Решение № 2-1478/2018 2-68/2019 2-68/2019(2-1478/2018;)~М-1313/2018 М-1313/2018 от 22 марта 2019 г. по делу № 2-1478/2018

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

22 марта 2019 года пос. ж. д. <адрес>

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Кузнецовой Л.В.,

при секретаре Маликовой Р. И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в зале № гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Совкомбанк», ООО «РИНГ-М», ООО «СК «РГС-Жизнь» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к ПАО «Совкомбанк», ООО «РИНГ-М», ООО «СК «РГС-Жизнь», в обоснование указывает следующее.

ДД.ММ.ГГГГг. между ним и ООО «Парк авто» был заключен договор купли- продажи № <данные изъяты>, по условиям которого им был приобретен автомобиль марки <данные изъяты> 2017 года выпуска, <данные изъяты> стоимостью 405 600 рублей.

Оплата транспортного средства была произведена с помощью заемных денежных средств посредством заключения кредитного договора с ПАО «Совкомбанк».

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ему была предоставлена сумма в размере 387 609 рублей 82 копейки под 8,9% годовых сроком на 36 месяцев.

На основании п. 1 1 договора целью использования заемщиком потребительского кредита являются потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ)).

Так, лишь подробнее ознакомившись со всеми оформленными документами, обнаружил, что им было подписано заявление о присоединении к условиям договора публичной оферты об оказании услуг VIP-assislance (карта «Silver» №). Также им было подписано заявление на включение в программу добровольного страхования. При этом сотрудник банка пояснил, что в сумму кредита входит стоимость данной услуги, отказаться от нее не представляется возможным.

В соответствии с п. 2 заявления стоимость услуг (премии) составляет сумму в размере 7 800 рублей и уплачивается единовременно. Срок действия договора установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно условиям договора публичной оферты, исполнитель обязуется оказывать заказчику различного рода услуги: персональный менеджер; сбор справок; круглосуточная эвакуация автомобиля; юридическая помощь и т. д.

Так, на его имя был оформлен договор страхования по программе 2, согласно содержанию которого он стал застрахованным -лицом по договору добровольного коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО «СК «РГС-Жизнь», предусмотрены следующие страховые риски: смерть в результате несчастного случая или болезни; инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или болезни; первичное диагностирование у застрахованного СОЗ.

В самом договоре страхования сумма страховой премии не указана. Вопреки условиям п. 15 договора, сотрудником банка были навязаны услуги страхования за отдельную плату.

Следует отметить, что после заключения договоров фактически он ни одной из перечня услуг не воспользовался, страховой случай не наступил. Кроме того, в условиях договора не указан стоимость предоставленных услуг, ввиду чего крайне необходимо обязать ответчика предоставить сведения о стоимости услуг.

Соответствующего заявления о предоставлении потребительского кредита по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему спорных услуг, ответчиком суду не представлено.

Кроме того, заемщик, присоединяясь к договору, лишается возможности влиять на его содержание, а потому, гражданину, как экономически слабой стороне в данных правоотношениях, необходима особая правовая защита. Потребитель, принимая во внимание практику делового оборота, находится в невыгодном положении, поскольку объективно лишен возможности самостоятельно, и по собственному усмотрению, определять условия кредитной сделки и зависит от решения кредитора относительно согласия на предоставление денежных средств.

При этом, кредитный договор не содержит указаний на обязанность заемщика участвовать в этой программе, на цели предоставления кредита, не содержит сведений о размере страховой премии и о комиссии банка.

При заключении кредитного договора банк не вправе требовать от заемщика осуществления какого-либо личного страхования, поскольку данное требование не имеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора и является навязанной услугой.

При таких обстоятельствах в данном случае договор страхования, договор публичной оферты об оказании VIP-assistance подлежат расторжению, а уплаченная сумма страховой премии подлежит возврату, поскольку банком была навязана услуга по предоставлению страхования.

Им предпринимались попытки для разрешения возникшего спора путем направления ответчикам претензий, которые были получены ответчиками ДД.ММ.ГГГГ

Письмом ООО «СК «ЭРГО Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ сообщено, что проведя внутреннюю проверку по договорам, заключенным в 2017 г., не смогли найти договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с этим у страховщика отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований.

