Решение № 2-1544/2024 2-1544/2024~М-333/2024 М-333/2024 от 25 февраля 2024 г. по делу № 2-1544/2024

Дело №

УИД №RS0№-61


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2024 года <адрес>

Абаканский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Т.В. Канзычаковой

при секретаре ФИО7

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО4, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2, о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования,

с участием ответчика ФИО5, представителя ответчика ФИО12, действующего в порядке ч.6 ст. 53 ГПК РФ,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Требования мотивированы тем, что между Банком и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты № на сумму 444 000 руб. По состоянию на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору ФИО3 не исполнены. По состоянию на дату обращения с иском в суд задолженность ФИО3 перед Банком составляет 27 379,93 руб. – задолженность по основному долгу. Ссылаясь на положения ГК РФ, Банк просит взыскать с наследников, принявших наследственное имущество, открывшееся смертью ФИО3, задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере, расходы по оплате госпошлины в размере 1021,40 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО4, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО1

Как установлено в ходе рассмотрения дела, ФИО8 произвела смену фамилии на ФИО5 (паспорт 9522 №).

В судебное заседание представитель истца ФИО9, действующий на основании доверенности, не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В судебном заседании ответчик ФИО4, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО1 и ее представитель ФИО12, действующий в порядке ч.6 ст. 53 ГПК РФ, возражали относительно заявленных требований, указывая, что Банком пропущен срок исковой давности, который необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, с даты смерти заемщика. Также указали, что ответчики являются единственными наследниками ФИО3, после его смерти вступили в наследство, стоимость которого превышает размер предъявленной задолженности. Просили в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Руководствуясь ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, материалы наследственного дела №, суд приходит к следующим выводам.

Акционерное общество «Тинькофф Банк» является кредитной организацией и действует на основании Устава, утвержденного ДД.ММ.ГГГГ, и генеральной лицензии №, выданной Центральным банком Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пунктом 1 ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился к Банку с заявлением (офертой) на заключение договора кредитной карты и выпуск кредитной карты Тинькофф, договору присвоен №.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита № следует, что сумма кредита указывается в заявке на кредит, также как и срок действия кредита; процентная ставка установлена тарифами; количество и размер платежей - ежемесячные аннуитетные платежи, количество которых определяется сроком кредита, размер определен графиком.

Из индивидуальных условий кредитного договора также следует, что полная стоимость кредита составляет 117928 руб. (17,834% годовых).

Из Приложения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по тарифному плану КН2.0 (рубли) процентная ставка по договору составляет 14,9 годовых (пониженная), базовая 24,9 % годовых.

Согласно п. п. 2.3, 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания (далее – Условия) для заключения универсального договора клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента, в соответствии с требованиями Банка и законодательством Российской Федерации. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора вклада (договора накопительного счета) – открытие счета вклада/накопительного счета и зачисление на него денежных средств; для договора расчетной карты (договора счета) – открытие картсчета (счета) и отражение Банком первой операции по картсчету (счету); для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций; для кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на счет.

В силу п. 3.1 Общий условий выпуска и обслуживания кредитных карты (далее – Общие условия) для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет клиенту кредитную карту.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11 Общих условий).

Банк акцептовал заявление (оферту) ФИО3, выпустив на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности 444 000 руб., что усматривается из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 произведена выдача кредита в размере 444 000 руб. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по договору №.

Таким образом, при заключении договора кредитной карты заемщик ФИО3 располагал полной информацией о кредитном продукте и принял на себя все права и обязанности, определенные Общими условиями, Тарифами, что подтверждается его подписью в Индивидуальных условиях договора.

На основании указанного, суд приходит к выводу о достижении между Банком и ФИО3 соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и заключении между ними кредитного договора в надлежащей форме, следовательно, между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 307, 309, 310, 348, 363, 408, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как усматривается из представленных документов, ответчик свои обязательства по оплате платежей не исполняет, счет кредитной карты ответчиком не пополнялся с ДД.ММ.ГГГГ.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 8.1 Общих условий также предусмотрено право Банка расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 8.1 Общих условий расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности составила 27379,93 руб. – основной долг. С момента расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления процентов Банк не осуществлял.

Требование Банка о досрочном возврате кредита оставлено заемщиком без исполнения и ответа.

Из представленного Банком расчета усматривается, что задолженность ФИО3 по договору № на дату направления в суд заявления составила сумму 27379,93 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти 1-ПВ №.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно положениям ст. ст. 1110, 1111, 1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование осуществляется по завещанию и по закону. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса РФ); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (пункт 60).

Из материалов наследственного дела №, открывшегося к имуществу ФИО3, следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась его супруга ФИО8, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО1, мать ФИО10 отказалась от причитающейся доли в наследстве по всем основаниям.

Из материалов наследственного дела следует, что на момент смерти ФИО3 имел в собственности: транспортное средство Пежо Партнер (стоимость 193200 руб.), оружие Сайга 308-1 (стоимость 25500 руб.), ? доля на земельный участок, расположенный по адресу: РХ, <адрес>, на расстоянии 1834 м. в юго-западном направлении от <адрес>, уч. 70 (кадастровая стоимость 146066,70 руб.), ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: РХ, <адрес>130 (кадастровая стоимость 1709077,55 руб.); ? долю в праве общей долевой собственности на нежилое помещение, расположенное по адресу: РХ, <адрес>.<адрес> (кадастровая стоимость 5284082,93 руб.), также денежные вклады (188,37 руб. и 18,92 руб.).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества превышает размер неисполненных кредитных обязательств.

Возражая относительно удовлетворения заявленных требований, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, проверив которое, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 названного кодекса, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзацах 1 и 2 пункта 59 этого же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, не является смерть должника обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа). При этом сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

В соответствии с абзацем 2 пункта 3 статьи 1175 ГК РФ к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Учитывая, что срок возврата долга определен ДД.ММ.ГГГГ (дата выставления заключительного счета ДД.ММ.ГГГГ + 30 дн.) и на момент предъявления Банком иска к наследственному имуществу ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ согласно почтовому штемпелю на конверте), установленный статьями 196, 1175 ГК РФ срок для предъявления требований к наследникам заемщика истек, ввиду чего суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности и отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований в полном объеме, в том числе, по взысканию расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО4, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2, о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий Т.В. Канзычакова

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.