Решение № 2-638/2025 2-638/2025~М-604/2025 М-604/2025 от 13 ноября 2025 г. по делу № 2-638/2025

Дело № 2-638/2025

УИД 91RS0015-01-2024-000815-63


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 ноября 2025 года пгт. Нижнегорский

Нижнегорский районный суд Республики Крым в составе:

Председательствующего, судьи Ермаковой А.Д.,

при секретаре Пасько Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда пгт.Нижнегорский

гражданское дело по исковому заявлению АО «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В ДД.ММ.ГГГГ года АО «<данные изъяты>» в лице представителя, действующего на основании доверенности ФИО4, обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании физического лица №№ от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 343 000,00 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 341 213,26 руб.; неустойку за несвоевременное погашение основного долга в размере 1 033,77 руб.; неустойку за несвоевременное погашение процентов в размере 752,97 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 11 075,00 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты>» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании физического лица №№, по условиям которого, заемщик принял на себя все права и обязанности, определенные Соглашением, состоящим из Индивидуальных условий кредитного договора и Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов для физических лиц в АО "<данные изъяты>". Так, банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в сумме 375 000 руб. со сроком возврата 60 месяцев, а заемщик принял обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по процентной ставке: процентная ставка 1 – 19,00 % годовых действует на дату предоставления кредита и на период участия заемщика в программе «Финансовая защита заемщика»; процентная ставка 2 – 25,00 % годовых действует в случае отказа заемщика от участия в программе «Финансовая защита заемщика». Кредитор исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по ссудному счету заемщика №№, тогда как заемщик с ДД.ММ.ГГГГ перестал выполнять условия кредитного договора, допустил непрерывную просрочку выполнения обязательств более 2-х месяцев, что является существенным нарушением договора. Кроме того, согласно п. 12 Индивидуальных условий договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки при 365 днях в году или 0,0997 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки при 366 днях в году. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности составляет 343 000 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 341 213,26 руб.; неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 1 033,77 руб.; неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 752,97 руб. Поскольку заемщик в одностороннем порядке уклоняется от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, истец обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание истец АО "<данные изъяты>" явку представителя не обеспечил, о дне, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, представителем истца, действующим на основании доверенности ФИО4 в адрес суда направлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО "<данные изъяты>", против вынесения по делу заочного решения не возражает, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дне, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом. Предоставил суду заявление о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, исковые требования признает частично, указывая на то, что после закрытия кредитного договора истец необоснованно добавил к сумме кредита 43 000 рублей, кроме того, при размере кредита 360 000 рублей ответчик получил на руки только 300 000 рублей.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

По правилам ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом "<данные изъяты>" и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании физического лица №№, состоящее из Индивидуальных условий кредитного договора и Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов для физических лиц в АО "<данные изъяты>" (л.д. 12-13).

В соответствие с Индивидуальными условиями банк предоставляет заёмщику кредит в сумме 375 000.00 руб. (п. 1) со сроком возврата 60 месяцев или 1824 дня (п. 2).

Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрена процентная ставка 1: 19.00% годовых, которая действует на дату предоставления кредита и на период участия заёмщика в программе «Финансовая защита заёмщика»; процентная ставка 2: 25,00% годовых, которая действует в случае отказа заёмщика от участия в программе «Финансовая защита заёмщика».

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий банк перечисляет сумму кредита на открытый в банке текущий счет заёмщика №№, который также используется для погашения задолженности заёмщика по кредитному договору и оплаты стоимости подключения к программе «Финансовая защита Заемщика».

Согласно п. 15 Индивидуальных условий участие в программе «Финансовая защита заемщика» в целях страхования жизни и здоровья заемщика не является необходимым для заключения кредитного договора, но включено в него как условие применения процентной ставки 1 в соответствии с письменным согласием заемщика, выраженным в заявлении о предоставлении потребительского кредита. Стоимость услуги участия в программе «Финансовая защита заемщика» в целях страхования указана в заявлении на страхование и составляет 4% от суммы кредита (в год). Оплата услуги осуществляется в дату предоставления кредита единовременно, за весь срок кредита, в безналичном порядке за счет кредитных средств заемщика.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что количество, размер и периодичность (даты) платежей заёмщика указаны в Графике платежей, являющимся приложением к кредитному договору.

Согласно графику погашения полной суммы, подлежащей выплате клиентом АО <данные изъяты>» по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита составляет 375 000 рублей, срок кредита 1824 дня, процентная ставка по кредиту 19,0 % годовых, финансовая защита заемщика 75 000 рублей, периодичность уплаты основного долга и процентов по нему установлена для заемщика ежемесячно; ежемесячный платеж по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, составляет 9731.60 рублей, последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 9721,41 рубль (л.д. 14-15).

Согласно выписке по ссудному счету заёмщика №№, ДД.ММ.ГГГГ на счет заёмщика произведено зачисление суммы кредита в размере 375 000.00 руб. Также ДД.ММ.ГГГГ за участие заёмщика в программе «Финансовая защита заёмщика» списаны комиссия за участие в программе Финансовая защита заемщика за счет кредитных средств, согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).

В случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплаты, процентов за пользование кредитом по кредитному договору заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки при 365 днях в году или 0,0997% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки при 366 днях в году (36,5% годовых) (п. 12 Индивидуальных условий) (л.д. 12).

Пунктом 2.2.9 Общих условий предусмотрено право банка приостановить выдачу кредита, отказать в предоставлении кредита, и/или в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и потребовать досрочного возврата кредита и причитающихся по кредитному договору процентов (в том числе) в случае если заёмщик не выполняет своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем на 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней, или продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 10 (десять) календарных дней, в случае если кредитный договор заключен на срок менее 60 (шестьдесят) календарных дней (пп. 2.2.9.1 Общих условий) (обор. ст. л.д. 17).

Согласно расчету задолженности, представленному АО «<данные изъяты>», с ДД.ММ.ГГГГ ответчик перестал выполнять условия кредитного договора, допустил непрерывную просрочку выполнения обязательств более 2-х месяцев, а именно, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что является существенным нарушением кредитного договора, что также подтверждается выпиской по счету №№ (л.д. 3, 22).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено уведомление-требование о досрочном расторжении соглашения о кредитовании физического лица №№ от ДД.ММ.ГГГГ и о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, уплате причитающихся процентов и неустойки по договору. Согласно данному уведомлению соглашение считается расторгнутым банком в одностороннем порядке по истечении 30 календарных дней с момента отправления указанного уведомления заемщику (л.д. 23, 24-25).

Согласно расчету, представленному АО «<данные изъяты>», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности ответчика перед истцом в рамках кредитного договора составляет 343 000 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 341213,26 руб.; неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 1033,77 руб.; неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 752,97 руб.

Расчет суммы задолженности подтвержден истцом документально. Данный расчет судом проверен, соответствует условиям договора, ответчиком фактически не оспорен.

Таким образом, в процессе рассмотрения дела был подтвержден факт неисполнения условий кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ. со стороны ответчика, сведений о погашении задолженности материалы дела не содержат, суду доказательств внесения денежных средств в счет исполнения обязательств ответчиком предоставлено не было, в связи с чем, требования о взыскании задолженности по основному долгу в размере 341 213,26 рублей, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом доводы ответчика о необоснованности прибавления к сумме кредита 43 000 рублей, при этом при размере кредита 360 000 рублей ответчик получил на руки только 300 000 рублей, в ходе рассмотрения гражданского дела своего подтверждения не нашли и опровергаются материалами дела, поскольку судом достоверно установлено и из материалов дела следует, что банком ответчику предоставлен кредит на сумму 375 000 рублей, 75 000 из которых списаны в счет оплаты стоимости подключения к программе «Финансовая защита Заемщика».

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполнял кредитный договор, с него подлежит взысканию неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 1 033,26 руб. и неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 752,97 руб.

Сумма, заявленная истцом, исчислена в соответствии с условиями кредитного договора, поэтому суд считает её правомерной.

Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, ответчиком в ходе судебного разбирательства по делу не предоставлено.

Как усматривается из материалов гражданского дела, долг истцу ответчиком не возвращен, доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

При указанных обстоятельствах, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что требования истца АО «<данные изъяты>» подлежат удовлетворению и полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «<данные изъяты>» задолженность по соглашению о кредитовании физического лица №№ от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 343000,00 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 341 213,26 руб.; неустойку за несвоевременное погашение основного долга в размере 1033,77 руб.; неустойку за несвоевременное погашение процентов в размере 752,97 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, суд считает необходимым возместить истцу АО «<данные изъяты>» судебные расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд с настоящим иском и взыскать с ФИО1 в пользу АО «<данные изъяты>» государственную пошлину в размере 11 075 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт серии <данные изъяты> №№, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, код подразделения <данные изъяты>), в пользу АО «<данные изъяты>» (ОГРН №№, ИНН №№) задолженность по соглашению о кредитовании физического лица №№ от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 343 000,00 руб. (триста сорок три тысячи рублей 00 копеек), в том числе: просроченный основной долг в размере 341 213,26 руб. (триста сорок одна тысяча двести тринадцать рублей 26 копеек); неустойку за несвоевременное погашение основного долга в размере 1 033,77 руб. (одна тысяча тридцать три рубля 77 копеек); неустойку за несвоевременное погашение процентов в размере 752,97 руб. (семьсот пятьдесят два рубля 97 копеек).

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт серии <данные изъяты> №№, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подразделения <данные изъяты>), в пользу АО «<данные изъяты>» (ОГРН №№ ИНН №№) расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 075,00 руб. (одиннадцать тысяч семьдесят пять рублей 00 копеек).

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым через Нижнегорский районный суд Республики Крым путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14 ноября 2025 года.

Председательствующий