Ответ на его обращение в адрес ПАО «Совкомбанк», ООО «РИНГ-М», ООО «СК «РГС-Жизнь» ему направлен не был. По данной причине подлежит начислению неустойка: 7 800 руб. (общая сумма) х 3 % х 85 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 19 890 руб. Рассчитанная сумма неустойки подлежит снижению до основной суммы, поскольку ее превышает, согласно ст. 333 ГК РФ.

Вследствие нарушения его прав и интересов как потребителя ему был причинен моральный вред. Им был нанесен существенный моральный вред, который выразился в постоянных переживаниях и нервном стрессе, попытках восстановить свои права. Компенсацию которого он оценивает в размере 5 000 рублей.

За защитой своих нарушенных прав и интересов он был вынужден обратиться за юридической помощью в ООО «Юридическая компания «Гарантия», в кассу которого была оплачена сумма в размере 11 900 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного, просит расторгнуть абонентский договор на оказание услуг VIP-assistance от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ним и ООО «РИНГ-М»; расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, путем исключения его из числа застрахованных лиц по договору добровольного коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО «СК «РГС-Жизнь»; взыскать с ПАО «Совкомбанк» в его пользу сумму в размере 7 800 рублей; обязать ПАО «Совкомбанк» и ООО «СК «РГС-Жизнь» предоставить сведения о стоимости услуг страхования в рамках заключенного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ПАО «Совкомбанк» в его пользу суммы страховой премии в рамках договора добровольного коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО «СК «РГС-Жизнь»; взыскать с ПАО «Совкомбанк» в его пользу неустойку в размере 7 800 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, судебные расходы на оплату юридических услуг в размере 11 900 рублей; штраф в размере 50% от суммы, подлежащей взысканию.

ФИО1 увеличил исковые требования, в обоснование указав следующее.

Плата за включение в программу страхования составляет 47 676 рублей 01 копейка.

По данной причине подлежит начислению неустойка на сумму в размере 55 476 рублей 01 копейка (47 676.01 руб. + 7 800 55 476,01 руб. (общая сумма) х 3 % х 85 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по 04.10.2018 г.) = 141 463,83 руб. Рассчитанная сумма неустойки подлежит снижению до основной суммы.

На основании вышеизложенного, просит расторгнуть абонентский договор на оказание услуг VIP-assistance от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ним и ООО «РИНГ-М»; расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, путем исключения его из числа застрахованных лиц по договору добровольного коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО «СК «РГС-Жизнь»; взыскать с ПАО «Совкомбанк» в его пользу сумму, уплаченную в рамках заключенного договора публичной оферты об оказании услуги VIP-assistance в размере 7 800 рублей; взыскать с ПАО «Совкомбанк» в его пользу сумму страховой премии в рамках заключенного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ООО «СК «РГС-Жизнь» в размере 47 676 рублей 00 копеек; взыскать с ПАО «Совкомбанк» в его пользу неустойку в размере 55 476 рублей 01 копейку, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, судебные расходы на оплату юридических услуг в размере 11 900 рублей; штраф в размере 50% от суммы, подлежащей взысканию.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, иск поддержал.

Представитель ответчика ООО «РИНГ-М» не явился, извещены надлежащем образом о месте и времени рассмотрения дела.

Представитель ООО «СК «РГС-Жизнь» не явился. Представлен отзыв, согласно которому следует, что в шапке искового заявления истец неверно указал наименование Ответчика (ООО СК «РГС -Жизнь») и его юридический адрес. ООО СК «РГС-Жизнь» (указанное в шапке как «Ответчик») в настоящее время именуется как ООО «Капиталл Лайф Страхование жизни». Таким образом, ООО СК «Росгосстрах Жизнь» и ООО «Капиталл Лайф Страхован жизни» абсолютно разные юридические лица. Также доводим до сведения суда, что ООО СК «Росгосстрах Жизнь» никогда не заключало агентских договоров с ПАО «Совкомбанк».

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» не явился. Представлен отзыв, согласно которому, просит в иске отказать, поскольку ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита № и на основании личного волеизъявления истец включен в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков с ООО «СК «РГС-Жизнь». Также ДД.ММ.ГГГГ, на основании личного заявления клиента заключен абонентский договор об оказании услуг VIP-assistance (карта «Silver» №) помощь на дорогах. Все денежные средства на основании распоряжений истца перечислены в страховую компанию. Условиями кредитного договора не предусмотрено обязательное требование о страховании жизни и здоровья Истца. Условиями кредитного договора не предусмотрено обязательное требование о заключении Договора на оказание услуг VIP-assistance истцом. Решение Банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика на данные виды услуг.

Исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно части 2 статьи 16 и статье 37 этого Закона, запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ услуг).

Таким образом, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей.

Согласно статье 5 Федерального Закона «О потребительском кредите (займе), 1. Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

2. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

3. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

9. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

12. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Согласно статье 7 указанного Закона, 2. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

6. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

7. Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

10. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

В силу статьи 9 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» указано, моральный вред, причиненный потребителю, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита №.

Данный кредит был приобретен на покупку автомобиля. Так, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Парк авто» был заключен договор купли-продажи № № по приобретению автомобиля марки №, 2017 года выпуска, № стоимостью 405 600 рублей.

Одновременно с заключением кредитного договора Истец на основании личного волеизъявления включен в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков. Плата за включение в Программу страхования составила 47 676,01 руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ, на основании личного заявления клиента о присоединении к условиям договора VIP-assistance (карта «Silver» №) между ООО «РИНГ-М» и ФИО1 заключен абонентский договор об оказании услуг VIP-assistance (карта «Silver» №) помощь на дорогах.

Согласно пункту 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита отсутствует какая-либо обязанность заемщика заключить иные договоры.

В силу пункта 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита целью использования заемщиком потребительского кредита является оплата товара.

Согласно пункту 15 индивидуальных условий договора потребительского кредита отсутствуют услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, в также согласие заемщика на оказание таких услуг.

В силу пункта 17 индивидуальных условий Банком разъяснено, что заемщик за отдельную плату может приобрести дополнительную услугу Программы добровольной финансовой и страховой защиты. Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения договора потребительского кредита. Для получение данной услуги необходимо выразить свое согласие в заявлении о предоставлении кредита.

Кроме того, в тексте Заявления о предоставлении потребительского щита) Заемщик неоднократно подтверждает, что имел право и возможность заключить кредитный двор без участия в программе страхования: п 4.4 «подробно проинформирован о возможности получить кредит на аналогичных условиях (по сумме кредита, сроку возврата кредита, процентной ставке за пользование кредитом), не предусматривающий включение Программу. Я полностью осознаю, что выбор Банком страховой компании не влияет па стоимость Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и на объем предоставляемых Банком в рамках нее услуг».

Таким образом, условиями кредитного договора не предусмотрено обязательное требование о страховании жизни и здоровья Истца.

Согласно п. 2 раздела Г Заявления о предоставлении потребительского кредита указана обязанность Банка как застраховать ФИО1 от страховых случаев, так и предоставить иные услуги, перечисленных в п. 1.1 раздела Г Заявления.

Таким образом, Заемщик не просто застрахован, а включен в Программу страхования.

ФИО1 выразил согласие быть включенным в Программу страхования и быть застрахованным лицом в ООО «СК «РГС-Жизнь» путем подачи Заявления на включение в Программу добровольного страхования и акцепта, выразившегося путем включения в Программу страхования на основании Договора добровольного коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ООО «СК «РГС-Жизнь».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подал Заявление на включение в Программу добровольной страховой защиты, согласно которому он выразил собственную волю застраховать свою жизнь от несчастных случаев, и просил включить его в Программу добровольной страховой защиты по Договору добровольного коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец в Заявлении на включение в программу добровольного страхования указал, что уведомлен и согласен, что согласие быть Застрахованным лицом по Договору страхования не является обязательным условием для получения каких-либо из банковских услуг; подтверждает добровольность включения в программу страхования и др.

Все условия страхования до заемщика доведены Банком в заявлении на включение в программу Добровольного страхования, в Программе страхования, с условиями которой Истец был ознакомлен и согласен, что подтвердил в Заявлении на включение в программу страхования: «Я заявляю о том, что получил полную и подробную информацию о выбранной мною выше Программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов Банка, указанной в данном Заявлении, и согласен с условиями Договора страхования».

ФИО1 по договору страхования является Застрахованным лицом и Выгодоприобретателем, Банк - Страхователем.

