Решение № 2-206/2023 2-206/2023~М-196/2023 2-2-206/2022 М-196/2023 от 24 июля 2023 г. по делу № 2-206/2023

№2-2-206/2022

64RS0007-02-2022-000489-21


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 июля 2023 года г. Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Лапиной Т.С.,

при секретаре судебного заседания Никишкиной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 166411 руб. 01 коп., из которых: 114725 руб. 54 коп. – основной долг; 16910 руб. 02 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 31085 руб. 10 коп. – проценты по просроченному основному долгу; 540 руб. 56 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3149 руб. 79 коп. – пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10528 руб.

Обосновывая свои требования тем, что АКБ «Банк Москвы» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, который в соответствии с п. 1.6 Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», состоит из настоящих Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» и Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредит наличными». Согласно Индивидуальных условий сумма предоставленного кредита составляет 317000 руб. срок действия договора по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с взиманием процентов за пользование кредитом установленных в соответствии с п.4 Индивидуальных условий. Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки п. 6 Индивидуальных условий, п.п. 5.1.1 Общих условий. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме предоставив кредит заемщику. АКБ «Банк Москвы» (ОАО) был реорганизован в форме выделения акционерного общества «Банк Специальный» с одновременным присоединением последнего к Банку ВТБ (ПАО). После передачи прав по кредитному договору в системе Банка ВТБ (ПАО) договору № был присвоен №. Исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком не производится с сентября 2020 года. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 199624 руб. 17 коп. Истец воспользовавшись своим правом снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором на 90%. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору, с учетом снижения суммы штрафных санкций, составила 166411 руб. 01 коп. Направленное в адрес ответчика уведомление о необходимости досрочного погашения задолженности оставлено без исполнения, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд.

Истец Банк ВТБ (ПАО) надлежащим образом извещен о дате и времени судебного заседания, не обеспечил своего участия на разбирательство дела, в просительной части искового заявления просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, путем отправления заказной почтовой корреспонденции. В судебное заседание не явилась, возражений по иску не представила.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

К таким договорам присоединения относится и кредитный договор, заключенный с гражданином, условия которого в соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ определяются банком в стандартных формах, как в рассматриваемом случае.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, выдан кредит в размере 317000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 20,938% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 16 числа, размер платежа 8558 руб. (кроме первого и последнего). Размер первого платежа 543,06 руб., размер последнего платежа 12343 руб. 83 коп., количество платежей 61.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Кредит представляет собой денежные средства, предоставляемые клиенту банком на основе возвратности, платности, срочности и обеспеченности.

В соответствии с п. 6 кредитного договора заемщик обязан 25 числа каждого календарного месяца уплачивать платежи по кредиту, включающие в себя сумму основного долга и сумму процентов за пользование денежными средствами.

Согласно п. 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (включительно).

В силу ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя перечисленные в статье условия. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно ст. 6 указанного Федерального закона полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка) (статья 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

С Общими условиями потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО), заемщик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует собственноручно поставленная подпись заемщика.

С даты подписания Индивидуальных условий заемщиком в Банке договор считается заключенным. В договоре указаны дата подписания заемщиком и получения Банком Индивидуальных условий – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В судебном заседании установлено, что банк принятые по кредитному договору обязательства исполнил в полном объеме: заемщик воспользовался заемными денежными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ за исх. № Банком ВТБ (ПАО) направлено заемщику уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредиту. Задолженность заемщиком не погашена.

Как следует из материалов дела, заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые обязательства по кредитному договору, платежи в счет погашения задолженности не производил. По представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности составила 166411 руб. 01 коп., из которых: 114725 руб. 54 коп. – основной долг; 16910 руб. 02 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 31085 руб. 10 коп. – проценты по просроченному основному долгу; 540 руб. 56 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3149 руб. 79 коп. – пени по просроченному долгу

Доказательств обратного, в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду представлено не было.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание соотношение размера исполнения, представленного ответчиком к размеру обязательств, принятых им на себя по договору, суд приходит к выводу о существенности нарушения заемщиком условий кредитного договора.

Учитывая, что материалами дела установлен и не оспорен ответчиком факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора по возврату суммы кредита и уплате причитающихся процентов, что является существенным нарушением условий договора, имеются основания для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, оценивая в совокупности исследованные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 10528 руб. 00 коп., которая также подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) – удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД <адрес> и <адрес>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 784201001, юридический адрес: 191144, <адрес>, лит.А) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 166411 руб. 01 коп., из которых: 114725 руб. 54 коп. – основной долг; 16910 руб. 02 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 31085 руб. 10 коп. – проценты по просроченному основному долгу; 540 руб. 56 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3149 руб. 79 коп. – пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10528 руб., а всего 176939 (сто семьдесят шесть тысяч девятьсот тридцать девять) руб. 01 коп.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Балашовский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия (с ДД.ММ.ГГГГ).

Председательствующий Т.С.Лапина