Решение № 2-858/2021 2-858/2021~М-408/2021 М-408/2021 от 23 марта 2021 г. по делу № 2-858/2021

Дело № 2-858/2021

УИД № 55RS0005-01-2021-000805-04

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 марта 2021 года г. Омск

Первомайский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Бузуртановой Л.Б.,

при секретаре Маненко Я.Р.,

подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Мухачевой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору карты, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с названным иском к ответчику, указав в обоснование требований, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от 28.05.2018 выдало кредит ФИО1 в сумме 70 000,00 руб. на срок 36 месяцев под 19,9% годовых.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена законодательством РФ, а также условиями выпуска и облуживания банковских карт, размещенных на официальном сайте Банк.

Использование аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрено нормами Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и нормами Гражданского законодательства.

Получение кредита ответчиком подтверждается следующими Документами.

30.10.2015 ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР классическая зарплатная № счета карты <данные изъяты>

В соответствии с п.п. 2.3. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, надлежащим образом заключенным договором на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк между клиентом и Банком будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на получение карты установленной Банком формы, условия выпуска и обслуживания дебетовой карты в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, альбомом тарифов на услуги, предоставляемы Банком.

В соответствии с п. 2.10. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты, Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в Условия с предварительным уведомлением Клиента не менее, чем за 7 рабочих дней, через официальный сайт Банка.

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, тарифами ПАО Сбербанк, и обязалась их выполнять.

Кроме того, ФИО1 подключила пакет услуги «Мобильный банк» по номеру мобильного телефона 7-<данные изъяты>

28.05.2018 в 10:43 ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение потребительского кредита, что подтверждается информацией из Журнала входов в «Сбербанк Онлайн».

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 28.05.2018 в 11:54 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

28.05.2018 в 11:54 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита, выбран подходящий вариант.

Выпиской из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» подтверждается, что 28.05.2018 в 11:54 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и оплату страхования, указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

28.05.2018 клиентом был произведен ввод одноразового пароля и подтверждено получение кредита оплата страхования на выбранных условиях - потребительский кредит с защитой жизни и здоровья на сумму размере 4 389,00 руб., срок - 36 мес., процентная ставка - 19,9% годовых.

Из выписки по счету клиента и выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» следует, что 28.05.2018 в 11:58 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 70 000,00 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2 597,89 руб. в платежную дату - 17 число месяца, что соответствует графику платежей.

В силу п. 12 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за период с 17.07.2018 по 26.01.2021 образовалась задолженность в сумме 122 759,82 руб. 25.12.2020 ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просит расторгнуть кредитный договор <***> от 28.05.2018; взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору <***> от 28.05.2018 по состоянию на 26.01.2021 в размере 122 759,82 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 655,20 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайств о его отложении не представила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С согласия истца, изложенного в исковом заявлении, настоящее гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ регламентировано, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 28.05.2018 между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 70 000,00 рублей на срок 36 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, под 19,9% годовых.

30.10.2015 ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР классическая зарплатная № счета карты <данные изъяты>

В соответствии с п.п. 2.3. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, надлежащим образом заключенным договором на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк между клиентом и Банком будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на получение карты установленной Банком формы, условия выпуска и обслуживания дебетовой карты в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, альбомом тарифов на услуги, предоставляемы Банком.

В соответствии с п. 2.10. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты, Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в Условия с предварительным уведомлением Клиента не менее, чем за 7 рабочих дней, через официальный сайт Банка.

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, тарифами ПАО Сбербанк, и обязалась их выполнять.

Кроме того, ФИО1 подключила пакет услуги «Мобильный банк» по номеру мобильного телефона <данные изъяты>

28.05.2018 в 10:43 ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение потребительского кредита, что подтверждается информацией из Журнала входов в «Сбербанк Онлайн».

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 28.05.2018 в 11:54 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

28.05.2018 в 11:54 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита, выбран подходящий вариант.

Выпиской из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» подтверждается, что 28.05.2018 в 11:54 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и оплату страхования, указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

28.05.2018 клиентом был произведен ввод одноразового пароля и подтверждено получение кредита оплата страхования на выбранных условиях - потребительский кредит с защитой жизни и здоровья на сумму размере 4 389,00 руб., срок - 36 мес., процентная ставка - 19,9% годовых.

Из выписки по счету клиента и выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» следует, что 28.05.2018 в 11:58 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 70 000,00 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2 597,89 руб. в платежную дату - 17 число месяца, что соответствует графику платежей.

В силу п. 12 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Из п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Пунктом 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Договор сторонами заключен с использованием аналога собственноручной подписи с использованием информационно-телекоммуникационных сети "Интернет", все существенные условия согласованы и подписаны сторонами, что ответчиком не оспаривалось.

Кредит был предоставлен ответчику в размере 70 000,00 руб. В период с 28.05.2018 ответчиком с использованием карты были совершены приходно-расходные операции, что подтверждается выпиской по счету, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (л.д. 19, 20-21).

Таким образом, банком в полном объёме выполнены принятые обязательства по предоставлению кредитных денежных средств ответчику.

Ответчик в установленные кредитным договором сроки не возвращала денежные средства, нарушив тем самым условия договора и требования норм права, предусмотренных ст. ст. 810, 819 ГК РФ, в связи с чем Банк направил ФИО1 письмо с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 31).

Данное требование настоящего момента не выполнено ответчиком.

Согласно расчету суммы иска, задолженность по состоянию на 26.01.2021 составляет 122 759,82 руб., из которых: просроченный основной долг – 69 921,12 руб.; просроченные проценты – 33 446,83 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 19 391,87 руб.

Доказательств погашения задолженности перед банком либо иной суммы задолженности ответчиком суду не представлено.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Принимая во внимание, что ФИО1 не исполнила перед Банком обязательства по кредитному договору от 28.05.2018 в полном объёме, суд считает требования о взыскании с нее в пользу истца суммы общего долга в размере 122 759,82 руб. подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 3 655,20 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 <данные изъяты> года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору <***> от 28.05.2018 года в сумме 122 759,82 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 655,20 руб., а всего взыскать 126 415,02 (сто двадцать шесть тысяч четыреста пятнадцать) рублей 02 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.Б. Бузуртанова

Мотивированное решение составлено 31.03.2021 года.