Таким образом, все условия страхования до заемщика доведены Банком в заявлении на включение в программу добровольного страхования, в Программе страхования, с условиями которой Истец был ознакомлен и согласен.

Условиями кредитного договора, заключенного между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» не предусмотрено обязательное требование о заключении Договора на оказание услуг VIP-assistance Истцом, решение Банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика на данный вид услуг.

На основании отдельного заявления ФИО1 премия по договору оказания услуг в размере 7800 рублей была перечислена в ООО «РИНГ-М».

Таким образом, договор между ФИО1 и ООО «РИНГ-М» заключен ДД.ММ.ГГГГ на основании лично подписанного заявления Истца.

Истец при заключении кредитного договора имел возможность не заключать абонентский договор.

ПАО «Совкомбанк» не является стороной договора на оказание услуг, заключенного между ФИО1 и ООО «РИНГ-М».

Согласно пункту 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Следовательно, к отношениям по досрочному прекращению договора страхования подлежит применению статья 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая случаи досрочного прекращения договора страхования, положения которой являются специальными по отношению к статье 32 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

Согласно пункту 4 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено или по обязательству до момента изменения или расторжения договора.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

Согласно пункту 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая данные обстоятельства, исходя из того, что добросовестность сторон и разумность их действий в гражданских правоотношениях предполагаются, суд, что отсутствует нарушения свободы договора и злоупотребление правом со стороны ответчика.

Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу, что страхование жизни и здоровья являлось добровольным и не влияло на принятие решения в отношении кредитной заявки и последующего предоставления кредитных средств.

Доводы истца о навязывании ему услуг, об отсутствии возможности заключить кредитный договор без заключения договоров, равно как и доводы о нарушении прав истца как потребителя, - являются необоснованными. Выдача ответчиком кредита истцу не была поставлена в зависимость от согласия на заключение вышеуказанных договоров, т.к. истец имел возможность отказаться от заключения данных договоров, равно как он обладал правом выбора страховой компании.

Поскольку Истец добровольно указал о своем желании заключить договор страхования жизни и здоровья и по дополнительной услуге VIP-assistance, о чем собственноручно подписал заявления, истец выразил свое согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья и на получения услуги VIP-assistance, суд приходит к выводу о том, что страхование заемщика и предоставление дополнительных услуг является результатом письменно выраженного желания быть застрахованным, что не нарушает требований действующего законодательства.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Доказательства того, что отказ истца от услуги страхования и от дополнительных услуг в виде VIP-assistance мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, суду не представлено.

Ни в каких документах Банка не содержится положений о том, что у клиента есть обязанность страховать свою жизнь и здоровье, и обязать заключить дополнительную услугу в виде VIP-assistance, а у Банка есть право или возможность отказать клиенту в предоставлении кредита в случае отказа.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк», ООО «РИНГ-М», ООО «СК «РГС-Жизнь» о расторжении абонентского договора на оказание услуг VIP-assistance от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО «РИНГ-М»; расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, путем исключения из числа застрахованных лиц по договору добровольного коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ООО «СК «РГС-Жизнь»; взыскании суммы, уплаченной в рамках заключенного договора публичной оферты об оказании услуги VIP-assistance в размере 7 800 рублей, суммы страховой премии в рамках заключенного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ООО «СК «РГС-Жизнь» в размере 47 676 рублей 00 копеек следует отказать.

Суд считает, что при отсутствии доказательств виновных действий ответчика в отношении истца, при принятии решения об отказе в удовлетворении основных требований, производные требования истца удовлетворению также не подлежат.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований ФИО1 следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк», ООО «РИНГ-М», ООО «СК «РГС-Жизнь» о расторжении абонентского договора на оказание услуг VIP-assistance от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО «РИНГ-М»; расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, путем исключения из числа застрахованных лиц по договору добровольного коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ООО «СК «РГС-Жизнь»; взыскании суммы, уплаченной в рамках заключенного договора публичной оферты об оказании услуги VIP-assistance в размере 7 800 рублей, суммы страховой премии в рамках заключенного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ООО «СК «РГС-Жизнь» в размере 47 676 рублей 00 копеек, неустойки в размере 55 476 рублей 01 копейку, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, расходов на оплату юридических услуг в размере 11 900 рублей, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления полного мотивированного решения в Верховный Суд Республики Татарстан через данный районный суд.

Полное мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: