Решение № 2-826/2019 2-826/2019~М-785/2019 М-785/2019 от 4 июля 2019 г. по делу № 2-826/2019

Гр. дело №2-826/086-2019 г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2019 года г. Курск

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Гуторовой Е.В.,

при секретаре Прудниковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Райффайзенбанк» (далее Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 путем подачи последним заявления на кредит заключили кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 630 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 17,9% годовых. Указывают, что 22.12.2014 года протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка. Полное фирменное наименование на русском языке: Акционерное общество «Райффайзенбанк», о чем 06.02.2015 года была внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Утверждают, что Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере, однако, ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполняет, и по состоянию на 29.12.2018 года общая сума задолженности ответчика перед Банком составляет 314 895 рублей 09 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 225 522 рубля 35 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 22 055 рублей 95 копеек, неустойка за просрочку возврата кредита в размере 59 893 рубля 48 копеек, неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в размере 7 423 рубля 31 копейка. Кроме того, просят взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины при подаче настоящего иска в суд в размере 6 348 рублей. Просят суд учесть, что определением мирового судьи судебного участка №1 Курского судебного района Курской области от 11.12.2018 года судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по состоянию на 17.09.2018 года был отменен в связи с возражениями ответчика.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Согласно заявлению, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о дате, месте и времени слушания дела в судебное заседание не явился. Согласно поданным возражениям просит суд рассмотреть дело в его отсутствие, и, утверждая, что размер неустойки за ненадлежащее выполнение обязательств не может превышать 20% годовых, кроме того, просит суд применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки за просрочку возврата кредита до 5 989 рублей 34 копейки, и до 742 рублей 33 копеек за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. Указывает, что в остальной части иск признает.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

в соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 НК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 16.04.2009 года № 331-О-О, в целях обеспечения необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору суду при рассмотрении требований Банка о досрочном истребовании кредитной задолженности в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, и применении пункта 2 статьи 811 ГК РФ, следует учитывать как фактические обстоятельства (наличие уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридические обстоятельства (период просрочки, сумма просрочки, вина одной из сторон).

Как следует из заявления на кредит №.01.2014г. между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 на основании заявления последнего, был заключен кредитный договор, в соответствии с которым, последнему был предоставлен кредит в сумме 630 000 рублей 00 копеек, на срок 60 месяцев, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента, и процентной ставкой по кредиту в 17,9% годовых.

Указанное заявление следует рассматривать как оферту, предусмотренную статьей 435 ГК РФ.

Из представленных доказательств следует, что ФИО1 полностью отдавал себе отчет в том, что в случае принятия банком его предложения (оферты) о заключении кредитного договора, кредит будет предоставлен на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности, на условиях, изложенных в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», был ознакомлен и согласен с условиями кредитования, а именно со сроком, на который предоставляется кредит, размером процентной ставки по кредиту и т.д., о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

Согласно выписке по лицевому счету за период с 20.01.2014г. по 29.12.2018г. на счет, открытый на имя ФИО1 20.01.2014г. банком были произведены зачисления на сумму 630 000 руб.

Согласно Общим условиям обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» осуществляет открытие и обслуживание текущих счетов.

В силу п. 8.1.2 Общих условий кредит предоставляется клиенту в безналичной форме путем зачисления всей суммы на счет, а клиент уплачивает банку проценты, ежемесячно, начиная со следующего дня предоставления кредита по день окончания срока кредита.

Данный договор отвечает требованиям ст. 808 ГК РФ и оснований для его оспаривания, предусмотренных ст. 812 ГК РФ, суду не представлено.

Часть 1 ст. 307 ГК РФ предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, установленных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательств.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.ст.809, 819 ГК РФ, заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

При таком положении, суд считает, что условия для выполнения обязательств заемщиком ФИО1, указанные в кредитном договоре, в том числе, по перечислению денежных средств, выполнены банком в полном объеме.

Ответчик не исполняет свои обязательства по данному кредитному договору, поскольку не в полном объеме вносил необходимые платежи, что подтверждается выписке по лицевому счету за период с 20.01.2014г. по 29.12.2018г., а также расчетом взыскиваемой суммы по состоянию на 29.12.2018 года за период с 20.01.2014г. по 29.12.2018г.

Так, согласно расчету, по состоянию на 29.12.2018г. задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 314 895 рублей 09 копеек, которая состоит из: задолженности по основному долгу в размере 225 522 рубля 35 копеек, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 22 055 рублей 95 копеек, неустойки за просрочку возврата кредита в размере 59 893 рубля 48 копеек, неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в размере 7 423 рубля 31 копейка.

Суд соглашается с расчетом задолженности по основному долгу и задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, предоставленным истцом, и считает его достоверным и допустимым доказательством, которое стороной ответчика не опровергнуто и фактически признано.

Согласно взаимосвязанным положениям п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из представленных суду доказательств следует, что истец обратился к ответчику ДД.ММ.ГГГГ и потребовал в порядке досудебного урегулирования спора в пятидневный срок погасить всю задолженность по кредитному соглашению, в котором кредитор установил заемщику срок для досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору – пять дней.

Поскольку ответчиком данное требование в установленный срок выполнено не было, то вся задолженность по договору потребительского кредита является просроченной лишь с ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В настоящем деле истец при обращении в суд просил о взыскании неустойки, исходя из условий заключенного между сторонами договора и длительности ненадлежащего исполнения кредитных обязательств.

Ответчик подал заявление, в котором на основании ст. 333 ГК РФ просил уменьшить размер неустойки за просрочку возврата кредита до 5 989 рублей 34 копейки, и до 742 рублей 33 копеек за просрочку оплаты процентов.

Оценив представленные суду доказательства в их совокупности, исходя из условий вышеуказанного кредитного договора, учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; добросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; исходя из принципов разумности, справедливости и соразмерности, ввиду несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, учитывая признание ответчиком размера неустойки за просрочку возврата кредита в размере 5 989 рублей 34 копейки, и в размере 742 рублей 33 копеек за просрочку оплаты процентов, считает необходимым уменьшить размер заявленной ко взысканию неустойки до признанной ответчиком суммы.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1, в нарушение условий кредитного договора, ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, суд считает, что им нарушены сроки, установленные для возврата займа.

В силу ст.98 ч.1 ГПК РФ, суд присуждает взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины, в размере 5127 рублей 43 копейки в пользу истца, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от 20.01.2014г. в сумме 254 309 (двести пятьдесят четыре тысячи триста девять) рублей 97 копеек, состоящую из: задолженности по основному долгу в размере 225 522 рубля 35 копеек, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 22 055 рублей 95 копеек, неустойки за просрочку возврата кредита в размере 5 989 рублей 34 копейки, неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в размере 742 рублей 33 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче иска, в сумме 5127 (пять тысяч сто двадцать семь) рублей 43 копейки.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Курский районный суд в течение в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 09 июля 2019 года.

Судья Курского районного суда

Курской области Е.В. Гуторова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>