Решение № 2-42/2019 2-42/2019~М-599/2018 М-599/2018 от 19 февраля 2019 г. по делу № 2-42/2019

<данные изъяты>

Дело № 2-42/2019


Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

р.п. Благовещенка 19 февраля 2019 г.

Благовещенский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Еременко В.И.,

при секретаре Климовской О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Страховое общество газовой промышленности» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества: жилого дома с земельным участком) № 6815 IP 0080 от 18.09.2015г, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии (страхового взноса) за период с 18.09.2018г. по 07.12.2018г. в размере 1678,14 руб., с последующим перерасчетом на дату вынесения решения судом; взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400,00 руб.

В обоснование исковых требований истец указывает, что 18.09.2015 между истцом АО «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1 заключен договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества: жилого дома с земельным участком) № 6815 IP 0080, указанный договор заключен на основании заявления ФИО1 от 18.09.2015г. и в соответствии с правилами ипотечного страхования АО «СОГАЗ», в редакции от 18.01.2012 г., действующей на дату заключения договора страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования.

Согласно п.1.1 договора предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней), а также связанных с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества), переданного в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 01.09.2015г. №БИ - 40/2015 -АИК (далее - кредитный договор).

В п.1.2 Договора предусмотрено, что застрахованными лицами являются: 1.2.1 ФИО1 (застрахованный 1), 1.2.2. ФИО2 (застрахованный 2).

В п.1.3 Договора предусмотрено, что застрахованным по Договору имуществом является недвижимое имущество, передаваемое Страхователем в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, а именно: 1.3.1 жилой дом - общей площадью 66,2 кв. м., находящийся по адресу: <адрес>; 1.3.2. земельный участок - общей площадью 576 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>.

Согласно п.4.1 договора страховая сумма по договору на каждый период страхования, определенный согласно п.6.3 договора, по каждому объекту страхования устанавливается в следующем порядке 4.1.1, п.4.1.2, п.4.1.2 и п. 4.1.3 договора.

В соответствии с п.4.2 договора страховая сумма на каждый период страхования указывается в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (приложение №3 к договору).

В п.4.3 Договора указывается, что страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов). Первый страховой взнос подлежит уплате в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты вступления в силу Договора.

Согласно п.4.4.Договора страховой взнос за очередной период страхования уплачивается Страхователем Страховщику до даты, указанной в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала очередного периода страхования.

В Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (Приложение №3) к договору отражены 20 периодов страхования и размер страховых взносов за каждый период страхования, в том числе за период с 18.09.2015г. по 17.09.2016г. - 8583 руб., за период с 18.09.2016г. по 17.09.2017г. - 7847 руб., за период с 18.09.2017г. по 17.09.2018г. - 7748 руб., за период с 18.09.2018г. по 17.09.2019г. - 7562 руб. и так далее.

Согласно п.7.1.3. договора страхователь обязан уплачивать страховую премию (страховые взносы) в сроки и в размере, указанные в разделах 4 и 6 договора.

Ч.Т.АБ. оплатила страховую премию (взносы) за периоды с 18.09.2015 г. по 17.09.2018г., подтверждается квитанцией от 18.09.2015г., квитанцией от 19.09.2016г., квитанцией от 09.11.2017г.

ФИО1 не произвела оплату страхового взноса в размере 7562 руб. за период с 18.09.2018г. по 17.09.2019г.

Согласно п.7.5.6 договора страховщик имеет право расторгнуть договор в случае неуплаты очередного страхового взноса с учетом положений п.6.10 договора.

В соответствии с п.6.10 договора в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный настоящим договором срок, необходимо руководствоваться п.6.10.1 договора, согласно которому при задержке уплаты страхователем очередного страхового взноса на срок более 90 (девяносто) календарных дней с даты установленной п.4.4. Договора.

Поскольку страховщик по своему усмотрению имеет право, согласно п. 6.10.1.1. расторгнуть договор страхования, досрочное расторжение договора не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора до даты его досрочного прекращения.

Согласно п.6.10.1.3 Договора о планируемом расторжении Договора, Страховщик предварительно письменного уведомляет Выгодоприобретателя и Страхователя не менее чем за 10 (десять) рабочих дней до предполагаемой даты расторжения Договора. Договор соответственно считается расторгнутым, с даты указанной в письменном уведомлении, направленном Страховщиком Страхователю и Выгодоприобретателю.

19.10.2018г. АО «СОГАЗ» направило «ДОМ.РФ ипотечный агент» уведомление (исх.№ СГф68-3351) об истечении срока оплаты очередного страхового взноса за очередной период страхования ФИО1 и о праве страховщика расторгнуть договор страхования.

06.11.2018 г. АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 направило письмо-сопровождение (исх. № СГф68-3483 от 06.11.2018г.) о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса (далее «письмо») с приложением соглашения от 06.11.2018г. о расторжении договора страхования (далее «соглашение»), Приложение №1 - акт расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования (далее «акт»).

В письме ФИО1 предлагалось погасить задолженность в сумме 1035 руб. 89 коп. за период с 18.09.2018г. по 06.11.2018г., сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также ФИО1 была уведомлена, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы.

