Решение № 2-3288/2025 2-3288/2025~М-2384/2025 М-2384/2025 от 28 октября 2025 г. по делу № 2-3288/2025

Дело № 2-3288/2025

УИД 03RS0002-01-2025-003976-65


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2025 г. город Уфа

Калининский районный суд города Уфы Республики Башкортостан

в составе: председательствующего судьи Рахимовой Р.В.,

при секретаре Федоровой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «ТБанк» о признании недействительными договоров,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском (с последующим уточнением требований) к АО «ТБанк» о признании договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, возлоэении обязанности АО «ТБанк» направить сведения в бюро кредитных историй об исключении записи о ее кредитной истории, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ путем совершения мошеннических действий, неустановленные лица, из корыстных побуждений, получили доступ к данным ее телефонного устройства удаленно путем отправки в программу «Телеграмм» в 9ч.30 мин от имени брата ссылки на фотографии Яндекс фото, арк с текстом «Смотри какие фото». Она зашла на эту ссылку, там были размещены фото неизвестных девушек, в связи с чем, она сразу вышла. В этот же момент ей стали писать знакомые, которые сохранены в контактах телефона, в том числе муж, и говорили: «Тебя взломали? Нам приходят ссылка на не понятные фото, удали эту ссылку быстрее». Мошенники, получив удаленный доступ к телефону, зайдя в приложение «ТБанк», оформили договор кредитной карты № (Договор 1), кредитный договор № (Договор 2). О данных фактах она узнала ДД.ММ.ГГГГ, когда на работе сказали, что пришла зарплата, а она не получила смс. Зайдя в настройки телефона, увидела, что функция уведомления смс отключены. Включив уведомления смс, ей пришли смс уведомления от ДД.ММ.ГГГГ от «Тбанк» с кодами о получении кредита. Согласно справке АО «ТБанк» о движении средств: номер договор <данные изъяты>, дата заключения ДД.ММ.ГГГГ, пополнения указано 463 067 руб., расходы 684 614,90 рублей. Данная сумма переведена неизвестными лицами на Озон банк, Займер, ADengi.ru (г. Москва) Алфар Вебзайм, SBC Займер5_6009, ekapusta (<адрес>). ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в АО «ТБанк», на горячую линию, описала факт совершенного преступления, просила расторгнуть кредитные договоры, которые она не оформляла, а также провести служебную проверку. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в полицию ОП № 2 по Калининскому району г.Уфы о возбуждении уголовного дела (№ от ДД.ММ.ГГГГ) по признакам преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации. ДД.ММ.ГГГГ следователем отдела по РПТО ОП № СУ Управления МВД России по г. Уфе старшим лейтенантом юстиции Б.О.А. вынесено постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству № по признакам преступления, предусмотренного п. «в. г» ч. 3 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым она признана потерпевшим лицом. ДД.ММ.ГГГГ ею повторно направлена претензия АО «ТБанк» с требованием аннулировать кредитные обязательства по договору <данные изъяты> и кредитную карту по договору <данные изъяты>, признав эти кредитные договоры недействительными; предоставить информацию кому и когда переведены денежные средства с ее счета с указанием ФИО, паспортных данных, адреса получателя, его номер счета. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в Банк России о проведении проверки в отношении мошеннических действий и оформлений на нее кредитов, аннулировании кредитных договоров. Банк России в свою очередь также обратился в Роскомнадзор РФ, МВД России. ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» в ответе № на претензию отказал в удовлетворении аннулировании договоров. Указал, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору кредитной карты № (Договор 1) составляет 224 886,29 рублей. Кредитный договор № (Договор 2), а в его рамках Договор расчетный карты № (Договор 3), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору 2 составляет 451 174,82 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Центральный банк России в своем ответе на обращение указал, что ДД.ММ.ГГГГ на ее имя оформлен договор кредитной карты №, выпущена кредитная карта с лимитом задолженности. Текущий размер задолженности составляет 237 231,98 рублей. ДД.ММ.ГГГГ оформлен кредитный договор «Кредит наличными» № на сумму 446 000 рублей. Указанные договоры оформлены электронным способом. С расчетного счета карты посредством сервисов Интернет Банк/Мобильный банк ДД.ММ.ГГГГ совершены пять операций переводов денежных средств по номеру договора кредитной карты на общую сумму 446 067 рублей, далее с кредитной карты осуществлено двадцать три операции на общую сумму 661 843,56 рубля. Банк России рекомендовал оспорить кредитный договор в суде.

