площадью 50,2 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ за ответчиками ФИО1 и ФИО2, установлено ограничение (обременения) права: ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк».

Согласно отчета об оценке № от 14.12.2023, подготовленного ООО «Бюро по оценке имущества» и представленного истцом, рыночная стоимость объекта недвижимости - квартиры, общей площадью 50,2 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, составляет 1 036 000 руб.

Поскольку возражений относительно иной рыночной стоимости объекта недвижимости, определенной экспертом ООО «Бюро по оценке имущества», от ответчиков суду не поступило, указанная в заключении эксперта ООО «Бюро по оценке имущества» № от 14.12.2023 рыночная стоимость заложенного имущества принимается судом для определения начальной продажной цены заложенного объекта недвижимости.

Доказательств наличия всех установленных законом совокупности условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допустимо, обстоятельств предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", либо иных оснований, установленных законом и препятствующих обращению взыскания на принадлежащее ответчикам имущество, судом не установлено.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено в суд доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, связанных со своевременной уплатой денежных средств.

При таких обстоятельствах, поскольку материалами дела подтверждено, что обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору перед АО «Россельхозбанк» ответчиком до настоящего времени не исполнены, сумма неисполненного обязательства – 185 559,93 руб. составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, в связи с чем, имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 50,2 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем его продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в размере 828 800 руб. (1 036 000 руб. х 80%).

Согласно п.п. 1,2 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Невнесение заемщиком платежей по кредитному договору, а также не в полном размере его погашение в течение продолжительного периода времени является прекращением обязательств в одностороннем порядке и признается судом существенным нарушением кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

04.10.2021 года истец АО «Россельхозбанк» направил в адрес ответчиков требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, указанное требование ответчиками не исполнено.

При таких обстоятельствах имеются основания для расторжения кредитного договора № от 28.04.2021 заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд находит исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абзаца 2 п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, подтверждающиеся платежным поручением, в общей сумме 16 911 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 28.04.2021 года, заключенный между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1 (<данные изъяты>) и ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 28.04.2021 года в размере 185 559 рублей 93 копейки, а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 911 рублей, а всего 202 470 (двести две тысячи четыреста семьдесят) рублей 93 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО1 (<данные изъяты>), ФИО2 (<данные изъяты>), жилое помещение - квартиру, общей площадью 50,2 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 828 800 (восемьсот двадцать восемь тысяч восемьсот) рублей.

Ответчик вправе подать в Шарыповский городской суд Красноярского края, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения с обязательным указанием на обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение 1 (одного) месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение 1 (одного) месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 12 декабря 2024 года.

Решение в окончательной форме составлено 25 декабря 2024 года.

Председательствующий: подпись

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>