АО «СОГАЗ» направило письма ФИО1 заказными отправлениями по адресам, указанным страхователем в договоре. Отправка писем, подтверждается списком внутренних почтовых отправлений и квитанцией Почты России от 06.11.2018г.

ФИО1 соглашение о расторжении Договора страхования не подписала, страховую премию АО «СОГАЗ» не оплатила.

АО «СОГАЗ» считает, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за период страхования с 18.09.2018г. по 17.09.2019г. свидетельствует о ненадлежащем исполнении ФИО1 договорных обязательств. О расторжении договора ФИО1 не известила АО «СОГАЗ», соглашение о расторжении договора страхования не подписала, таким образом, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовалась.

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения Страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователям.

АО «СОГАЗ» считает, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем АО«СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.АО «СОГАЗ» вправе требовать с ФИО1 взыскания причитающейся части страховой премии за период с 18.09.2018г. по 07.12.2018г. в размере 1678 руб. 14 коп., в течение которого действует договор страхования.

В ходе судебного разбирательства представитель истца уточнил заявленные исковые требования и просил: расторгнуть договор страхования № 6815 IP 0080 от 18.09.2015 года и взыскать судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 6 400 рублей, указав, что ответчик не выразил свою волю на отказ от исполнения договора несмотря на досрочное исполнения обязанностей по кредитному договору, а следовательно, договор страхования не может считаться расторгнутым.

В судебное заседание представитель АО «Страховое общество газовой промышленности» не явился, надлежащим образом извещены о дне и месте слушания дела. В соответствии с поступившим заявлением, просил о проведении судебного разбирательства в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не согласилась с заявленными уточненными исковыми требованиями истца, просила отказать в удовлетворении иска указав, что обязательства по кредитному договору ею исполнены в полном объеме, а следовательно, обязательства по договору страхования были прекращены в силу Закона.

Представитель третьего лица «ДОМ.РФ ипотечный агент», в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дне и месте слушания дела.

Суд, в силу положений ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке сторон.

Огласив исковое заявление, заслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (Далее ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статьям 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункту 1 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 этой же статьи).

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В судебном заседании установлено, и подтверждается материалами дела, что 18.09.2015 года между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор (страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества: жилого дома с земельным участком) № 6815 IP 0080. Указанный договор заключен на основании заявления ФИО1 от 18.09.2015 и в соответствии с Правилами ипотечного страхования АО « СОГАЗ », в редакции от 18.01.2012 г., действующей на дату заключения договора страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования.

Согласно п.10.5 договора приложениями к договору являются Приложение № 1- Правила ипотечного страхования от 30.10.2003 г. в редакции, действующей на момент заключения договора; Приложение №2 - заявление на страхование от 18.09.2015 г., Приложение №3 - график страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов).Согласно п. 1.1 договора предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней), а также связанных с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества), переданного в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 01.09.2015г. №БИ - 40/2015 –АИК.

В п.1.3 договора предусмотрено, что застрахованным по договору имуществом является недвижимое имущество, передаваемое страхователем в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, а именно: 1.3.1 жилой дом - общей площадью 66,2 кв. м., находящийся по адресу: <адрес>; 1.3.2. земельный участок - общей площадью 576 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>.

Согласно п.6.2 договор действует по 31.08.2035 года (включительно). При этом, окончания срока действия договора определяется как дата окончания действия денежного обязательства Страхователя (Застрахованного лица) перед выгодоприобретателем-1 по кредитному договору (л.д.№9).

В соответствии с п.6.8 договора сторонами определено, что Договор прекращает свое действие, в том числе п.6.8.2 – в случае исполнения Страхователем обязательств по Договору в полном объеме. При этом, договор страхования прекращается в отношении объекта страхования/Застрахованного лица, по которому исчерпана страховая сумма (л.д.№9-оборот).

Аналогичные основания прекращения договора, изложены и в 6.6.2 Правил ипотечного страхования (л.д.№13-23).

В судебном заседании установлено, что обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнены в полном объеме. Данное обстоятельство подтверждается закладной на домовладение и земельный участок, расположенных по адресу: <адрес> с отметкой о погашении от 30.01.2018 года.

Оценив в совокупности представленные сторонами доказательства суд приходит к выводу о том, что уточненные исковые требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме, т.к. срок действия договора страхования прекратился 30.01.2018 года, то есть с момента полного досрочного исполнения своих обязанностей по кредитному договору ФИО1 Данные обстоятельства подтверждаются условиями заключенного между сторонами договора страхования, Правилами страхования.

При таких обстоятельствах доводы представителя истца о том, что страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, поэтому договор не может считаться расторгнутым, не могут быть приняты судом по вышеуказанным в решении обстоятельствам.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении уточненных исковых требований АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1, о расторжении договора страхования № 6815 IP 0080 от 18.09.2015 года и взыскание судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, в размере 6 400 рублей – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Благовещенский районный суд Алтайского края.

Председательствующий В.И. Еременко.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>