В судебном заседании истец ФИО1, ее представитель ФИО2 иск поддержали.

Представители ответчика, третьих лиц в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие указанных лиц.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, выслушав истца, его представителя, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1). К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2 ст. 434 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 845 ГК РФ установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4 статьи 847 ГК РФ).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор расчетной карты №, на встрече с представителем банка договор был подписан и получена дебетовая карта <данные изъяты> лично ФИО1 по адресу: <адрес>, что подтверждено истцом в судебном заседании.

ДД.ММ.ГГГГ в 17:12:23 осуществлен вход в личный кабинет ФИО1 посредством сайта банка, введен код подтверждения, поступивший в смс-сообщении на мобильный номер истца, указанный им при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 в электронном виде в АО «ТБанк» оформлен договор кредитной карты №, по которому установлен лимит в сумме 297 000 руб. под 54 % годовых за совершение покупок при невыполнении беспроцентного периода, под 55 % годовых за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, и кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 446 000 руб. под 38,5 % годовых сроком на 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ в 19:50:29 денежные средства перечислены на счет 40№, открытый в рамках договора расчетной карты №. Денежные средства, поступившие по кредитному договору №, перечислены посредством личного кабинета ФИО1 на договор кредитной карты №.

С использование реквизитов кредитной карты ФИО1 посредством сторонних сервисов осуществлены следующие операции:

• ДД.ММ.ГГГГ в 17:19:24 в размере 10 584, 00 руб. оплата в ekapusta Novosibirsk RUS,

• ДД.ММ.ГГГГ в 17:28:53 в размере 10 500, 00 руб. операция в ADENGI.RU MOSKVA RUS,

• ДД.ММ.ГГГГ в 17:35:54 в размере 10 584, 00 руб. операция в ADENGI.RU MOSKVA RUS,

• ДД.ММ.ГГГГ в 17:50:48 в размере 26 097, 26 руб. операция в других кредитных организациях ALFAP*WEBZAIM NOVOSIBIRSK RUS,• ДД.ММ.ГГГГ в 18:18:05 в размере 26 097, 26 руб. операция в других кредитных организациях ALFAP*WEBZA1M NOVOSIBIRSK RUS,

• ДД.ММ.ГГГГ в 18:45:22 в размере 26 097, 26 руб. операция в других кредитных организациях ALFAP*WEBZAIM NOVOSIBIRSK RUS,

• ДД.ММ.ГГГГ в 18:51:50 в размере 13 104, 00 руб. оплата в ekapusta Novosibirsk RUS,

• ДД.ММ.ГГГГ в 18:55:46 в размере 10 100, 00 руб. операция OZON BANK MOSKVA RUS,

• ДД.ММ.ГГГГ в 19:07:36 в размере 12 524, 00 руб. операция в OZON BANK MOSKVA RUS,

• ДД.ММ.ГГГГ в 19:07:37 в размере 13 104, 00 руб. оплата в ekapusta Novosibirsk RUS,

• ДД.ММ.ГГГГ в 19:19:30 в размере 16 160, 00 руб. операция в OZON BANK MOSKVA RUS,

• ДД.ММ.ГГГГ в 19:22:14 в размере 26 097, 26 руб. операция в других кредитных организациях ALFAP*WEBZAIM NOVOSIBIRSK RUS,

• ДД.ММ.ГГГГ в 19:35:37 в размере 13 104, 00 руб. оплата в ekapusta Novosibirsk RUS,

