Решение № 2-2554/2019 2-2554/2019~М-1386/2019 М-1386/2019 от 13 июня 2019 г. по делу № 2-2554/2019

Дело №...

УИД 54RS0№...-16


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2019 года <адрес>

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего Лисиной Е.В.,

при секретаре Терещенко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (далее – ПАО «Татфондбанк») в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК «Агентство по страхованию вкладов») обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указало следующее. Приказом Банка России № №... от ДД.ММ.ГГГГ у ПАО «Татфондбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Татфондбанк» признан банкротом, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «АИКБ «Татфондбанк» с заявлением о выпуске кредитной карты, открытии счета для размещения средств и учете расходов по карте.

Банк одобрил кредитный лимит по карте, письменно уведомил Клиента о размере кредитного лимита в документах, передаваемых Клиенту с картой: сумма кредитного лимита – 100000,00 руб., номер карты – №..., договор по карте №..., дата заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – 27% годовых, минимальный платеж по кредиту – 5% от ссудной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику выдана кредитная карта с кредитным лимитом 100000,00 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

Однако, ответчик ненадлежащим образом выполнял свои обязательства, неоднократно допускал просрочку платежей.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о возврате кредита и начисленных процентов, которое ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет: просроченная задолженность – 81247,80 руб., задолженность по процентам – 11080,69 руб., задолженность по процентам по просроченной задолженности – 1303,80 руб., плата за пропуск минимального платежа – 11700,00 руб., а всего – 105332,29 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просят взыскать с ФИО1 задолженность в размере 105332,29 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 3306,65 руб.

Истец – ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание своего представителя не направили, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик – ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований в части требований о взыскании процентов по просроченной задолженности и платы за пропуск минимального платежа. Ответчик не мог исполнить свои обязательства по договору по причине несвоевременного информирования истцом об изменении платежных реквизитов для внесения платежей. В связи с отзывом лицензии у банка, все офисы «Татфондбанка» были закрыты, в связи с чем, ответчик не знал каким образом ему производить платежи по кредиту.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 заключен в офертно-акцептной форме договор о кредитовании №... с лимитом задолженности 100000,00 руб., неотъемлемой частью которого являются: анкета-заявка на получение кредита, пример расчета полной стоимости кредита, уведомление об индивидуальных условиях кредитования.

По условиям договора кредитной карты процентная ставка по кредиту составляет 27% годовых, минимальный платеж по кредиту – 5% от ссудной задолженности, плата за обслуживание – 700 руб., плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах – 3%, минимум 150 руб., плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах других банков – 4% минимум 200 руб. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальных условий кредитования.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, которая была получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается его подписью, ответчик воспользовался предоставленными кредитными средствами, что подтверждается выпиской по номеру счета №..., и не оспаривалось ответчиком.

На основании представленных истцом и исследованных судом доказательств суд считает установленным факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 кредитного договора на сумму 100 000,00 руб. под 27% годовых.

Заемщиком были нарушены условия договора кредитной карты по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Условиями договора за пропуск внесения платежа предусмотрены штрафы: впервые – 300,00 руб., 2-й раз – 500 руб., 3-й раз – 1000 руб., 4-й и последующие разы – 2000 руб.

Согласно представленному расчету, сумма задолженности по кредитным обязательствам составляет 105332,29 руб.: 81247,80 руб. – просроченная задолженность; 11080,69 руб. – задолженность по процентам; 1303,80 руб. – задолженность по процентам по просроченной задолженности, 11700,00 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по соглашению о кредитовании, поскольку он соответствует его условиям, является арифметически верным. Доказательств неправильности представленного истцом расчета задолженности, а равно доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по погашению кредита, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ конкурсный управляющий ПАО «Татфондбанк» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» направило в адрес ФИО1, претензию о погашении задолженности по кредитному договору, однако, в добровольном порядке требования удовлетворены не были.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку, взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов надлежащим образом ответчиком ФИО1 не исполнялись, ежемесячные платежи по кредиту не вносились, проценты за пользование денежными средствами не уплачивались, сумма задолженности подлежит взысканию по решению суда.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию: 105332,29 руб.: 81247,80 руб. – просроченная задолженность; 11080,69 руб. – задолженность по процентам; 1303,80 руб. – задолженность по процентам по просроченной задолженности, 11700,00 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

Доводы ответчика о том, что он был лишен возможности вносить ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, поскольку реквизиты кредитора после объявления его несостоятельным (банкротом) изменились, новые реквизиты ответчик не знал, являются несостоятельными.

Согласно п. 4 ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", информация о реквизитах для перечисления денежных средств опубликована на официальном сайте.

При этом, в случае, если банк контрагента теряет лицензию и при этом контрагент не дает указаний относительно того, на какой расчетный счет должны быть перечислены деньги по договору, можно воспользоваться альтернативным способом исполнения обязательства - внесением денег на депозит (ст. 327 ГК РФ), что ответчиком сделано не было, из чего также следует ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств.

Принимая во внимание последствия нарушения обязательства, размер задолженности, период неисполнения обязательства, фактические обстоятельства дела, а также компенсационную природу неустойки, суд полагает что заявленная истцом неустойка, соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 3306,65 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность в размере 105332,29 руб., расходы на уплату государственной пошлины в размере 3306,65 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Новосибирский районный суд Новосибирской области.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья (подпись) Е.В. Лисина