• ДД.ММ.ГГГГ в 19:32:02 в размере 19 190, 00 руб. операция в OZON BANK MOSKVA RUS,

• ДД.ММ.ГГГГ в 19:43:03 в размере 34 340, 00 руб. операция в OZON BANK MOSKVA RUS,

• ДД.ММ.ГГГГ в 20:25:12 в размере 43 717, 50 руб. операция в OZON BANK MOSKVA RUS,

• ДД.ММ.ГГГГ в 21:14:44 в размере 60 300, 00 руб. операция в OZON BANK MOSKVA RUS,

• ДД.ММ.ГГГГ в 21:36:59 в размере 60 300, 00 руб. операция в OZON BANK MOSKVA RUS,

• ДД.ММ.ГГГГ в 21:50:33 в размере 60 300, 00 руб. операция в OZON BANK MOSKVA RUS,

• ДД.ММ.ГГГГ в 22:44:26 в размере 60 600, 00 руб. операция в OZON BANK MOSKVA RUS,

• ДД.ММ.ГГГГ в 22:54:45 в размере 60 300, 00 руб. операция в OZON BANK MOSKVA RUS.

По запросу суда АО «ТБанк» сообщило о том, что банк не располагает информацией о получателе денежных средств по указанным операциям, ввиду того, что перевод осуществлялся в сторонний банк (т.1 л.д.144-146).

Из ответа ООО «ОЗОН Банк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по данным указанным в запросе по операции с карты № в размере 10 100 руб., 12 524 руб., 16 160 руб., 19 190 руб., 34 340 руб., 43 717,50 руб., 60 300 руб., 60 300 руб., 60 300 руб., 60 600 руб., 60 300 руб. от ДД.ММ.ГГГГ поступление денежных средств в банк не найдено (т.2 л.д.147).

Согласно пояснениям ФИО1 она операций в онлайн банке не совершала, индивидуальные условия кредитного договора с ней не согласовывались, кредитный договор заключен в результате мошеннических действий третьих лиц, получивших удаленный доступ к ее телефону с которого и был заключен кредитный договор, после того, как она прошла по ссылке, поступившей от брата.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 следователем отдела по РПТО ОП № СУ Управления МВД России по <адрес> возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного п. «в,г» ч.3 ст.158 УК РФ, по которому истец признан потерпевшим (т.2 л.д.75-99).

Согласно постановлению о возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, тайно похитило с банковского счета АО «ТБанк» денежные средства в сумме 684 614,90 руб., принадлежащие ФИО1, тем самым причинив последней материальный ущерб на сумму 684 614,90 руб. (т.2 л.д.75).

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ предварительное следствие по делу приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого, на основании ч. 1 ст. 208 УПК РФ (т.2 л.д.98).

Согласно заключению компьютерной судебной экспертизы, произведенной экспертно-криминалистическим центром МВД по Республике Башкортостан в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в рамках названного уголовного дела, решить поставленный вопрос «Имеются ли сведения о посещении сайтов сети Интернет» не представилось возможным по причинам, указанным в исследовательской части. Решить поставленный вопрос 2. «Имеются ли в памяти мобильного телефона сведения о переписке посредством программ обмена сообщениями, в том числе об отправленных и полученных файлах»? в полной мере не представилось возможным по причинам, указанным в исследовательской части, доступной области памяти представленного мобильного телефона имеются сведения о передаваемых/принимаемых файлах посредством программы «Whatsapp Messenger», которые сохранены и записаны на оптический диск однократной записи в каталог «в2». В памяти представленного мобильного телефона по адресу «storage/emulated/0/Android/media/com.whatsapp/WhatsApp/Media/WhatsApp Documents» имеется файл «Яндекс Фото.арк», детектируемый антивирусными программными продуктами «ESET Smart Security версия 8.0.319.0» и «Kaspersky Virus Removal Tool версия 20.0.12.0» как «троянская программа - модифицированный Android/Spy.Ratcl.D» и «Троянская программа HEUR:Trojan-Banker AndroidOS.Mamont.nl» соответственно. Имеющимися средствами наборы символов, схожие с написанием IP-адресов, номеров телефонов, адресов интернет-сайтов, почтовых ящиков в файле «Яндекс Фото.арк» не обнаружено. Решить поставленный вопрос «Какие сведения о разрешениях содержатся в файле с расширением «арк» (в файле AudroidManifest.xml») детектируемом антивирусным программным обеспечением» имеющимися средствами не представилось возможным, так как извлечь файл «AndroidManifest.xml» из файла «Яндекс Фото.арк» не удалось (вероятно поврежден или защищен шифрованием) (т.2 л.д.151-154).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «ТБанк» с претензией, в которой просила аннулировать кредитные обязательства по договору кредитной карты № и по кредитному договору №, признав их недействительными, предоставить информацию кому и когда были переведены денежные средства с ее счета с указанием ФИО, паспортных данных, адресов получателя, его номера счета (т.1 л.д.60-61).

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» сообщило, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору кредитной карты № составляет 224 886,29 руб., задолженность по кредитному договору № составляет 451 174,82 руб. Банк не может оспорить переводы, т.к. они выполнены через личный кабинет или приложение ТБанк. Вернуть денежные средства по остальным операциям также не получится, поскольку были указаны реквизиты карты и использованы смс-коды или коды из пуш-уведомлений. Доступ к этим данным и личному кабинету должен быть только у клиента, поэтому по договору считается, что операции проведены с согласия клиента. Они сделали все возможное, чтобы вернуть деньги: сообщили в другой банк о мошенничестве и просили вернуть зачисления, вернуть денежные средства не удалось. Запрошенная информация о получателе средств относится к банковской тайне (т.1 л.д.66-67).

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 г. № 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Таким образом, банк обязан учитывать интересы потребителя и обеспечивать безопасность дистанционного предоставления услуг, что сделано не было.

Из выписки по счету следует, что заключение кредитного договора и перевод денежных средств на счета третьих лиц совершены ДД.ММ.ГГГГ в течение короткого промежутка времени.

При немедленном перечислении банком денежных средств третьим лицам их формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счет с одновременным списанием на счета других лиц само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены именно заемщику.

Указанные обстоятельства с учетом последующего поведения ФИО1 - обращения в банк и полицию, также свидетельствуют об отсутствии волеизъявления истца на оформление кредитного договора.

Кредитный договор заключен с пороком воли, волеизъявление истца на его заключение отсутствовало, кредитные денежные средства в распоряжение истца не поступали, спорный кредитный договор заключен посредством совершения мошеннических действий неустановленным лицом, при этом банком, как профессиональным участником правоотношений, не была проявлена добросовестность и осмотрительность при оформлении спорного кредитного договора.

Учитывая изложенное требования истца о признании договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии п. 1 ст. 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. В силу ст. 3 названного Закона источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).

Таким образом, согласно действующего законодательного, источником формирования кредитной истории является АО «ТБанк».

Кредитными отчетами АО «Объединенное Кредитное Бюро», АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» на имя ФИО1 подтверждается, что в кредитной истории истца содержатся сведения о просроченных платежах по кредитным обязательствам с АО «ТБанк».

При установлении факта отсутствия у ФИО1 кредитных обязательств, в соответствии с требованиями Федерального закона "О кредитных историях" АО «ТБанк» должен направить соответствующие сведения в бюро кредитных историй для удаления информации из кредитной истории.

Поскольку истец был освобожден от уплаты государственной пошлины, то в соответствии ч.3 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

удовлетворить иск ФИО1

Признать договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «ТБанк» и ФИО1 недействительными.

Обязать АО «ТБанк» (ИНН <***>) направить сведения в бюро кредитных историй об исключении записи о кредитной истории ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>).

Взыскать с АО «ТБанк» (ИНН <***>) в доход местного бюджета государственную пошлину 3 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд города Уфа.

Председательствующий: Р.В. Рахимова

Мотивированное решение изготовлено 29 октября 2025 г.